整治风暴来袭！P2P网贷这几个月难了

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整治方案的出台和实施，有利于扶优抑劣，规范和纠正偏差，清理源头，建立和完善网上贷款行业的长效机制，促进行业的规范创新和发展。

2016年10月13日，国务院正式发布《互联网金融风险专项整治实施方案》，对互联网金融风险专项整治进行了全面部署，要求对p2p网络借贷、股权众筹、互联网保险等领域进行集中整治，要求整治工作于明年3月底完成。该计划的内容与之前的在线版本完全相同。与此同时，相关部门已经集中发布了配套方案，包括:

央行发布《非银行支付机构风险专项整治实施方案》。

包括央行在内的17个部委发布了《互联网资产管理和跨境金融业务风险专项整治实施方案》。

中国证监会等15个部门联合发布了《股权众筹风险专项整治实施方案》。

银监会等15部委联合发布了《p2p点对点贷款风险专项整治工作实施方案》。

中国保监会等14个部门联合发布了《网络保险风险专项整治方案》。

国家工商行政管理局等17个部门出台了《以投资理财为名开展互联网金融广告和金融活动专项整治实施方案》。

无论是涉及的范围还是强度，监管对当前互联网金融风险的沉重打击都是前所未有的。

根据时间表，互联网金融风险监管已进入“实施清理整顿”阶段，这是四个阶段中最关键的一个阶段，应于今年11月底前完成。

因此，对于互联网金融领域的许多企业，尤其是那些尚未达标的企业，他们将面临整顿、转型甚至退出。然而，p2p在线借贷首当其冲。

中国证监会等15部委联合发布了《p2p点对点贷款风险专项整治工作实施方案》，明确了网上贷款风险专项整治工作的目标和原则、整治工作的范围、重点、标准措施和职责分工，在全国范围内启动了网上贷款风险专项整治工作。

近年来，网上贷款行业积累了风险，出现了一系列风险事件，严重损害了投资者的合法权益，给互联网金融业的声誉和健康发展带来了巨大影响。整治方案的出台和实施，有利于扶优抑劣，规范和纠正偏差，清理源头，建立和完善网上贷款行业的长效机制，促进行业的规范创新和发展。

行业整顿的三个步骤

根据网上贷款补救计划，网上贷款行业的综合补救将经历三个步骤:彻底调查、分类处置和验收规范。

荣360金融分析师指出，根据监管时间表，对网上贷款行业的彻底调查已经结束，平台将被归为哪一类，将面临何种分类处置，将对平台未来的发展产生至关重要的影响。分类和处置工作要求在2016年11月底前完成，留给平台的时间不多了。不符合合规性要求的平台可能面临整合甚至淘汰。

平台分为三类处置标准:“扶优抑劣”

网上贷款整改计划将综合分析调查结果，识别网上贷款机构的合规性，将网上贷款机构分为合规、整改和取缔三类，并制定差异化措施实施分类处置。

合规类别:符合监管要求。监理将继续支持甚至鼓励其发展，并在此过程中做好监理工作。

整改类:对于进入“整改类”平台或“近似异化为信用中介”的人，有些触及“红线”，但不涉嫌从事非法集资等非法活动。监管态度是“限期整改”。期满后整改效果仍不明显的，可能面临淘汰或整合。

禁止类:涉嫌非法集资等非法活动。相关部门将严厉打击，这些平台不仅将退出市场，还将面临行政处罚或依法追究刑事责任。在这种情况下，政府不承担责任。

在线和离线都要掌握它

值得注意的是，共同基金整改计划指出，网上贷款平台不应从事线下营销，网上贷款整改计划也指出，网上和线下管理应协调一致，专项整治工作重点是整顿和取缔互联网企业的网上和线下非法或超范围的网上贷款业务，以及以网上贷款名义进行非法集资等非法活动。

荣360金融分析师指出，近年来，非法集资形式严重，非法集资案件频繁发生，部分地区案件集中蔓延，投资理财、非融资性担保、p2p点对点借贷等新的高发重点领域禁止网上借贷平台设立线下金融服务，这不仅有利于防范金融风险，也有利于网上借贷平台回归信息中介的本质属性。

线下理财终端的建立，特别是大规模营销，可能会导致理财终端的人员明显多于网上贷款平台的资产终端。此外，如果进行线下营销，可能会采用传销的方式来扩大营销范围，这将涉及大量的投资者和高投入资金，容易导致系统性的区域性金融风险，甚至引发群体性事件，影响金融稳定和社会稳定。