银行、电商在线支付斗法：你要话语权 我要导流量

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为了吸引持卡人在网上消费，在过去的两年里，银行煞费苦心。从在电子商务平台上发送代金券到向银行发送独家礼品，银行与电子商务的跨境合作不断创新。

近日，某股份制银行电子银行部的一位人士向《证券日报》表示，如果银行后台系统的改革没有什么问题，今后将开始全面削减国民消费的模式，电子商务公司支付的每一笔订单都会随机减少一定数量的刷卡量，以吸引持卡人进行网上交易。

合作和珍惜

根据央行数据，截至2015年底，中国银行卡使用量为54.42亿张，同比增长10.25%，增速放缓6.88个百分点。其中，已发行使用借记卡50.1亿张，同比增长11.81%，增速放缓5.39个百分点；信用卡和借记卡使用总量达到4.32亿张，同比下降5.05%，增速放缓21.5个百分点。全国平均持有3.99张银行卡，比2014年底增长9.62%。

从信用卡发行的全面放缓中不难看出，银行的日子并不轻松。为了稳定优质客户，许多银行信用卡中心与电子商务进行了深入合作。

一家股份制银行电子银行部的产品营销负责人告诉《证券日报》，银行与电子商务的合作已经成为一种趋势。对银行来说，网上促销比网下促销容易，网上购物的交易额每年都在爆炸式增长，这正是银行所喜欢的。

“具体来说，银行和电子商务之间有几种合作模式。一是银行以折扣代码的形式给客户独家产品，只要客户花在电子商务上，通过银行的网上银行支付，他就可以免费得到礼物；其一是银行将优惠券返还给高质量的客户，在电子商务消费的形式下，有一种像银联支付一样的折扣，直接对信用卡金额进行折扣。这些优惠方法更为常见。”上面提到的人说。

光大银行电子银行部总经理杨炳兵(报价:601818，BUY)表示，通过鼓励持卡人使用绿色电子银行和网上支付，银行可以有效降低运营成本，同时将成本节约带来的好处回馈给持卡人，让他们获得更多的好处和便利。

然而，推广的一个缺点是银行正在逐渐失去发言权。上述营销负责人给了记者一个例子。当银行与大型电子商务平台合作时，对方要求银行减少或承担税费等各种费用，这大大增加了银行的推广成本，因此只能终止合作。“这样的电子商务平台并不缺乏客户，所以银行在与这样大规模的电子商务合作时几乎没有发言权。”

近日，一家股份制银行的相关人士向记者透露，该行将在电子商务平台的支付环节进行创新。如果后台调试没有技术障碍，银行合作平台上的网上银行未来支付将获得随机全额减免的机会。该人士表示，单笔支付10元的促销基本上是一个临界点，10元以上的促销成本相当于银行的巨大成本压力，随机全额降价将是一条出路。

吸引顾客有其独特的诀窍

为了满足不同人群的个性化需求，近年来银行在发卡方面绞尽脑汁。除了里程积分和礼品积分，记者还发现概念银行卡也成为银行的重点推广对象。

例如，兴业银行(报价601166，BUY)在去年5月发行了一张“兴东利”信用卡，其特点是能够将卡路里兑换成信用卡积分。在过去的一年里，近100万人申请了“兴东里”信用卡，并兑换了相当于3.1亿卡路里的信用卡积分，相当于一个普通人慢跑400多万公里的消耗。

在旅游方面，工行已经发行了600多万张全球旅游信用卡，累计消费超过1500亿元，成为中国最大的商务旅游信用卡产品。工行表示，环球旅行信用卡支持美元、欧元、港元、英镑、日元、新加坡元、加元、澳元、瑞士法郎和新西兰元等10种外币，并实行“零货币兑换费”。无论持卡人出国后在当地使用何种货币，系统都可以根据交易货币自动将其记录到相应的外币账户中，无需支付额外的外汇费用。

也许是受银行卡清算市场自由化的影响，银联最近一直很活跃。在以往的“62购海节”中，持卡人只要登录银联购海平台“购物世界”，就可以在12家知名海外商户获得“包邮加最大优惠50元”的银联卡独家优惠。