融360叶大清：成都有潜力成为中国消费金融中心之一

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采访人”以成都人的生活为例。一旦人们需要资金，首先想到的不是寻求帮助，而是打开手机，花几分钟填写需求信息，然后舒服地躺在沙发上，等待系统的智能分析和判断结果。在后台反欺诈技术筛选之后，它将与风险控制模型中的信用数据进行比较，并且用户需求将自动匹配到基金提供商。”

——当数字遇到普惠金融时，双方会有什么样的化学反应？9月26日，在中国成都举行的首届“创新金融无限未来”高峰论坛上，荣360联合创始人兼首席执行官叶大庆详细描述了这样一幅画面。在接受《金融投资新闻》采访时，这位在跨境金融和互联网领域拥有18年经验的“老手”阐述了他对在线金融和大数据风险控制等热点问题的独到见解。

关于共同基金的转换:不要做学生贷款，抵押贷款，p2b

根据荣360的监测数据，截至8月底，中国正常运营平台的数量为2235个，其中大部分是无证运营。在这种情况下，自今年4月以来，大量出台了关于点对点贷款和互联网金融的监管政策。其中，最严格的网上贷款管理办法，即《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》，被视为p2p合规发展的“指南针”。

“去年11月，我个人预测，在未来三至五年内，估计国内90%以上的p2p公司可能会不复存在，这一判断基本得到了证实。”叶大庆表示，在初期，一些p2p公司实际上开展了p2b业务，这其中不存在小的业务风险。从这个角度来看，新法规中“少量分权”的要求是合理的。我们应该改变想法，成为一家金融科技公司，而不是吸收储备。

具体来说，叶大庆认为，互联网金融可能呈现三种转型路径，包括线下到线上；不要做学生贷款，抵押贷款，p2b；把大订单变成小订单。

谈论数字包容性金融:它将不再是银行的家

一个值得注意的现象是，两年前，大多数小企业在做生意的时候习惯了现金结算，但现在，他们不仅习惯了通过微信和支付宝收款和付款，还学会了通过手机在网上借钱。“移动技术的发展使中国的普惠金融实现了跨越式发展”，叶大庆告诉记者，数字普惠金融的发展可谓“跨越式”。

所谓的数字普惠金融意味着每个人都可以通过互联网享受金融提供的服务。与银行主导的传统金融不同，叶大庆认为，中国的数字普惠金融将不再是银行的家。“数字普惠金融参与者不仅包括银行和小额贷款公司等传统金融机构，还包括消费金融公司和各种新兴互联网金融初创公司，它们正发挥着越来越重要的作用。”与传统的“玩家”相比，消费金融公司等新进入者拥有更多的技术优势和创新活力，他们能够自动批准小额贷款，并在不到一天的时间内获得贷款。

谈论在线金融:它将变得和电子商务一样普遍

应该注意的是，在这背后，大数据风险控制在促进产品创新方面发挥着重要作用。“农民、小微企业主和蓝领工人等小微用户很难借钱的原因之一是，他们通常没有信用记录。传统金融不给普通人(603883，购买)(603883，分享)建立信用的机会，大数据风险控制可以帮助普通人从零开始建立信用。”叶大庆说道。

另一方面，网上金融的发展也不容忽视。“将贷款申请从线下商店和商业网点转移到手机上，不仅使用户的申请更加方便，还大大降低了贷款机构的运营成本。“在叶大庆看来，贷款申请从线下向网上转移的趋势越来越明显。”今天的网上贷款情况与15-20年前的电子商务行业非常相似。应该注意的是，在线金融的趋势是不可逆转的。十年之内，中国的金融在线将变得和电子商务一样普遍。"

成都发展趋势:普惠金融指数位列中国前三

在现代城市生活的评价标准中，金融服务的便利性已经成为一个重要指标，普惠金融逐渐成为成都未来发展的新目标。作为全球纸币的发源地，它也是中国首批开展小额贷款公司试点项目的五个省市之一。在荣360发布的2015年中国小微企业包容性指数报告中，成都是西部唯一一个跻身前三名的城市。

叶大庆认为，西方普惠金融在中国金融改革中的重要性不亚于中国革命时期的井冈山和延安。同时，成都注重“八式”的生活态度也为消费金融的发展提供了土壤，使其成为中国消费金融中心之一。

但是，具体到小微领域，叶大庆指出，四川普惠金融仍存在小微不足、利率高利、审批率低等问题。建议在“互联网+小额贷款”过程中，关注移动终端，尝试使用大数据风险控制技术，挖掘细分市场，引进创新人才。