新年理财从避开这些误区开始

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再过几天，2016年就要结束了。此时，我们应该总结过去，以免来年再犯同样的错误。那么，我们今年在财务管理上犯了什么错误，应该避免什么问题，应该注意什么？下面，边肖将它们一一梳理。

理财产品的长度不匹配

手头有没有闲置资金来购买长期或短期理财产品？一些市民往往喜欢投机“空头”，来回比较和等待，却花费更多的时间、成本和精力，导致投资收益的整体损失。

投资者应该充分利用时差，使整体收益最大化。理财规划师建议，一些长期理财产品应该针对那些可以长期投资的基金进行适当配置。

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此外，选择银行理财产品的时机也非常重要。尽可能选择主要的节日，如端午节、中秋节、春节等。，银行通常会推出回报率更高的理财产品；此外，在月末、季末、年中和年末，银行通常会推高理财产品的收入以吸引客户。此外，要充分利用超短期理财产品，实现利润最大化，避免资金闲置。

这位理财规划师还强调，投资者也需要关注经济周期的变化。当央行下调存款准备金率甚至预期降息时，当资金逐渐充裕时，尽量选择中长期理财超过半年；当央行上调存款准备金率，甚至预期加息，且资金逐渐吃紧时，尽量选择半年内的短期理财。

神话2:

保证产品必须有保证

今年，保本基金因其弹性而受到青睐。数据显示，与去年的股市相比，如果投资者以4500点甚至5000点买入保本基金的a股，平均损失不超过5%。

稳健的投资者看重保本产品，但他们发现，当他们购买保本产品时，仍然存在亏损。情况如何？理财规划师表示，短期损失应该冷静对待，因为保本基金一般会持续2年以上。在这个周期中，一些有固定收入的资产被投资作为安全缓冲，以确保本金的安全，一些资产被用作高风险投资，以获得更高的回报。

根据理财规划师的说法，为了实现保本，保本基金需要在发行期内认购，且保本基金持有期满。然后，在发行期结束后在二级市场购买的，或在认购期购买但在中期赎回的，不提供资本保全承诺。

误解3:

忽略信用卡点数

许多人忽视信用卡积分。如果你每天积累和使用它们，会有意想不到的惊喜。例如，去年，一名美国男子使用信用卡点数免费前往13个国家；中国也有游客用信用卡积分换取免费机票和住宿。

据了解，信用卡积分主要用于四个方面:可以在各大银行信用卡商场兑换实物礼品，包括家用电器、日用品、数码产品等。；您可以使用信用卡积分兑换空航空公司里程，或者在信用卡消费时直接累积空航空公司里程，空航空公司里程可兑换成免费机票。一些银行的信用卡积分可以直接用于合作商户，并兑换成相应的信用卡；除了定期兑换之外，一些发卡银行还将推出信用卡积分的物有所值兑换活动，并利用少量积分兑换合作商户的物有所值商品。

信用卡积分有一个窍门:“很多人把我们刷卡的pos文件直接扔进垃圾桶。”事实上，它们里面有重要的信息。例如，代表商户编号的长数字串，其中第8到第11位数字代表商户编号，例如，5411代表超市和杂货店，那里通常有消费点。因此，建议您在消费前到银行网站查看无积分商户代码，尽量选择在有积分商户消费。”

误解4:

出现信用污点时盲目取消账户

信用记录关系到公民生活的方方面面。一旦被列入黑名单，他们将对出国和贷款产生巨大影响。

记者了解到，以下三种情况将被列入黑名单，包括恶意透支、逾期还款和失效；长期逾期还款。业内人士表示:如果逾期，可能会向央行信用信息系统报告。然而，大多数银行都有时间和宽限服务，它们将在最后一个还款日之后有一到三天的宽限期。，只要公众在此期间付清欠款并将其显示在帐户上，就不会逾期。

如果我有信用污点，我该怎么办？在还清了逾期债务后，一些市民很快取消了他们的账户，认为他们可以抹去过去的污点。事实上，情况并非如此，因为如果他们取消账户，不良信息记录将被显示并保留五年。

相关人士表示:在经历信用污点后，我们应该坚持用卡，养成按时还贷的习惯，用近期的良好表现弥补过去的不足。毕竟，过去的已经过去，银行也非常重视最近的记录。

神话5:

妥善保管这张卡，以免被盗

银行卡显然在我身上，但钱不见了。今年，一些市民向记者报道了这种情况。

为什么卡在我身体里的钱会被偷？银行业内部人士对此解释道:一般来说，犯罪分子通过两种方式窃取银行卡的磁条信息。一种是罪犯在现金存取机上安装一个令人困惑的假卡槽，并在键盘后面安装一个针孔摄像头。另一种是，犯罪分子联合非法商户，或者申请当服务员潜入正规商户，改造pos机复制卡信息，然后在消费者刷卡时偷偷写下密码，这些密码可以在瞬间被克隆成“假卡”。

