家庭理财 有多大脚穿多大鞋

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如何使用王小姐的30万元存款？刘斌说，可以留下10万元作为家庭储备基金，用于购买风险系数小、容易提取的货币资金。这种收入类似于银行的一年定期收入，但也享有活期存款的便利。“剩下的20万元可以投资中长期国债或储蓄保险，提前锁定收入，省事省心。”

财务管理是每个家庭的热门话题。低收入家庭如何积累小额收益并获得第一罐黄金？中等收入家庭如何提高产量并稳定增长？高收入家庭应该如何抵御风险，赚更多的钱？

合理科学的财务管理是贯穿我们大多数家庭的必修课。如何科学管理财务值得我们关注。

家庭形成过程中的财务管理

购买风险保险

王小姐今年29岁。一年前，她带着40万元的积蓄从广州回到家乡海南工作。她嫁给了比她大两岁的男朋友。他们分别在两家国有企业工作。去年年底，他们的小女儿出生了。

王小姐介绍了她家的财务状况:有一套两居室，贷款，存款30万元。一个三口之家没有商业保险，他们的月收入约为14000元。一个三口之家的月生活费约为8000元，其中按揭3000元，儿童奶粉和尿布2000元，其他费用3000元。

海口某商业银行高级理财经理刘斌认为，王小姐的家庭正处于成家阶段，各方面的消费需求都很旺盛。“这个家庭每月有6000元的盈余，所以建议他们拿出1000元购买商业保险，为家庭稳定寻求‘安宁’。”认为，王小姐和她的妻子是家庭经济的支柱，需要购买一定的大病保险和意外伤害保险，以减少意外事故的影响；同时，你也可以选择购买年金人寿保险作为养老金的补充。

在子女教育规划方面，刘斌建议王粲小姐通过基金固定投资、黄金固定投资、定期缴纳保险费等产品为子女积累教育资金，每月可存入1000元。

此外，王小姐家庭每月剩余的4000元可以投入到余额宝等即时收入的理财产品中，这样当家庭一年中需要花很多钱的时候，就可以开始花钱，如果没有大的支出，就可以把钱存起来。

如何使用王小姐的30万元存款？刘斌说，可以留下10万元作为家庭储备基金，用于购买风险系数小、容易提取的货币资金。这种收入类似于银行的一年定期收入，但也享有活期存款的便利。“剩下的20万元可以投资中长期国债或储蓄保险，提前锁定收入，省事省心。”

高收入家庭的财务管理

多元化投资是稳定和增值的

钟先生是海口人，在琼山区经营一个农场，他的妻子是一名家庭主妇，年收入约为60万元。现有三套住房，两套自用，一套出租，月租金2800元，还有一套越野车。钟先生家里有两个孩子。他每年花10万元在孩子教育上，花10万元在家庭生活上。此外，他还为家人购买了医疗保险和大病保险，费用约为每年1万元。此外，钟先生还有200万元用于投资银行理财产品。目前，年龄较大的钟先生对扩大农场业务不感兴趣。他希望找到合适的财务管理手段为自己积累财富。

"调整投资品种，优化投资结构."海口一家保险公司的财务顾问王宇(音译)表示，钟先生的家庭年收入约为40万元，没有生活压力。30%的年收入可以作为长期计划投资于股票、基金、贵金属、艺术品等方面。

王宇还表示，作为一家私营企业的所有者，钟先生是家族的“中流砥柱”。为了防范公司的业务风险，他建议加强意外伤害、重大疾病、百万美元等保险产品的配置，剥离公司资产，保障夫妻及其子女的生活教育和养老需求，抵御风险事件。"投资银行理财产品使用200万元是不合理的."王宇认为，钟先生可以拿出其中的30%作为自己和妻子的养老投资计划。

此外，王宇还建议钟先生每年将年收入的10%用于教育基金储备，为子女实现出国留学梦想准备资金。在选择理财产品时，王粲选择购买一些谨慎的理财产品和信托产品作为中长期投资，以锁定高收益。

普通家庭金融

P2p产品是一个不错的选择

小李和他刚大学毕业的妻子小张去年年底结婚了。他们都在海口的私营企业工作。他们的月收入只有5000元，所以他们在1000元里只能勉强盈余。面对复杂的金融产品，这样的普通家庭应该如何选择？

根据金融专家的说法，普通家庭的特点是财富积累少，月余额少，对安全的需求强。因此，投资门槛是选择金融产品的重要标准。其中，互联网金融提供了一个机会，普通家庭可以管理一些p2p产品，其中很多是投资50元。

金融专家认为，p2p是一种信贷管理形式，与创新技术和创新金融模式(如互联网和小额信贷)密切相关，小额信贷本质上是私人借贷。它通过专业服务向贷款人推荐信贷借款人，通过互联网向陌生人贷款，并在到期时收回本金和利息。一方面，p2p有严格的风险控制机制，另一方面，它是一个开放的平台，充满了时代精神。