海银财富：加大海外市场布局 破题内地私财市场

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根据《2015年中国私人财富报告》，2015年，中国可投资资产超过1000万元的高净值个人数量达到126万，高净值个人持有的个人可投资资产规模达到37万亿元。根据之前的增长率，预计到2020年，中国高净值个人的数量将再次翻倍。随着投资对象的增加，高净值客户对资产定制和全方位支持服务的需求将会增加。

近日，海银财富家族财富办公室副主任黄接受了笔者的专访，阐述了海银财富高端财富市场布局的战略思考。据悉，海外投资将是海银财富下一阶段工作的重点；同时，海银财富将着力打造私人金融中心和家庭办公室，从“资产配置”、“产品定制”、“增值服务”和“家庭办公室”四个维度服务高端财富市场。

在银海财富看来，随着财富管理进入2.0时代，拓展海外市场，发展私人财富中心，对于银海财富乃至整个财富管理行业的发展都具有重要意义。

专注海外投资业务

8月27日，在银海财富管理有限公司举办的第三届银海财富管理峰会论坛上，银海财富相关负责人表示，海外投资将是银海财富下一阶段工作的重点。尽管人民币贬值，但海外投资资产品种更加丰富，投资模式更加多样，资本市场机制更加灵活，这是内地无法复制的。单一的人民币资产已经不能满足中国高净值个人的需求，出海已经成为几乎所有资产管理机构的唯一出路。

今年以来，银海财富积极拓展跨境投资等国际商机，在全球范围内寻求优质投资机会，推动高净值个人财富从国内资产向全球资产的配置。最近，海银财富在香港设立了分支机构，从香港推出全球布局战略；与许多大型国际机构进行密切的谈判和业务合作；同时，它在美国、英国、法国和其他国家设立了机构，帮助客户在全球范围内寻找和筛选国际高质量资产。

民营金融中心的四维建设突破内地民营金融市场

今年8月，海银财富正式推出海印私人理财和家庭办公服务，通过资产配置、产品定制、家庭办公和非金融增值服务四个模块，为超高净值客户提供优质、多元化、个性化的服务。

2015年，中国可投资资产超过1000万元的高净值个人达到126万人，高净值个人持有的个人可投资资产规模达到37万亿元。根据之前的增长率，预计到2020年，中国高净值个人的数量将再次翻倍。随着投资对象的增加，高净值客户对资产定制和全方位支持服务的需求将会增加。中国私人财富市场将继续释放出可观的增长潜力和巨大的市场价值。

据了解，鉴于上述高净值客户的理财需求，海银财富根据麦肯锡的整体战略布局规划，推动为行业领先的高净值客户建立个性化定制服务，海印私人财富应运而生。早在2015年初，海银财富就开始了对私人财富业务模块的初步研究，并于2015年年中开始顶层计划的设计，直至2016年正式实施。

私人高端理财的理念已经在海外成熟市场根深蒂固，但在mainland China仍处于初级培育阶段。在财富管理1.0时代，内地财富管理市场主要销售产品；随着个人财富的不断积累，理财市场已经逐渐过渡到2.0时代，这是一个全方位需求的市场，与1.0有着本质的区别。与原有的产品推广业务模式不同，海印私人金融加强了咨询功能，深入挖掘客户价值；有效地将客户需求与产品开发联系起来，并引入专业律师事务所、会计师事务所、移民、教育等支持跨行业合作。

为了直接突破现阶段的障碍，海银财富将从“资产配置”、“高端定制”、“家庭办公”和“增值服务”四个维度构建高端私人金融服务。

资产配置，即如何保证资产配置的合理化和专业化，并能够跟随市场的波动，是首先要解决的问题。与银行相比，第三方理财机构需要在产品和服务上下大力气，不断丰富产品线，让客户在配套服务上感觉更方便。海印私人会计根据客户的风险偏好提出投资建议，但这些建议是基于客户的客观理解，可以帮助他们做出最终决策。

高端定制、M&A、私募股权和房地产也包含许多次要资产。如果将许多次要资产比作一个点，将这些点串联起来将成为一条投资线。高端定制可以理解为这条线的延伸，可以向左或向右，逐渐形成一个面。通俗地说，就是根据投资者的喜好来设计产品的细节，从而更好地满足投资者的需求。

家庭办公室不同于单纯的个人或家庭财务管理，它基于家庭可持续管理的立场，其服务范围不仅解决资金分配和使用效率问题，还涵盖家庭生活和人际关系的方方面面，解决超高净值家庭的综合问题。虽然家族财富的概念在mainland China还处于起步阶段，但这显然是一个大趋势，提前布局在未来的商业推广中肯定会起到关键作用。

增值服务将通过综合增值服务增强海印私人金融中心的粘性，促进家庭信托的建立。家族企业将履行家族企业结构治理、资产全球化配置、税法规划、教育、移民等配套增值功能。，从而为服务mainland China顶级高净值客户奠定基础。

这四个维度是递进的，不仅可以帮助找到具有相应匹配资质的投资者，还可以实现端到端的综合服务，体现海印专业、灵活、全面、关爱的服务理念，提供全面的解决方案。

文本/沙飞