理财要有超前意识，90后也要行动起来

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刚工作的年轻人往往没有理财观念，尤其是90后，如果没有好的计划，他们很容易成为兼职家庭，没有任何存款。他们如何谈论财务管理？对于财务管理，我推荐两本更好的财务启蒙书，《小狗千千》和《富爸爸，穷爸爸》。读完这两本书，我相信你会深受感动，养成良好的理财习惯，受益终身。财务管理不是富人的事。既然我们有收入，我们每个月都要花一部分，积少成多。

1.买房子

首先，我们应该努力工作，存钱买房子。如果你在二线城市工作，比如成都，恭喜你，存够首付马上买房子。近年来，房价涨幅不大，平均价格不到1万元，这是合理的。北京和上海的平均价格应该是成都的5 ~ 6倍。如果你说北京和上海的收入是成都的5 ~ 6倍，我只能寄希望于此。据我所知，勘察设计行业一线城市的收入没有西方城市高。从这个角度来看，刚刚在二线和三线城市工作的年轻人承受的压力要小得多。

你为什么建议买房子？买房相当于强制性存款。如果房价上涨，就相当于杠杆投资(首付30%，相当于杠杆的3.3倍)；如果房价不稳步上涨，房子也能在一定程度上抵御通货膨胀；如果房价在短期内下跌，他们不会出售或赔钱，因为他们是自住的。从长远来看，房价也会螺旋上升。现在贷款利率越来越低。也许那天会变成负利率。如果你能借钱，你可以尽可能多借，但是每月的还款额必须与你自己的收入相匹配，否则如果压力太大就没有意义了。

当然，现在买房没有什么意义。如果房价不涨，租金低，房子反而会变成负资产。如果你在一线城市工作，我不敢提任何建议。每个人都知道有泡沫，但只有上帝知道它何时会破裂。如果你感兴趣，你可以参考日本的房地产市场。也许中国人很多，泡沫会越吹越大，永远不会破裂！

2.固定投资指数基金

刚参加工作的年轻人没有积蓄，通常没有投资意识，也不太关心资本市场。然而，当牛市到来时，在他们周围的股市大军的影响下，他们往往会冲动地进入市场，成为收获的韭菜，最终嵌入其中。长期熊市让大多数人无法坚持，最终割肉离开市场。当市场下一次极度兴奋时，这些人往往受不了诱惑，他们会在蜂拥而入后再次收获。这就是为什么股市赢了一次，赢了两次，输了七次的秘密。

既然股市如此危险，我们应该远离它吗？年轻人应该远离股票投机，最好的投资是投资自己:当我们刚开始工作时，我们应该把所有的精力放在学习商业技能上。如果我们在这个时候迷恋股票，我们不仅会赔钱，还会影响我们的工作。努力工作不仅能使你在事业上有所发展，还能为将来的投资积累更多的本金。股票市场是一个投入和产出严重失衡的地方，过度沉迷其中弊大于利。

最好的投资方式是投资指数基金。刚开始工作的时候，我不知道什么投资，每天都加班。2007年是一个大牛市，我买了一些表现不错的活跃基金。当熊市来临时，它下跌了大约60%(幸运的是，投资的本金并不大)。后来，我发现大多数活跃基金跑不过指数基金。活跃基金的认购和管理成本较高，指数基金通过市场交易的手续费仅为1 ~ 2%，无需缴纳印花税。

你为什么投票给指数基金而不是股票？从长期来看，该指数将一直上升。该指数分散到许多股票，这相当于投资的多样化。没有必要担心黑天鹅、研究公司和止损。每月固定投资后可以忽略不计，而且耗能少。然而，股票不具备上述优势，但很容易遇到黑天鹅。

什么是指数基金？

顾名思义，它是以特定指数(如沪深300指数、标准普尔500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的的基金产品。)作为目标指数，并将其成分股作为投资对象，通过购买其成分股的全部或部分来建立投资组合，以跟踪目标指数的表现。一般来说，指数基金旨在减少跟踪误差，使投资组合的变化趋势与基础指数一致，从而获得与基础指数大致相同的回报率。

固定投资要及时。在熊市中缓慢买入中国股市总是缺牛多熊。当股市处于熊市时，是进行固定投资的好时机。每月拿一部分收入。一些小白人问，什么是熊市？最简单的表现是，qq好友和他们周围的人都不讨论股票，市场正处于低迷时期，最好的买入时机是股价大幅下跌的时候。

什么是牛市？

你周围有越来越多的股神。如果你从不关心股市的同学和朋友告诉你，他想进入股市，你应该停止固定投资，考虑慢慢卖出指数基金，购买固定收益产品。你应该投票支持什么指数？指数投资应该具有全球视角，而不仅限于国内市场。通过市场基金，你现在可以很容易地投资于香港市场，美国市场和欧洲市场。你也可以投票支持石油和天然气基金以及黄金基金。关键是选择已经下跌足够多、处于低估区间的指数基金。

3.控制物质欲望

购买资产的年轻人很容易跟上竞争。例如，如果他们有10万元，他们可以借钱购买20万辆汽车。事实上，汽车是负资产。一旦他们被购买，他们每年将被打10%的折扣，并且他们需要花费10%的年度费用来买车。如果我们用这10万元进行财务管理，年收入会是10%，所以收支会少5万元。

即使你想买车，也应该遵循经济实用的原则。不管你买的车有多贵，兴奋期只有三个月。最后，你会发现这辆车满大街都是，没人会在乎你开什么车。在日本和澳大利亚，街道上满是经济型轿车，奔驰宝马很少见到。他们不像我们一样富有吗？或者消费观念不同。

刚工作的年轻人应该继续购买资产，这会让你的财务越来越自由。