揭互联网金融骗局特征：打官方旗号 承诺高收益

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近年来，随着家庭财富的增加，特别是互联网金融的蓬勃发展，各种金融创新层出不穷，但其中不可避免地会有鱼龙混杂，导致投资者资金流失。日前，记者走访了上海和江西的两起涉众型经济犯罪案件，揭露了新的非法集资和传销案件的犯罪内幕，并提出了一个鉴别网络诈骗的简单方法。

非法集资

“p2p”平台承诺高利息收入，投资资金都在个人口袋里

期限为12个月，年化回报率高达59.2%，您承诺保证本金。这种财务管理项目对你有吸引力吗？这是记者在一个名为“上海易贷”的所谓“p2p”平台上看到的一个投资项目。2015年4月底，该“p2p”网站所属的百强公司因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方立案调查。

自2014年3月以来，犯罪嫌疑人牟星建立了“胡艺贷款”网站，并将其打包成一个在线金融投资平台。他先后发行了“新技术公司贷款”、“亳州股权质押循环贷款”等1-12个月的投资标的，并承诺到期还本，支付高额年息。事件发生时，“胡艺贷款”已经筹集了超过1.9亿元。

"工业很难赚，金融很快."邢曾经涉足过建筑行业和美容连锁，他的经营规模也不小。然而，当他看到有人借用互联网金融的概念时，他也动了心。邢解释了他的“p2p商业模式:首先，宣传和包装自己的网络平台，以换取投资者的信任，然后以项目融资的名义发行投资标的，最后，为了按时支付高额利息，必须想办法吸引更多的投资者持续投资，以填补以前投资者的本金和利息。

“现在开厂一年的利润是8%到15%。在不到12个月的短时间内不可能获得巨额利润。”然而，为了让资金“拆东墙补西墙”，牟星使用了三种手段进行“推广”:一是高额利润的诱惑，承诺理财产品周期短、回报高；二是通过包装宣传在互联网上创造强大的形象；第三是通过情感交流和赠送小礼物来吸引人们投资，以赢得老年人的同情。

主持此案的上海市经济调查总队巡视员林志告诉记者，警方发现，尽管“上海易贷”网站上列出了大量投资目标，但与现实中的真实项目并不相符。“表面上看，投资者的钱已经进入了项目，但实际上他们都进入了邢的个人账户，然后邢就可以自由支配了。林智表示，作为中介，p2p网站应该只收取匹配交易的服务费，但将资金存放在像“胡艺贷款”这样的个人手中，就意味着利用这个平台形成“资金池”，从而涉嫌犯罪。

新MLM

建立一个网络平台，承诺电子货币将是有利可图的，不吸引新成员就不可能提取现金

目前，网络金融产品令人眼花缭乱，同时也隐藏着新的MLM组织。2015年5月，江西省宜春市警方立案侦查此类案件:犯罪嫌疑人利用“快乐复利网站”和“k币交易系统”假借投资理财从事非法传销活动。经群众举报，伊春经济调查支队在当地发现了一名高层参与者龙某，并通过龙某在河南洛阳“交易”挖出了金(其在网站系统中的代号)。

据调查，辛凯复利网首先要求参与者用1600元人民币购买至少一种“金融产品”，然后参与者交换1600个电子硬币激活他们的账户。从那以后，每天会有20个电子硬币自动分配到账户中作为收入，但是如果你想实现电子硬币的利润，你必须引进新的人，然后把电子硬币卖给新的人来激活账户，这样才能来回走。

“支付入场费、拉高人们的发展水平、收取佣金，这些都是非法传销的基本特征。”宜春公安经济侦查支队副支队长张丹青表示，2014年10月，“快乐复利网”正式启动，但仅仅一个半月之后，就开始出现电子硬币难以实现盈利的迹象。“交易电子硬币必须有新会员加入，老会员通过分红和网站奖励获得电子硬币。如果没有新成员加入，电子硬币就不能兑现。”

2015年1月，“辛凯复利网”因老会员发展缓慢而不可持续。马重新开发了“香港DIA通信网络技术发展有限公司K币交易系统”平台，将原有平台的电子货币转移到新平台，并声称要改变业务模式，但继续通过收取会员费和线下开发盈利。到事件发生时，马已经非法赚了1000多万元，大多数加入他的网络的人都赔了钱。据报道，此案涉及全国许多省市，有大量的人互不认识，但互联网使这种新型传销发展更快，覆盖面更广。警方提醒说，这种形式的小投资和高回报是比较隐蔽的，这使得人们忽视了非法传销的本质。

据警方分析，“快乐复利网”之所以能在短时间内欺骗这么多人，一个原因是它以四、五线城市的郊区或农村为基地，利用了郊区居民和农村村民难以辨别网上信息的真假、缺乏金融知识、法律观念淡薄等因素。，因此它认为“快乐复利管理”是一个合法的在线投资和财务管理项目。

骗局识别

在官方的旗帜下，承诺高利息收入，促销回扣是诱人的

无论是p2p金融骗局还是互联网金字塔计划，它都具有很强的隐蔽性和诱惑性。如何防范陷阱，乐观对待本金，抵制虚假利益的诱惑？

为了吸引投资，这些投资项目和MLM组织经常打出一面冠冕堂皇的旗帜。警方表示，许多非法集资的执行者和MLM组织会打着国家、地区或产业发展政策的幌子，捏造或伪造项目名称，以制造“投资产品”和“赚钱机会”，从而增加混乱和说服力。我们应该警惕宣传中借用的国家政策或涉嫌国家政策的言论，并加大歧视。

此外，在一些非法集资案件中，许多组织以海外公司的名义开展活动，宣传所谓的投资海外金融管理、黄金、期货等项目，还有一些组织在海外高端酒店举行“招商会”。为了进一步提高可信度，通常会有以下行动:收款账户将以外国人的名义在中国开立，以接收投资者的投资资金；承诺高收益公司的网站注册地和服务器位置也在海外，或者公司高管是外国人。为了逃避监管，与非法集资相关的网站和投资项目经常更换，尤其是他们公司的网站。仔细调查发现，其中大部分都没有正式归档。大多数经营特定投资项目的公司没有资格从事金融业务。

在实际操作中，金融诈骗往往具有诱惑力和针对性，一些所谓的“促销回扣”活动将被组织起来，如从个人账户或现金中收取资金，并在本金当场或立即交付时给予部分佣金、股息和利息。他们在街道、超市、商场和其他人流聚集的地方，尤其是中老年人聚集的地方，摆摊或摆摊发布“理财产品”的广告。

为了继续引诱人们上当受骗，新MLM组织经常使用“改革创新”管理和投资模式的幌子，如“电子商务”、“消费者返利”、“连锁销售”、“特许连锁”、“网络游戏”和“点击广告返利”。“慈善”、“爱心互助”、“消费养老”、“电子货币交易”等。；并添加各种奖励，要求高回报，如静态回报，动态回报，直接推动奖，层推动奖，碰撞奖，现场奖，宣言奖，社区表现奖等。