“一笔互联网贷款为何1000多倍利息 揭秘套路贷操盘路径”

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网络贷款为什么有1000倍以上的利息

安徽省青阳县的90后表弟是带领亲戚朋友组建的所谓“网络贷款企业”，其实是以无抵押贷款为幌子的“套路贷款”诈骗犯罪组织。 短短一年，近千名涉世未深的受害者落入这个集团设计的好贷款陷阱，利息很高，有些利息高达1000倍。

“网络贷款平台借款1000元，一年多后，债务累计债务达到了100多万元……”。 最近经过近两个月的触摸调查，河南省郑州市公安局新郑警察联合了许多警种，跨地区作战，一举摧毁了这个集团，在安徽省池州市青阳县逮捕了27名嫌疑犯。

无担保贷款1000元，一年后还100万元以上。

2月9日上午，河南省新郑市公安局110指挥中心接到警察电话:市民说想咨询公安局法律专家。 民警在谈话中得知，他在网上借了别人的钱，但越来越不能借了，公安局有没有管理这种事情，如果不还“贷款”自己也是违法的。

当天下午，新正市公安局狱警高明杰迎接了报警的20多岁的赵先生。

原来，年7月，一位朋友结婚，刚就业的赵先生经济拮据，手头拮据，想借1000元给朋友送礼物，但又觉得向人借钱没面子。 看到手机上可以无担保贷款的消息，赵先生认为贷款不多，以为发工资就能还给我，回答消息说想贷款，马上就收到了短消息，让他加入了“无担保贷款qq群”。

应对方要求，小赵进入身份证等有关证件新闻，贷款人让他拖欠1200元，扣除周息200元，对方在网上只付给他1000元。 为了防止还债的风险，他又向网上的中间保证人借了1000元钱。 如果按约定还款1200元，两张就拖欠无效，逾期不还款的话就2200元。

周的时间过去了，老赵单位的工资有理由不发，会计说工资还要等几天。 贷款快到期了，欠款从1200元变成2200元。 赵先生的手机收到了邮件，多次提醒他还钱。

赵先生有困难想求助时，“无抵押贷款qq群”的女性说想帮助赵先生。 条件同样是“贷款偿还”的周利息贷款。 贷款1420元，旧债1200元，利息220元。

在“善解人意”的工作人员引导下，老赵的贷款金额逐渐变大，贷款金额又被贷款，又被偿还，慢慢变成了“靠贷款养活贷款”，老赵自己违约了几次，连贷款都不知道了。

多次催促偿还后，有一天网上的工作人员告诉他贷款达到了150万元以上。

借款人威胁还款，通知赵先生们律师向法院起诉，拍卖父母买的车和房子。 小赵这才不安地给110打了电话。 我想问民警自己的行为是否违法，是否能减少钱。

“套路贷款”的方向盘路径

“利用网上贷款是一种新的犯罪，派人仔细调查，应该不止于此”在新正市公安局每周的警察解体会上，该局负责人向狱警提出了指导意见。

临近春节，新郑市公安局也由刑事副队长王建主导，成立了网络监狱、视频合成作战中心合作的调查组，比较赵先生提供的线索进行了初步接触调查。 在一周的调查中，初步执行赵先生这种状况的警情从20多个开始。

在“套路贷款”中，受害者和犯罪嫌疑人通常用微信、qq等信息表现进行联系。 春节后上班的第一天，新正市公安局迅速向上级公安机关报告了事件，请求上级公安机关的技术支援。 河南省公安厅狱警总队和郑州市公安局犯罪调查局迅速派遣狱警到专门署给予指导。

在搜查中，以马某、丁某的表哥为首的犯罪组织浮出水面。

月9日，新郑市公安局刑侦大队副队长王建率领民警赵兵、张攀等人的先行调查组到达安徽省青阳县，对涉嫌该犯罪集团的窝点进行了调查。 民警经过多次化装搜查，确认该集团成立于青阳县伯益商贸城区“同鑫微租”企业内。

民警进一步调查显示，马某、丁某两人是所谓“同鑫微租”企业的所有者，该集团设立了审查、财务、催收等从业部门，在不同部门之间严格分工，分担各部门职务，对“加入”的受害者敲诈

警方称，该小额贷款企业审查部有王某、徐某平、姚某峰等10名小组成员，财务部有雄辩某、左某雄等12名成员，催收部有高某、苏某5名成员。 该集团首先是审查部在网上利用“甩单群”等中介微信群寻找犯罪目标，按照企业制定的审查标准和审查程序，选择房地产、汽车等具有一定财产的“高质量顾客”，通过初步审查，为将来的民事索赔

审查合格后，这家小额信贷企业的审查部将自己筛选的“高质量顾客”推送到财务部，财务部的员工根据不同顾客的资料进行最终审查，注销。 该小组利用借款人急于用钱借钱的心理，以缴纳“保证金”“押金”的形式，让借款人和贷款人签订实际借款金额两倍以上的虚，口头制作约定缩短实际偿还时间的虚假借书，表面上对受害者足够 设置短周期的严格条件，客观上大幅增加借款人按时还款的难度，借款人在借款条件到期后不能按时还款，单方面将“押金”“保证金”等改为续费、延期费、逾期费等各种名义费用

该集团到期后不能按时偿还的，使签订的虚假借据生效，将债务交给催收企业进行恶意催收相的恐吓，受害者不得不继续借款。 然后，这个集团的成员分别扮演虚假的不同企业贷款财务人员，互相推荐，继续贷款给受害者，和推荐受害者的“下一手财务”一样虚高倍，高利率，持续签订短周期的借阅证，事前设置受害者。

受害者被压榨无法偿还空的情况下，该集团将这些“死帐”交给企业的催促部，催促部通过不断打电话、发邮件等方法，向受害者及其亲属的朋友发送电话轰炸、侮辱、黄色照片，受害

警察越过省打掉了犯罪组织

3月19日，新郑市公安局刑侦大队副队长王建率领民警再次前往安徽省青阳县，对该犯罪组织的逮捕事业进行初步搜查。

3月22日深夜，在明确该集团的行动轨迹后，新郑市公安局副局长郭铁民率领30多名民警增援逮捕小组到达青阳县。

在安徽青阳当地警察的协助下，警察一举摧毁了这个犯罪组织，当场逮捕了27名犯罪嫌疑人，没收了29台犯罪电脑、53台手机、69张涉案银行卡和13台车辆。

新郑警察通过掌握银行交易流水、手机电脑电子物证发现，该集团在年6月至年3月的短短10个月内，犯罪受害者超过了1000人。 新郑市公安局刑侦大队第二中队长刘超杰表示，警察目前掌握的受害者涉及新疆、内蒙古、广东、广西、青海、甘肃、河南、安徽等地。

据悉，马某和丁某等8名嫌疑犯最近被新正市检察机关批准逮捕。 记者潘志贤通讯员楚涛