网贷新规落地 这些变化影响你我

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24日，中国银行业监督管理委员会、工业和信息化部、公安部和国家互联网信息办公室联合发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)。

在各种p2p平台的迅猛发展和频繁的运行事件之后，监管靴终于着陆了。这无疑会给点对点贷款市场带来巨大的冲击。借款人会担心他们将来会从贷款平台借钱吗？更多的投资者会担心贷款限额是否会影响他们的投资收益甚至本金。看看边肖。

个人最多可以借100万元

《办法》最大的变化是贷款上限明确界定。同一自然人在同一同业拆借信息中介平台上的贷款余额上限不超过20万元人民币；同业拆借中同一法人或其他组织在同一信息中介平台上的贷款余额上限不得超过100万元人民币；同业拆借中同一自然人在不同信息中介机构的贷款总额不得超过100万元人民币；同业拆借中同一法人或其他组织在不同信息中介平台上的贷款总额不得超过500万元人民币。

如果贷款需求巨大，可以选择其他融资渠道

如果你的贷款需求很大，单个平台20万元的额度和整个平台100万元的额度会限制你，我该怎么办？P2p平台只是一种借贷渠道。尽管中国的贷款规定越来越严格，但在当前的市场环境下，借款人仍有许多融资渠道可供选择。因此，与其担心对你借款的影响，你还不如关注如何提高你的业务能力和税收抵免。

客户资金需要由第三方管理

根据《办法》，客户资金和网上贷款机构自有资金实行分帐管理，银行业金融机构对客户资金实行第三方存管和监管。基金托管机构和网上贷款机构应明确规定各方的责任界限。

这样，借款人和贷款人的账户都在银行开立，而网上贷款机构无法获得现金，这可以防止网上贷款机构建立资金池以及欺诈、盗用和挪用客户资金。

借款人和贷款人都必须以真实姓名注册

《办法》规定了借款人和贷款人的义务以及合格贷款人的条件，要求贷款人和借款人以真实姓名登记；借款人应保证融资项目的真实性和合法性，按照约定的用途使用借款资金，不得挪作他用，如转贷；严禁借款人欺诈和重复融资。明确评估贷款人的风险承受能力，实行分级管理，通过风险披露等措施保障贷款人的知情权和决策权，确保客户信息收集、处理和使用的合法性和安全性。

房地产抵押贷款等大额贷款正面临调整

一些个人借款人通过网上贷款平台开展房地产、汽车按揭等大型贷款项目。“网上贷款平台涉及房地产和汽车抵押贷款的大型贷款项目正面临调整。之后平台必须转型，消费信贷有望成为平台的主要发展方向。”中国电子商务研究中心互联网金融部分析师陈力表示，大型项目积累了巨大的资本风险。此外，为了分散风险，平台经常出现拆标现象。贷款限额将从根本上解决这些问题。

网上贷款机构可能不会向贷款人提供担保

《办法》以负面清单的形式划定了业务界限，明确规定不得吸收公众存款，不得集资设立资金池，不得自行为贷款人提供任何形式的担保。《办法》要求加强信息披露监管，要求网上贷款机构全面披露贷款信息。

不要再期待“僵硬的救赎”

对于投资者来说，值得注意的是，新规定不仅对网上贷款平台有具体而严格的规定，而且对投资者提出了一定的要求。新规明确规定:“参与点对点贷款的贷款人应具备投资风险意识、风险识别能力、无担保金融产品投资经验，并熟悉互联网。”并“遵循自愿借贷、诚实守信、自我负责和自我风险的原则。”因此，我们真的不应该期待未来的“刚性救赎”。