银行信用卡专家表示:针对克隆的卡，国家金融ic卡安全检测中心进行了测试，确认通过读取磁条卡信息，可以得到卡号、有效期等信息，但看不到个人地址、联系电话等个人信息，也无法得到最重要的卡密码。也就是说，无论如何，即使罪犯成功克隆了一张银行卡，他们也需要通过其他方式知道该银行卡的密码，然后才能提取现金。提醒公众保护银行卡和信用卡的关键信息。万一丢失或被盗，他们应该立即联系银行报告损失。

误解6:

出售股票或出售股票进行房地产投机

每年，出售房屋和股票或房地产投机的话题都会被提出来。由此可见，炒股和炒房是普通市民处置大量资金的两个主要渠道。

去年，市民们在股市中掏钱买房，躲过了股市崩盘，赶上了今年房价的上涨，这让他们很开心；然而，到了年底，股市出现了小幅反弹，一些市民发现切肉的股票实际上实现了近60%的利润，他们也感到遗憾。

业内理财规划师表示，出售股票或出售股票用于房地产投机是一个有争议的话题。目前，股市动荡，许多投资者仍然获得了大量财富。然而，股市是有风险的，不应该太盲目。有人建议，没有房产的家庭需要先买房，然后再考虑家庭资产的分配。例如，好斗的家庭可以将其可投资资产的30%以上投资于股票市场。

神话7:

投机基金

能够交易股票的财务经理通常会买入基金，关注短期表现，并利用波段操作来“投机”基金。然而，投机资金的做法往往没有得到财务规划者的认可。

财务规划师解释说，基金和股票是不同的。因为股票受供求关系的影响，价格和价值之间存在偏差，但基金不受此影响。

许多人盲目地“投机”基金，他们的成绩并不令人满意。一些基金做了统计。以公司下一只股票基金的实际买入和赎回为例。在市场处于低位的一个工作日，基金的买入次数是566次；三个月之后的一天，市场达到了一个阶段的高点，当天该基金的赎回次数为1540次。你可以同时在低点买入，只在高点卖出。

理财规划师建议普通投资者应该选择长期持有。如果他们不能把握好干预的时机，就应该选择固定的投资，并按照纪律牢牢把握，不要被短期业绩所左右。毕竟，经济周期通常持续三到五年，只有当微笑曲线出现时，他们才能获得理想的回报。

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神话8:

迷信排名之星基金

选择一只高质量的基金至关重要，许多人依赖名单上的明星基金进行投资。然而，去年的全能明星基金，今年的表现往往是跌宕起伏，这让人感到意外。

业内金融专业人士表示:通常情况下，投资者会被教育以这种方式选择基金，即在晨星评级或田甜基金网上找到近五年、近三年和近一年收入的基金，并选择前30名中出现频率最高的基金。根据这一标准寻找资金存在一个问题，即它们很容易受到某段时间内超常业绩的影响，进而拉动整体业绩向前发展。

如何避免这样的问题？理财规划师对基金的选择方法进行了修改:例如，选择2013年至2015年三年期的前30只基金，然后选择2016年的前30只基金，综合排除这两个标准，最后选择成立时间较长、前几年业绩最稳定、基金经理变动不频繁的基金。

神话9:

家庭保险最关注孩子

许多父母关心他们的孩子，希望他们的孩子生活安全。因此，成年人在他们有保险之前会为他们的孩子寻找保险。终身寿险、大病保险、意外保险、医疗保险、教育基金计划等都有，有些产品的保修期延长到孩子的整个生命。

保险业人士表示:有两种误解。首先，家庭保险从孩子开始，而成人保险“条纹”。因为家庭保险的意义在于防止任何风险事件影响下两代人的经济安排，所以我们应该依靠家庭支柱。孩子对家庭没有经济责任，所以没有必要匆忙购买人寿保险。第二个是你越早购买儿童保险越好，但这并不意味着保证期越长越好。因为，如果保证期过长，家庭的负担将会相对较重。孩子们逐渐长大，所以没有必要一步到位地保证他们。建议每个阶段都有自己的重点。

神话10:

年轻人忽视了为重病保险投保

“我还不到30岁，我不必考虑购买重病保险。”目前，很多年轻人对大病保险存在误解，认为年轻人不需要过早考虑大病保险。然而，这种想法是错误的。

近年来，严重疾病的发病率越来越低。根据某保险机构2015年重大疾病索赔分析报告，被保险人年龄范围的最高比例为41-50岁，占41.95%，其次为51-60岁和31-40岁，分别占24.93%和20.87%。与2014年相比，41-50岁人群的风险率同比下降8.7%，51-60岁人群的风险率同比上升15%。

保险业人士表示，除了健康保险，年轻人还应该选择大病保险。如果你等到老了，保费就会上涨，甚至出现上下颠倒，这是不划算的。电子优宝平台，一个金融网站，精算高质量的儿童危重病保险，老年人意外综合保险，呼吸系统特定保险，男女特定保险。这些保险都是消费者保险，价格便宜，一年支付一次！

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这篇文章是由《武汉晨报》组织的