深圳拟建立P2P黑名单 法人及股东终身不得进金融业

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电子人保，达达集团，快路投资，中国-山西系统...最近，p2p网络借贷“跑”事件频频发生。深圳有700多个p2p点对点借贷平台，数量居中国首位。如何加强行业监管已引起广泛关注。

记者从市金融办给市人大代表的建议回复中了解到，该市将探索建立p2p网络借贷平台黑名单制度。对于列入黑名单的平台，法人代表和大股东终身不得进入金融和互联网金融行业。

我市p2p网上借贷平台数量居全国首位

据统计，截至2015年12月底，深圳注册的互联网金融公司已超过2295家，业务规模仅次于浙江省，位居全国第二。其中，有712个活跃的p2p点对点借贷平台，在全国排名第一；营业额为2641亿元，占广东省的84.05%，占全国的22.81%。

一般来说，这个行业的发展有两个特点。首先，我市作为互联网金融的“发源地”和“集聚地”，培育了一批具有发展潜力和行业标杆效应的互联网金融公司，呈现出差异化和特色化的发展趋势。金融机构、上市公司和国有企业已经涉足互联网金融领域。二是通过资本市场(Aiji、净值、信息)的转型升级，成为我市下一阶段互联网金融公司发展的主要趋势。例如，红菱创投积极在主板上市，启动平台被上市公司Candal及时收购(报价000048，买入)。

去年发现了151个问题平台

作为国家金融中心和p2p“重要城镇”，p2p平台在我市的风险尤为令人关注。自2013年以来，深圳已有207个问题p2p平台，问题平台率为28%。2015年，深圳共有151个新问题平台，如暂停运营、提现困难、失去连接和运行等，占全国的13.06%，居全国第二位。

p2p网络借贷平台最大的潜在风险是流动性风险。许多平台建立了自己的基金池，其特点是“大拆、长拆、短拆、错配”。每个月，他们“借新债还旧债”，或者用平台自有资金来提高投资者的兴趣。一旦资金链断裂，流动性风险就很突出。过去，大部分“运营”平台都存在着提前资金链断裂、取现困难等问题，导致了平台的资金运行和清算。

2015年，我市公安机关查处了61个涉嫌非法集资的p2p平台，占非法集资案件总数的36.1%，涉案金额超过47.4亿元，投资者超过8.4万人。特别是公安部门依法查处了规模较大的金荣学院和国祥集团，对p2p行业产生了很大的威慑作用。

今年不会增加新的p2p平台

下一步，如何防范互联网金融平台的风险，保护公民的财产安全？据市金融办公室称，第一步是严格控制新平台的数量。自2016年1月1日起，我市将不再增加p2p平台的数量。在按照银监会监管要求对现有平台进行整改和规范后，将根据实际情况对节奏进行适当控制。

同时，探索建立“社会监督员”制度。借鉴香港消费信贷领域“神秘客户”的先进经验和做法，即选择或培养一批个人信用状况良好、熟悉p2p平台运作规则的“社会监督员”，并不时对随机选择的p2p平台进行现场“暗访”，特别是对平台的利率指标、期限错配或是否涉嫌欺诈或自营业务进行测试和评估，以充分调动和发挥社会监督力量。

建立黑名单制度实现分级管理

在许多业内学者眼中，黑名单制度的建立是互联网金融监管的一项重要措施。该系统有望在深圳率先使用。据市金融办介绍，该市正在探索建立p2p网上借贷平台分类管理和黑名单系统。该组织将对点对点借贷中的信息中介进行分类和评级，并设置四个等级:A(优秀)、B(良好)、C(相关)和D(不良)。评级结果将作为衡量信息中介在同业拆借中的风险程度和实施日常监管的重要依据。特别是对于黑名单平台，其法定代表人和大股东将终身不得进入金融和互联网金融行业。

目前，我市还在研究、开发和建立全市地方金融风险预警和监管平台，以实现信息化的电子监管手段，克服地方金融监管力量薄弱、手段不足的缺陷，逐步建立和完善我市网络金融监管机制。通过上述措施，可以从源头上控制试点风险，确保p2p平台公司成立后持续健康运行。