月薪1万元，还应该留在北上深吗？

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"在广州市中心买房至少需要300万元."一位朋友告诉《21世纪经济报道》记者，虽然她是广东人，但她目前没有在广州买房的计划。

然而，广州相当不错。目前，四个一线城市的平均房价广州不到2万元，深圳超过5万元，北京和上海超过3.5万元。

如果你想长期住在一个地方，买房子终究会被提上日程。俗话说，一个人可以安居乐业。如果房地产被视为一种长期存在于城市中的“暗税”，那么在这些城市中还没有买房的普通工人应该长期居住在这些城市中吗？

不考虑买房的限制，我们将从直接工资和房价的角度来看大城市的生活成本。

2015年，城市非私营单位就业人员的平均年薪明显高于私营单位。其中，北京的情况最好:北京市人力资源和社会保障局近日发布了《关于公布2015年北京市职工平均工资的通知》，披露2015年全市职工平均工资为85038元。换句话说，平均月薪是7086元。

然后，以一个工作了几年、平均工资为10000元(为了解释方便，这笔收入已经从社保中扣除)的白领为例，可以解释一些问题。

我们只考虑他自己买房子，不考虑夫妻买房的情况。按一套300万元的房子计算(这个价格在广州市中心还可以买房子，但在北方的中心城市买不到)。

如果白领只付30%，即90万元首付，他的工资还不够买房子。因为贷款是210万元，如果80万元是公积金贷款，税率是3.25%；130万元为商业贷款，税率为4.9%，贷款期限为20年。80万元的公积金贷款，他每月要偿还4537.57元；商业贷款130万元，月还款额8507.77元。

然后，放松限制。假设他有200万元支付首付，剩下的100万元是他想要的贷款。他可以支付这个价格，但是费用是多少？

我们从几个方面来看它。首先，月薪1万元的白领要缴纳745元的税，实际工资是9255元。

如果首付200万元，贷款100万元，还款期限为20年。80万元公积金贷款月还款额为45.3757元，20万元商业银行贷款月还款额为1308.89元。换句话说，这位白领每月还款5846元，剩下3409元。

最后，如果你购买银行理财产品，按照3%的年利息收入计算，你每年将获得6万元。换句话说，每月5000元！

考虑到他的收入和在一线城市租房的压力，这位白领肯定没有那么多积蓄。换句话说，他的父母或其他人应该为他在一线城市的长期生活买单，如果没有父母的帮助，这个白领目前至少负担不起在一线城市的长期生活(除非他不买房)！

如果你住在三线城市呢？假设这位白领每月收入3500元(扣除社保后不用交税)，还有200万元的存款。如果他买了一套总共90万元的房子(每月2250元的金融利息支出)，他每月还有110万元和2750元的金融利息收入，所以他的月收入是6250元，明显好于一线城市。

当然，住在哪里永远不会只考虑经济因素。毕竟，一线城市的机会更多，空的空间更大。

但是一个人愿意为这些因素付出高昂的经济代价吗？这取决于个人选择。