网贷管理办法明确13项禁止性行为

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24日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室起草的《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)发布。《办法》强调了员工作为信息中介的法律地位，明确提出了不吸收公众存款、不集资设立资金池等13项禁止行为。据银监会相关负责人介绍，下一步，根据《办法》的相关规定，将陆续出台存款、资金管理等相关配套措施，共同构建网上贷款行业的制度体系。

这将对部门平台产生影响

《办法》明确规定，不得吸收公众存款、集资设立资金池、为贷款人提供任何形式的担保等。根据征求意见，补充说明不允许从事债权转让，不允许提供高风险领域的融资信息中介服务。在政策安排上，允许网上贷款机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作。

中国银监会普惠金融司司长李俊峰表示，监管部门通过负面清单界定了网上贷款业务的界限，明确了网上贷款机构不得从事的13项禁止行为，并依法支持和保护网上贷款业务和创新活动；坚决打击和取缔以网上贷款为名非法集资等非法金融活动。

许多监管机构指出，为股票投资、场外资金配置、期货合约、结构性产品等高风险融资提供信息中介服务是被设计所禁止的，其目的是让p2p平台回归源头，匹配和满足小型、分散和实体经济的融资需求。避免投资者的资金通过平台流向高风险区域和不符合投资者适宜性要求、传统金融机构难以覆盖的区域。

中国社会科学院金融研究所法律与金融司副司长尹振涛对《中国证券报》表示，目前，许多网上借贷平台确实在开展资产证券化业务或私募，许多平台都有这类业务。这些措施将对这些业务和平台产生重大影响。同时，《办法》对融资项目的宣传推广、股票市场融资投资等禁止行为的方式方法作出了更加详细、明确的规定。

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与原征求意见稿相比，《办法》明确规定，同一自然人在同一点对点借贷信息中介平台上的贷款余额上限不得超过20万元人民币；同业拆借中同一法人或其他组织在同一信息中介平台上的贷款余额上限不得超过100万元人民币；同业拆借中同一自然人在不同信息中介机构的贷款总额不得超过100万元人民币；同业拆借中同一法人或其他组织在不同信息中介平台上的贷款总额不得超过500万元人民币。

李俊峰表示，上述配额今后可根据实际情况进一步探索和调整，但目前配额设置是合理的。北京国际金融博览会发言人江楠认为，《办法》的目的无疑是“疏通源头”，进一步引导网上贷款机构回归信息中介的包容性和小额分散的金融性。我相信网上贷款机构在未来将逐渐回归网络金融的性质，形成可持续发展的模式。随着《办法》的颁布实施、监管力度的加强和行业参与者自律的加强，网上贷款行业的一系列混乱现象将逐步得到妥善处理。

排派贷款总裁胡宏辉认为，该办法将会抽走大量机构套利平台，极大地增强行业集中度，极大地提升行业的规范性和普通百姓(603883，购买)的信心。贷款额度的控制会影响到相当多的平台，尤其是那些以企业贷款为主的平台。加上联合存管的拒绝，许多不合规的平台将在此过程中自然淘汰。

Staging Music的创始人兼首席执行官肖文杰指出,《办法》决定了行业采用唱片管理，而不是以前引起行业相当关注的许可模式，这反映了点对点贷款在帮助普惠金融、服务小微实体经济方面的积极价值，也为点对点贷款行业的创新和发展留出了空空间。“从分期付款音乐和橙色财富管理的实践来看，中国的点对点贷款和消费金融的蓬勃发展将推动中国经济向内需(Aiji、净值、信息)的转型和升级，但过度借贷也可能引发系统性风险。监管规定明确了借款人借款余额上限，可以有效防范过度的信用风险，同时也将极大地促进行业信息共享，从而更好地监管新金融的长期、健康、稳定增长。"

配套措施将陆续出台

为避免《办法》颁布后对行业造成较大影响，《办法》进行了为期12个月的过渡期，其间采取了自查自纠、清理整改、分类处置等措施，进一步净化市场环境，促进机构规范化发展。相关配套措施将陆续出台，共同构建网上贷款产业体系。

银监会负责人指出，《办法》基于“双责”原则，明确银监会及其派出机构作为中央金融监管部门，负责对网上贷款机构实施行为监管，包括制定统一规范的发展政策措施和监督管理制度。并负责监管网上贷款机构的日常业务行为；明确地方金融监管部门负责对辖区内网上贷款机构实施机构监管，包括规范性指导、备案管理、风险防范和处置。

《办法》规定了网上贷款机构应履行的信息披露责任，全面披露借款人和融资项目信息，定期披露网上贷款平台相关经营管理信息，并对信息披露进行审核和发布。明确了行业自律组织、基金托管机构、审计等第三方机构的职责和义务。

网上贷款公司联合创始人石表示，过渡期已从18个月缩短至12个月。虽然征求意见稿已经发布了8个月，专项整治工作已经开展了4个月，但12个月的整改过渡期仍然很有挑战性，最大的困难可能在于银行资金存管的对接。

莘县友才首席执行官易慧表示，据不完全统计，现有数千亿的p2p资产没有达到上限。对于历史业务的这一部分，“制定一个放之四海而皆准的方法”并不容易，也不粗鲁。它需要p2p平台和监管机构的高度合作，甚至是传统金融机构的合作，才能完成平稳过渡和转移。在未来的发展中，平台必须明确信息中介的地位，通过先进的技术做好信息中介工作，而不是以各种方式转变为类似银行的金融机构。

爱倩邦首席执行官王认为，《办法》可能会推动行业格局的彻底转变。在过去的一年里，随着小平台的有序退出和大平台的持续增长，100万到1000万的项目是大平台的最佳选择，也起到了控制集中度的作用。如果严格按照《办法》执行，该子项目的退出将是一个缓慢的过程。