高收益率产品“主动下架” 客户经理坦言5%估计不再有

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目前，一些银行推出了收益率约为4%的银行保险产品，银行财务经理建议投资者尽早购买

“收益率超过5%的银行保险产品将不复存在，未来收益率只会越来越低。”当记者最近访问时，一家大型国有银行的一家私人银行的账户经理这样说。

在降息和货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率大幅下降。最近，收益率超过5%的银保产品消失得无影无踪，一些银行甚至暂时没有卖出任何保险产品。

银行家告诉《证券日报》，在低利率时代，保险公司不得不主动“下架”高收益银行保险产品。为了实现财富增值，投资者可以考虑购买长期理财产品来锁定利润。

高收益银行保险产品消失了

3月中旬，《证券日报》记者走访了北京多家银行网点，发现银行销售的保险产品非常火爆，各种银行保险产品也在银行大堂的显著位置进行了标识。这些银行保险产品的主要优势在于高收益和保本。最近，记者再次走访这些银行，发现高收益的银行保险产品已经消失，只有收益率在4%左右的保险产品还在销售。

“我行销售的保险产品已经销售一空，清明节后可能会有新的产品。前一段时间，很多老人家前来购买保险产品，回报率高达5%。”某国一家大型银行网点的财务经理告诉记者。

一家股份制银行位于北京北三环的分行不久前专门销售了一种银行保险产品。该产品的期限为两年(两年后退保后无损失)，年化回报率为5.5%。最近，我们的记者再次来到经销店询问该产品。"这个产品已经没有了，我行目前没有其他的银行保险产品."银行的财务经理告诉记者，“这个产品保险公司发行太多了。因为回报率太高，我们听说监管部门也注意到了。”

“我们银行有一个由XX人寿保险公司发行的保险产品，有不同的支付方式和不同的收益。一个两年期批发支付的收益率为5.28%，另一个超过4%，但收益率为5.28%。这个产品已经卖完了”。另一家国有大银行的私人银行账户经理告诉记者，“此外，银行将不再有这样的高收益保险产品，央行的利率一直在下降。保险产品回报率如此之高，保险公司根本赚不到钱。如果你想向银行支付销售佣金，那么收益率超过5%的银行保险产品将不复存在，未来收益率只会越来越低。”

3月18日，中国保险监督管理委员会发布《关于规范中短期寿险产品相关事项的通知》(以下简称《通知》)，要求各寿险公司不得开发和销售预期保单期限不超过一年(不含一年)的中短期寿险产品，并加强中短期寿险产品的风险管理。《通知》将于3月21日起实施。

一家大型寿险公司的相关负责人表示，目前银行保险渠道销售的大部分产品持续时间都在一年以上，短期内不会造成很大影响。但通知中规定，一年以上三年以下产品的总限额应在三年后控制在50%以内。因此，短期产品的数量将在未来几年逐渐减少。同时，对于一些中小寿险公司来说，上述规定带来的影响更大，银行保险渠道是中小保险公司影响规模保费的主要力量。新规定无疑给银行保险业务的发展施加了一个“紧箍咒”。

投资者可以购买中长期产品

随着央行连续降息和RRR降息，今年收益率超过5%的银行理财产品变得罕见。2016年，宽松的货币政策将继续，银行或互联网理财产品收益率水平下降可能成为未来的常态。

以银行理财产品为例，人民币非结构化理财产品的收益率从2015年初的5.24%降至年末的4.35%。2016年，银行理财产品的收益率进一步下降，人民币非结构化理财产品的平均预期收益率甚至回到了“三倍”。

“目前，长期以来，银行理财产品越来越少，周期超过半年甚至更短。期限为一年左右的理财产品销售非常快。在低利率阶段，锁定长期收入是实现财富增值的有效途径。”一家大型国有银行的财务经理向《证券日报》记者表示:“目前，普通客户除了考虑相对较高的回报率外，还可以选择购买分红保险，这主要是对子女未来教育基金、自有养老基金以及退休后生活的一种补充。”从资产配置的角度来看，投资者配置一定的银行保险产品是一个不错的选择。”

本报记者发现，虽然银行保险产品的5%以上极其稀缺，但一些银行推出了收益率约为4%的银行保险产品，银行财务经理建议投资者提前下单。