机器人帮你理财 你敢吗？

本篇文章1860字，读完约5分钟

机器人顾问目前可能是一个新领域，但它将在不久的将来带来翻天覆地的变化。

嘉信理财国际服务与特殊业务发展部执行副总裁丽莎亨特(Lisa Hunt)在接受《中国商报》独家采访时表示，智能投资顾问在一定程度上帮助了传统投资顾问，使投资顾问能够更有效地管理客户的投资组合。随着智能投资顾问在中国的发展，相信会有很大的前景。

更好的管理

亨特表示，推广智能投资顾问的基本思路是可以提供多种不同的投资方案，这对制定个人投资方案有很大的参考价值。智能投资顾问可以简化和促进服务。在客户回答了5~10个关于风险预测和财务管理目标的问题后，智能投资顾问可以为他们制定合适的投资计划。

目前，智能投资顾问将后台算法与用户友好的界面相结合，使用交易所上市基金(ETFs)构建投资组合，并跟踪市场变化，以便在这些资产偏离目标配置太远时重新平衡它们。

这一步甚至可以在手机客户端轻松完成，不仅可以自动结算和计算相应的税率，而且成本非常低，整个过程非常透明，对投资者来说是一个非常方便的选择。

当聪明的投资顾问进入市场时，美国市场上有一场激烈的讨论。许多传统的投资顾问认为，聪明的投资顾问对他们自己的业务是一种威胁，因为如果投资者相信机器人(300024，购买)，谁会来找传统的投资顾问？

亨特解释说，智能投资顾问不能代替传统投资顾问做一些关系维护，但他们可以帮助传统投资顾问更好地管理客户，而智能投资顾问的推广可以进一步帮助投资者增加他们的专业金融知识。

现在，越来越多的传统投资顾问认为，机器人和人结合形成的这种新的投资规划形式带来了更多的好处，越来越多的财富管理公司也将智能投资顾问视为自己业务的一部分，比如提供股票市场产品和服务的公司。

亨特指出，聪明的投资顾问之所以能在美国获得如此强有力的认可，是因为相对完善的规则。美国股市经历了多次大起大落，并不断修订相应的规则。这样的规则使得风险可控，也使得投资者对美国市场充满信心。此外，由于智能投资顾问负责财务规划，相对来说是程序化的，所以在管理上确实更方便。

中国市场尚未被发现

然而，从中国市场的现状来看，对于聪明的投资顾问来说，似乎还有很长的路要走。截至2015年10月，中国首次投资“蓝海财富”正式启动。然而，面对94.1万亿元的投资理财市场需求，相关财务顾问的覆盖率仍然很低。

根据嘉信理财和上海高级金融研究所联合发布的白皮书，只有1%的投资者会选择独立的财务顾问来管理自己的财务，只有15%的投资者会选择专业机构的财务顾问，64%的投资者仍在听取财务方面的亲戚、朋友和同事的建议。

亨特认为，中国市场发展潜力巨大，完全能够适应金融服务业的发展。智能投资顾问在中国将有很好的发展前景。智能投资顾问以其方便、低成本的优势，为客户提供专业的投资教育、长期投资规划和目标导向的投资规划的良好解决方案。投资顾问可以提高投资计划的效率，帮助更多的客户，并通过拓宽投资计划加深与现有客户的联系。

然而，由于缺乏专业知识，许多中国投资者认为，房地产和现金资产的表现是有保证的，非常安全。事实上，这两种投资都有潜在的风险，包括通货膨胀风险、货币贬值风险和地理风险。投资顾问可以帮助人们了解这些资产的类型和投资组合的好处。

亨特认为，决定人们财富发展和投资计划的因素是全球化。无论是在美国、日本还是中国，投资者都希望获得更好的福利、未来稳定的生活、退休后的相关保障，以及子孙后代接受优质教育的机会。

亨特说，参照美国的经验，中国已经进入老龄化社会，投资模式也将随之改变。目前，中国劳动人口与退休人口的比例是1: 11。根据调查，到2050年，这一比例将达到1: 42，这对年轻人来说将是一个巨大的责任和负担。目前，中国有许多独生子女家庭，一个孩子必须照顾父母双方。这种人口统计强调长期规划的必要性，当然短期投资规划也是必要的。

亨特说，制定长期计划对任何人来说都不容易。年轻人很难想象一个70岁的人，即使在她这个年纪也很难想象未来。在美国，投资顾问会告诉你，长期规划是必要的，5-10年的规划是远远不够的。财务顾问的价值在于帮助你理解为什么你需要制定长期计划。这种分析通常是可信的。

根据上述白皮书的统计，中国的智能顾问正在逐步提供更多的产品供投资者选择。亨特希望，智能顾问的发展将更多地取决于客户的需求。在未来，客户将有更多的投资需求，他们渴望有这样的服务来提供问题的解决方案。

虽然嘉信理财的智能咨询服务尚未进入亚洲市场，但亨特表示，该公司将在适当的时候以自信的战略发展其在亚洲乃至中国的业务。