张本奎：农村金融缺的不是金融机构 是金融服务

本篇文章2695字，读完约7分钟

中国金融论坛于2016年5月20日在北京金隅喜来登酒店举行。本次论坛的主题是:金融创新服务助力“双创新”引擎。本次论坛将邀请国家发展和改革委员会、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等部委领导，以及世界银行、国际货币基金组织、亚行等相关国际组织的官员，以及著名学者、金融投资机构高管和跨国公司高管在同一舞台上发表演讲和对话。

六安市供销基金互助社执行董事张本奎

六安市供销基金互助社执行董事张本奎先生出席论坛并发表主旨演讲。他说，中国一直是一个农业大国，但农村经济发展面临着金融服务不对称的问题。近年来，传统金融机构为了实现利润最大化，一直在缩小农村地区的服务网点，在吸收了农村地区的大量存款后，更愿意在城市金融市场开展业务。由于传统金融机构借贷程序复杂，农民金融知识缺乏，贷款额度小，现有金融机构没有为农村经济发展提供足够的服务。事实上，中国的农村地区并不缺乏资金、金融机构、金融服务以及可以深入基层的金融服务。

以下是书面记录:

张本奎:亲爱的金融专家、媒体朋友们，早上好！

首先，我很荣幸再次来到这里与大家讨论和交流金融热点话题。我来自安徽省六安市大别山红色革命老区。我叫张本奎。

今天我演讲的主题是“农村金融创新:为三农打开金融服务的最后一公里”。这是我连续第三次来金融论坛。每次我来，我都有许多新的收获和感受。我想每个人或多或少都知道金融创新的“六安模式”。“六安模式”一直在解决中小企业“融资难、融资贵”的问题，致力于推进国家金融改革。自2014年10月以来，共帮助当地380多家企业，累计总额超过16亿元，间接为政府提供了8000多万元税收，为社会解决了2万多个就业岗位，赢得了企业、银行和政府的一致高度认可，真正实现了“为企业解决问题、为银行消除后顾之忧、为政府省钱”的经营理念。事实上，不仅中小企业面临融资困难，我国农民也面临融资困难，如何做好农村金融服务成为亟待解决的问题。

农村金融“乏力”。缺少的不是金融机构，而是金融服务。中国历来是农业大国，但农村经济发展面临着金融服务不对称的问题。近年来，为了实现利润最大化，传统金融机构在农村地区的服务网点不断萎缩，吸收了农村地区的大量存款后，更愿意在城市金融市场开展业务。由于传统金融机构借贷程序复杂，农民金融知识缺乏，贷款额度小，现有金融机构没有为农村经济发展提供足够的服务。事实上，中国的农村地区并不缺乏资金、金融机构、金融服务以及可以深入基层的金融服务。中国农村人口占总人口的一半以上，农民的存款在增加，但农村金融改革却被推迟了。私人资金仍在沉睡，尚未得到有效调动。许多农村金融机构像“水泵”一样，把大量农村资金从大城市的发展中抽走，让农村地区

农村金融改革迫在眉睫，关键是脱贫致富。针对农村金融市场的现状，2015年4月《中共中央国务院关于深化供销合作社综合改革的决定》第11号文件明确指出，鼓励地方供销合作社率先成立“农村资金互助社”，拓展当地农村人口的金融渠道，提高农民创业信贷的便利性。2016年1月15日，国务院发布《推进普惠金融发展规划》第{74}号文件，指出金融资源应继续向“三农”经济发展倾斜，以供销合作社为经营主体，统筹农村资金互助，扩大普惠金融服务范围。政府有关部门应当出台政策，鼓励和支持农村资金互助社的供销。那么为什么供销合作社会这样做呢？事实上，从新中国成立到1957年，在这一时期，供销合作社在全国发展很快，遍及广大农村地区。这是供销合作社的辉煌时期。自20世纪80年代中期以来，市场经济逐渐降低了供销合作社的市场份额。此后，供销合作社进入了一个困难时期，其市场网络逐渐失去了流通功能。有荣有衰，最后供销合作社顽强生存，这充分证明了供销合作社是一个符合中国国情的经济组织。供销社已成为服务中国农业生产、活跃城乡经济的重要力量。因此，安徽省六安市按照“政府主导、企业运作”的模式，率先开展了金融创新服务试点。在发展“六安模式”的基础上，省供销合作社牵头成立了六安供销基金互助社，汇集了农民的闲置资金，解决了农民的融资问题，为农民创造了收入和收入，推动了农村金融改革，开辟了为农业、农村和农民服务的最后一公里。

当前，中国已进入“全面建设小康社会”的关键阶段。摆脱贫困不仅是政府的事情，也需要各方的共同努力和行动。俗话说，“万事开头难”。在六安供销基金互助社成立之前，我们考察了安徽省及甘肃、四川、吉林等省外的互助社的发展情况，深入了解了台湾、日本、韩国的“农会”运作模式，以及孟加拉国“格莱珉银行扶贫”的成功案例。

六安市供销资金互助社坚持“立足农村、服务农业、惠及农民”的宗旨和“会员制、封闭性、民主化”的原则，创新农村金融服务模式，丰富农村金融服务产品，提高农村金融服务效率，为农业产业化发展提供金融支持，取得初步成效。其中，最基础的社区——乡村社区的运作模式是我们最大的创新。即“供销合作社+理事会+村党委书记+农民”的新模式，充分发挥村官的作用。因为村党委书记(村长)最了解村子，作为当地互助协会的主席，成员的贷款在第一级审查。小额共同基金的借款只要村党委书记(村长)签字确认就可以直接发放，节省了成员的融资时间和费用，最大限度地规避了风险，保证了共同基金的安全持续运行，提高了资金的使用效率。

目前，我们已经完成了市级、县(区)、乡(镇)、村四个不同层次的社会组织、五个不同区域的市级管理组织及其下属(子)组织的筹建和试点工作，力争在三年内实现六安地区互助资金合作社的全覆盖。供销基金互助社的捐款主要用于帮助成员发展涉农项目，极大地方便了成员剩余资金的存储和资金短缺时的互助资金借贷，有效缓解了当地成员的融资困难，普遍提高了农民的信用意识。六安市供销基金互助社也被当地农民亲切地称为“农民的及时雨”，让农民真正享受到优质的金融服务。这种金融创新模式也在《皖西日报》、《安徽日报》、《中国经济时报》、《人民日报》和东方卫视等主流媒体的新闻话题中有所报道。

三十多年前，邓小平同志说过这样一句话:“让一部分人先富起来”，但是现在改革开放的进程已经达到了一个新的水平。习近平总书记提出:“全面建设小康社会，不能少人”，让所有人都富起来。为此，金融创新“六安模式”以“供销基金互助社”为载体，继承小岗村“敢为人先，不怕牺牲”的精神，充分发挥大别山红色革命老区的奉献精神，积极响应国家政策号召，让更多的人享受“普惠金融”的风雨。为了推动国家金融改革的实现，为了帮助“大众创业和创新”，为了早日实现中国梦，我们将继续努力。谢谢大家！