明白这4点换汇不再难 最需把握渠道和时机

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2016年的最后一个假期刚刚结束。虽然国庆期间风势持续降温，但国内朋友间的出境旅游依然如故。一旦你离开这个国家，就涉及到“换钱”的问题。人民币被加入特别提款权，出国时仍然需要外汇。

间歇性出国只需要带来间歇性的交流需求

“当美元走强、人民币汇率波动时，普通投资者应该将人民币兑换成美元以保值吗？”自英国退出欧盟会议以来，投资者一直在问边肖这个问题。

边肖的建议大体上是:简单地兑换外汇不如投资外汇融资，但外汇融资的最低门槛是100万英镑。对于既不符合门槛又不需要出国的投资者来说，外币融资的可操作性不强，意义不大。

然而，只有少数人需要长期在国外生活，比如海外投资和出国留学；然而，有许多短期的海外需求，如海涛，旅游等。特别是在黄金周这个节点，很多人都有间歇性出国的需要，所以有必要间歇性地处理外汇。

尽管人民币已经进入特别提款权篮子，但当它走向海外时，仍需要进行兑换。边肖的研究发现，交流也很有学问。

外币银行卡:双币卡优于单币卡

出国旅行的安全是第一位的。你应该随身携带少量外币，但你应该在银行卡里存一大笔钱。这里的“银行卡”是指外币银行卡。

外币卡可以分为单币种卡和双币种卡，以及借记卡和信用卡。边肖认为双币卡优于单币卡，而借记卡和信用卡因人而异。

有外币存款和信用额度的单一货币卡只适合海外使用，有很强的局限性；目前，最常见的是双币卡。一张卡既有人民币又有指定的外币活期结算账户，在中国使用人民币作为消费或支取现金的结算货币；在指定外币作为结算货币的国家消费或提取现金非常方便。

在中国，借记卡和信用卡没有什么区别。双币信用卡是一种国内外通用的信用卡，以人民币和指定的外币结算。外币票据在海外支付，可以通过购买人民币外汇来偿还。双币借记卡年费低，存款利息低，但不能透支；双币信用卡可以透支，还款方式灵活，但年费较高。

边肖认为，如果你经常在国外消费，选择双币信用卡是明智的；如果你只是偶尔在国外消费，你可以申请双币借记卡。

换汇时机:提前换汇，避免高峰期

虽然你有外币银行卡，但你还是要随身携带零钱。真正的交流“战争”也从此开始。

数据显示，在2016年国庆期间最受欢迎的20个出境目的地中，泰国、日本、欧洲和美国最受欢迎；香港、台湾、新加坡、韩国、印度尼西亚和越南也很受欢迎。上述国家和地区的货币可以在国内银行网点兑换，但兑换过程可能极其痛苦。

每个假期，毫无疑问，银行将迎来一波现金购买高峰。美元、欧元、加元和其他货币供不应求。即使是一种稍微“小众”的货币，也常常要等几十个人排队两三个小时才能被兑换。更糟糕的是，在节假日期间，银行的营业时间通常会缩短，按照每日时间表到达的投资者可能无法及时兑换外汇。

有些人可能会问边肖:“但很多银行在节假日都有购汇折扣。你没有错过提前交换吗？”

事实上，对于交换量小的市民来说，优惠待遇前后的价格差异并不大，不足以抵消长期排队的时间成本。毕竟，你在旅行前需要做很多准备，所以你必须休息半天才能排队，扣除半天的工资。

去银行兑换外汇:大银行的股票最丰富，需要横向价格比较

在哪里换钱？这几乎不是问题。目前，大型国有银行可以为个人兑换外汇现金，而大型银行拥有充足的外汇现金存量和绝对的忠诚度，这无疑是最安全的渠道。

大银行外汇交易的上市价格通常会随着国际外汇市场的变化而变化，但它们并不完全相同。考虑到运营成本和营销需求，银行的上市价格是不同的。为了换一个更实惠的上市价格，边肖建议你不妨下载相关软件或手机应用，这样你就可以很容易地找到各个银行的报价并进行横向比较，省时省力。

另外，为了避免去大银行排队，投资者也可以选择中小银行通过电子渠道兑换外汇；或者去银行的机场网点兑换外汇，但可能会遇到库存不足的问题。

银行以外的选择:外币兑换机构的手续费最高

事实上，公民也可以在非银行机构兑换外汇——通过国家外汇管理局批准的外汇兑换机构为国内外个人提供外汇兑换服务。

外币金融机构的上市价格与银行相当，而且大部分分布在主要机场的航站楼，所以不难找到。这类机构有三个优势:外币现金充足，供应很少短缺；营业时间一般比银行长；因为是国家外汇管理局批准的，所以安全性和手续都有保证。美中不足的是手续费较高，每笔生意至少要收50元。

在刚刚过去的黄金周，你错过了最好的交易机会，错过了更优惠的上市价格，还花了一大笔手续费吗？没关系。再过三四个月，你可以在年假出国时应用你学到的东西。