银行普现降薪辉煌不再 上半年3.5万人“逃离”

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随着实体经济的下滑，银行正处于困难时期。随着2016年中期报告的披露，上半年上市银行的经营状况显现出来。除了一位数的利润增长率、不断上升的不良资产和不断恶化的经营状况之外，许多银行都出现了新的迹象:员工的工资支出下降，一度高收入的行业陷入了减薪的浪潮。

受此影响，16家a股上市银行中有10家的员工数量出现了下降。今年上半年，员工人数增至3.5万人，银行遭遇了历史上最大的一次员工流动潮。其中，银行员工数量下降的主要原因有四个:工资下降，员工跳槽寻求更好的发展；银行降低控制和管理成本；电子渠道替代率上升，银行员工数量自然减少；以及自然退休人员的增加。

银行现在正在减薪

已辞去股份制银行中央支行行长职务的老刘告诉《中国商报》，过去几年，银行业在整个行业中的收入相对较高。现在，在经济低迷、利润增长下滑、国家要求缩小收入差距的背景下，再加上所有国有企业都在降低工资，银行业降低工资是大势所趋。

截至目前，16家a股上市银行(除江苏银行(600919，buy)和贵阳银行(601997，buy))的中期报告均披露，今年上半年，许多银行员工的工资都有不同程度的下降。其中，四大银行，即工业、农业和建筑业的工资支出有所下降。数据显示，上半年工农业和建筑业从业人员工资分别为439.23亿元、521.26亿元和399.72亿元，工资降幅分别为7.8亿元、15.53亿元和8.89亿元，降幅分别为1.6%、2.9%和2.9%

薪资支出变化最大的是民生银行(600016，BUY)。员工工资从去年同期的112.14亿元下降到87.4亿元，降幅为22.06%。同时，集团的业务和管理费用为179.52亿元，同比下降30.73亿元，下降14.62%；成本收入比为23.03%，同比下降4.31个百分点。

股份制银行的减薪之所以更为显著，是因为一家国有大银行西部分行的一位副行长分析了《中国商报》。这是因为股份制员工的收入与业务直接挂钩，在银行业务快速发展时期收入较高，但在经济低迷时期，新业务减少或无法开展新业务，导致员工收入大幅下降。

今年上半年有35，000人离开

除了减薪之外，还有银行员工的离职。

肖旭在一家大型国有银行华南分行的业务部工作了五年，刚毕业的学生现在遇到了职业瓶颈。谈到银行的离职潮，他说:“这真是一滴苦涩的眼泪，很多同事都离开了。”但是他还没有决定离开。

“从今年辞职人数较多的分行来看，它们一般都有不良贷款。一旦他们有不良贷款，他们必须拿利润甚至费用来抵消。这是非常悲惨的。在一些地区，同事甚至半年就能拿到3000英镑的工资。如果你得不到它，你就根本无法养活自己。”肖旭说。

此外，还有一个不可忽视的因素——员工年龄结构和观念的变化使他们“意见不一致就离开”。80后的肖旭说:“现在辞职的大部分员工都是新员工，他们在公司已经工作了一两年。这些90后的工作观念已经改变，消费观念也非常先进，所以他们在不开心的时候就离开了。”

事实上，肖旭的心态和他经验丰富的同事的离职已经在2016年年中的报告中得到体现。根据披露员工数量的上市银行中期报告，据《中国商业报》不完全统计，上半年，工行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、兴业银行、中信银行、招商银行、民生银行、浦东发展银行等10家银行的员工数量均出现下降，上市银行员工数量下降至35，558人，即上半年银行变更数量达到35，000人。

具体来说，五大银行的员工离职情况最为明显，其中交通银行上半年员工人数减少了577人，工行、农行和建行分别比去年年底减少了7635人、4023人和6721人。中国银行没有透露具体的员工人数。在股份制中，招商银行的员工数量已经超过了大银行，上半年减少了7768人。

此外，退休潮的到来也将导致银行员工的自然减少。"接下来的几年是退休的高峰期。"一位大银行家说。据统计，五家上市银行的退休人数都有不同程度的增加。例如，建行今年上半年的退休人数增加了1803人。

近年来，由于劳务派遣机构资质参差不齐，银行一直在减少劳务派遣从业人员。根据公开信息，大银行派出的员工数量确实呈下降趋势。例如，截至2015年底，中国建设银行的劳务派遣员工为5509人，截至2016年6月底，已降至5317人，减少了192人。今年6月底，农行劳务派遣员工数量也从2015年底的11，288人减少到9，573人，减少了1，715人。

然而，中期报告的数据并不完全代表全年雇员人数的趋势。据一位银行战略研究员称，四大银行员工数量减少的另一个原因是，他们在离开公司后没有及时得到补充。由于四大银行主要依靠学校招聘，他们将在7月份之后陆续进入公司，所以年报数据会更有说服力。

经济衰退和转型是被迫的

“因为国有银行的优势现在已经消失了。”在肖旭看来，综合考虑大银行的福利待遇，它们与股份制银行的收入差距并不是特别大，但股份制的激励机制相对灵活。“尽管股份制面临着巨大的压力，但它的激励是灵活的，它的表现说明了一切。国有银行的评估压力不小，许多非业务部门工作量很大，经常加班。”

作为前分行经理，在老刘看来，目前银行的人员流动主要受三个因素影响:一是员工工作压力大；二是收入下降；第三是在同行业换工作，寻求更好的职位和发展空空间。“这不外乎这三点。当然，有些人已经在银行赚了足够的钱。既然收入减少了，那就做点别的吧。”他说，事实上，老刘自己就是这些人之一。

如果说“离职”是每个银行员工的选择，不管是主动离职还是被迫离职，那么在经济低迷时期，要想不受银行业务的影响就更难了。

从目前的银行环境来看，自去年利率市场化深入推进以来，银行坐收渔利的模式更加难以维持。上半年，许多银行的净息差和净息差大幅收窄，躺着赚钱的时代一去不复返了。

“在经济景气时期，银行业的日子更好，而在经济低迷时期，银行业的日子真的很艰难。”上述国有大银行西部分行副行长表示:首先，银行贷款的有效需求正在萎缩；第二，银行的存款来源被挪用；第三，银行利差正在缩小；四是银行不良贷款快速增加，银行业务受经济周期影响。目前，银行在衰退期的发展面临着许多问题。

对于银行裁员的现象，老刘告诉记者，这是银行之间不同的策略。以他曾经工作过的股份制银行为例。过去，银行依靠规模扩张快速成长，大力推进社区银行、零售业务和小微企业业务。现在，风水轮流转，经济低迷导致小微企业成为银行不良资产的拖累。社区银行陷入衰退，银行压缩了小型和微型企业，减少了社区银行网点。银行网点的减少是其快速增长后自然膨胀的结果。

天丰证券银行研究员廖志明认为，银行员工数量下降的原因之一是电子渠道替代率上升，这导致劳动力需求和成本控制考虑下降。一个因素是电子渠道的替代率增加，对实体渠道和人工服务的需求减少。随着商业银行it系统和以手机银行为代表的电子渠道的不断完善，近年来电子渠道的替代率不断上升，许多银行的替代率已经超过90%。

廖志明表示，另一个因素是成本控制下的主动选择。“近年来，由于息差下降和资产质量恶化，银行收入和利润增速明显放缓，业绩压力加大。在这种背景下，大多数银行加大了成本控制力度，改变了以往网络扩张的做法，转而控制网点数量，取消了效率低下的网点，减少了非营销渠道特别是柜台的数量，通过提高效率减少了员工数量。有效控制人工成本。”