毕业季来临 如何从才子才女华丽转型财子财女？

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又是一个毕业季节。成千上万的大学生像初升的太阳一样，充满了生机和活力，即将开始自力更生的生活。许多大学生都期望每月有可观的收入，这样他们就可以通过合理的财务管理方法为将来的大量消费做好准备。那么，如何合理安排自己的费用以及如何选择财务管理方法呢？

标准普尔调查了全球资产稳定增长的10万个家庭，分析总结了他们的家庭财务管理方法，得出了标准普尔家庭资产象限图，将家庭资产配置分为四个部分，每个部分都有不同的目标和投资渠道。

在此象限图中，左上角的象限代表“待花的钱”，主要是短期消费，如未来3~6个月的生活费用，流动性高，一般存入银行活期存款账户或货币基金；右上角的象限代表“救生钱”，用于事故和重大疾病的保护。合适的应对策略是购买保险；左下角的象限代表“赚钱的钱”，这部分钱主要用于“赚钱”，适合配置高收益和高风险资产；右下角象限表示“保本增值款”，主要用于养老和子女教育等。应该选择低风险资产，积少成多。

作为刚毕业的大学生，起薪可能不高，而且“生活消费”的比例相对较大，所以其他象限可以压缩。随着收入和储蓄的增加，“要花的钱”的比例将来会逐渐减少。总的来说，“赚钱的钱”和“资本保值增值”这两个账户需要大学生特别关注，因为这两个象限往往决定着未来的财务目标能否实现。

因为大学生对社会是陌生的，他们的收入往往来自他们的月薪，他们有一个相对稳定的现金流。因此，为了实现“赚钱”和“保值增值”的目标，基金的固定投资是一种更为合理的投资方式。基金固定投资是定期固定投资基金的简称。投资门槛相对较低。此外，程序简单，省时省力，很容易形成良好的自律投资习惯。

由于“赚钱”和“保值增值”两个目标的不同需求，固定投资的品种选择也将不同。“赚钱”以投资收益为主要目标，因此选择长期收益较高、波动较大的股票型基金较为可取；对于“保本增值”，可以选择收益稳定、波动较小的基金，以获得更合理、更稳定的收益。

例如，2009年硕士毕业后，小张开始工作，每月税后收入5000元，租房和生活费2000元，大病保险每月200元，其余2800元。小张决定从2010年开始用每月2500元来完成“赚钱”的目标，并决定把买房的首付存起来5年。在选择基金品种时，他注意到沪深500指数是代表a股市场最活跃的中小成长股，具有较高的成长性和灵活性。因此，沪深500指数被选为固定投资，月投资2500元，持续6年，2015年12月，成本18万元。2015年末，张固定投资账户累计现值32.08万元，其中投资收益14.08万元，收益率78.27%。由于坚持基金六年的固定投资，小张在第六年末实现了购房首付的目标。

除了“花钱”和“赚钱”，小张还将按照“保本增值”象限安排其他300元。考虑到他还很年轻，对养老金和儿童教育仍有深远的需求，所以他选择投资债券基金。原因是债券基金的长期收益率与固定投资货币基金和银行存款相比具有明显的吸引力，可以在一定程度上实现资产的保值和增值。尽管债券基金的净值略有波动，但长期固定投资债券基金仍能获得可观的回报。

假设小张从2010年9月开始投资债务型投资，以债券基金指数为投资目标。截至2016年5月，按照目前主流的债务型收费方式，扣除相关费用后，债券型基金投资指数的累计收益为22.45%。事实上，2010年9月是债券市场的高点。即便如此，小张的回报率仍高于银行存款和货币基金。

数据显示，广发银行旗下的债券基金广发巨力从2011年8月5日成立到2011年6月30日累计实现投资回报率73.49%，在混合债券一级债券基础中排名第二。如果小张选择中长期表现突出的广发巨力进行固定投资，投资回报会更高。从张晓的例子来看，如果你想从一个进入社会的金融“白人”变成一个富有的孩子和一个富有的女人，你必须首先合理分配个人资产；第二，选择合适的财务管理方法。