蚂蚁金服农村金融三大服务平台浮出水面

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自蚂蚁金服成立以来，农村金融一直是其战略性业务部门。今年年初，蚂蚁金服成立了农村金融部。《上海证券报》记者了解到，事业部内部已经形成了三个服务平台，针对客户已经形成了三个层次，根据客户的不同特点采取了不同的服务模式。

与以往各业务部门或业务集团的职能定位不同，农村金融部旨在整合各种内部和外部资源，为农业、农村地区和农民的用户提供包括信贷、支付、保险和金融管理在内的综合金融服务。蚂蚁金服农村金融部运营总监陈嘉仪告诉记者:“我们发现，农民的金融需求不能靠单一的产品来满足，必须提供一套完整的解决方案。因此，业务部门的一端与蚂蚁金服的各个部门相连，另一端与阿里生态系统中的合作伙伴相连，如淘宝、天猫和菜鸟物流等农村地区。同时，我们也恪守平台定位，努力与阿里系统以外的机构合作。"

蚂蚁金服自2014年下半年成立以来，确定了三大战略:平台战略、农村战略和国际化战略。目前，蚂蚁金服的战略已经变成了四个项目:包容性、绿色、农村和国际化。可以看出，农村和国际业务始终是蚂蚁金服的战略选择。

此前，通过支付、信贷和在线保险产品，蚂蚁金服已经积累了相对客观的农村客户数量。上海证券报记者了解到，农村金融部已经形成了三个服务平台，服务于三个不同的客户群体。这三个平台是:网农贷款平台、网农保险平台和网农支付平台。

网农贷款平台旨在为农业、农村和农民用户提供纯信用(无担保或有担保)贷款，专门用于购买农业原料、农具和消费信贷产品的信用贷款。王农堡平台为现代农业生产经营提供了保障。现有产品包括农民购买农业材料的质量保证保险、生产过程中的信用保证保险、种植保险和指数保险，以及销售农产品的质量保险(报价00061，购买)。网农支付平台为农业、农村和农民用户提供网上支付、充值和转账等一系列支付服务解决方案。

根据陈嘉仪的说法，蚂蚁金服的农村金融客户分为三类。第一类客户是最底层的农村消费者、小农和大学生，他们回家后会加入农村电子商务。这类客户群体总体规模较大，资金需求较小。也许他们可以一次借几千美元，或者最多几万美元。

对于这类客户，我们依靠数据平台模式，“310”自动授信(3分钟申请，1分钟到达，全程0手动干预)，如淘宝网上的电子商务贷款、存淘合作伙伴的贷款。

第二类客户是中型种子农户，或小微企业和个体户。这类客户对资金的需求相对较大，但他们的网上信息不足以让蚂蚁金服做出信用判断。因此，蚂蚁金服通过“网上+线下熟人信用模式”与村涛、中和农村信用等内外部合作伙伴合作进行贷款。例如，在农村地区与淘宝合作，在电子商务平台数据的基础上，淘宝合作伙伴在这个村子收集线下信息借出。

如果当地暂时没有村淘服务站，而蚂蚁金服的战略合作伙伴中禾农村信贷在当地设立了分行，贷款专员将联系客户。通过这种“网上+线下”的熟人信贷模式，“不可能”的客户在原来纯粹的网上借贷模式中变成了“可能”。

第三类客户是大型谷物种植者、农村专业合作社和家庭农场，对资金的需求很大，可能达到数百万。这些客户还面临着无线数据或在线数据不足以提供足够信用的问题。蚂蚁给出的模型是“金融+电子商务+农业生产”的闭环农产品供应链布局。