房贷提前还 是种最亏的还贷方式

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总是尽你最大的努力说服你的朋友“不要提前还贷”，说还贷确实是一项技术性的工作。不管你是不是房奴，都有必要知道如何偿还抵押贷款更划算。

偿还抵押贷款一般有两种方式:平均资本和等额本息。然后你手里有剩余的钱，你想提前偿还贷款。让我们来谈谈平均资本和相等的本金和利息:

平均资本是“先紧后松”的还款方式，每月还款额会下降。这是因为每月需要偿还的本金是一样的。未来，随着本金的逐渐减少，利息也会逐渐减少，但压力首先会更大。

等额本息是一种“平均分配”的还款方式。每月还款额相同。每月支付的一部分用于偿还利息，一部分用于偿还本金。以前本金比例小，利率高；随后依次。

假设贷款金额为100万元，期限为20年，按当前商业贷款利率4.9%计算，如下图所示:

就总还款额而言，平均资本小于相等的本金和利息，并减去总额。平均资本比等额本息少78，624.05元，主要是因为平均资本前期支付的本金多，所以最终支付的利息少。

既然平均资本更具成本效益，为什么那么多人选择平等的本金和利息？

由于平均资本在还款初期压力很大，如果你看上面的图片，平均资本法前几个月的月还款额是8000+元，而等额本息法只需要6500元，高出20%以上。对于那些刚付了首付、元气大伤的小合伙人来说，真的不可能先感觉到这种紧张，然后放松。

从这个角度来看，等额本息还款法实际上是用多一点利息来缓解最初的还款压力。此外，如果你有一个投资的好地方，也适合用等额本息的方法为自己留出更多的投资本金。

例如，商业贷款的年利率现在是4.9%，储蓄助理的一年期产品是8.8%。如果你选择相同数额的本金和利息来借100万元，在最初的几个月里，你会有一笔额外的闲置资金，大约每月2000元，也就是一年大约20000元。这20，000元可以帮助你获得8.8%-4.9% = 3.9%的年收入

这也是你不急着提前还贷的原因:因为现在贷款利率很低，你的投资回报超过了贷款成本，所以你为什么这么急着还钱给银行？

提前还贷不是没有用的。当然，如果出现以下情况，你也可以考虑提前还贷:

你患有欠钱焦虑症；

或者突然变富不是坏钱；

或者想快点还清，然后继续用公积金贷款买一套。