复利只是一场“骗局”

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昨天，我在她的金融界看到一篇有趣的文章。一位名叫规划君空的金融人士指出了规划君文章中的几个漏洞。虽然大家都知道，小佘和规划君是好朋友，但她分享这篇文章的心态是，不要看太大的乐趣。请规划君不要打我。让我们看看发生了什么↓ⅵ

复利只是一个“骗局”

通过她的财富管理，是一个梦想家

几天前，我在精心策划的公开刊物上看到一篇文章:“其实利息不应该轻易花掉。”

文章提到:

事实上，利息不应该轻易花掉。

很多人都有和我以前一样的想法，认为投资所得的利息是为了改善生活。因此，我总能听到这样的声音:“买一个理财产品，到期后用手机换利息。”

拿赚来的利息来改善生活，让未来的投资本金仍然是原来的钱。随着时间的推移，我们发现我们似乎没有存很多钱，我们已经忙了好几年了。现在想想，消费利息本身就是一个恶性循环。不管你挣多少钱，都要花光，这相当于给你一只鸡。当她吃完后，你会吃鸡蛋，然后指着这只鸡继续下蛋。总有一天，生命会耗尽。

烧鹅，我所有的钱都花光了。然后我仔细思考了文章中的逻辑，发现了一些漏洞。

弱点1:你为什么不继续存钱？

假设某个金融宝贝A有10万元储蓄，月薪5000元，每月兼职，投资和财务管理的利息作为支出的回报。一年后，还剩10万元，十年后，还有10万元本金。

假设某个金融宝贝B有10万元的存款，月薪5000元，每月兼职，投资和财务管理的利息与本金相结合。一年后是101，300元(10%年化)，十年后是100，000元本金加166，000元利息= 266，000元。

假设某个金融宝贝C有100，000元的存款，5000元的月薪，2000元的月余额，投资和财务管理的利息得到回报。一年后，还剩12.4万元，十年后，还有34万元本金加0.0万元利息= 34万元。

“实际上，利息不应该轻易花掉”一文只比较了甲、乙两种情况，得出了利息不应该轻易花掉的结论；如果你想改善你的生活，你不能动利息，而是增加你的收入来改善它，即“积累财富靠复利，改善你的生活靠赚钱。”

我的想法正好相反:保持平衡率和增加收入是积累财富的正确姿态。与其等着金鹅带着兴趣下金蛋，不如把兴趣作为改善生活的奖励。也就是说，“积累财富取决于赚钱和提高生活的可利用收入。”

a的问题是他通常不能控制自己的消费，最后他得到了一点经济收入，并继续失去所有的钱。我认为这种人是“不会理财”的代表。

就我个人而言，我认为B的情况不太可能存在，原因将在下面提到。

c:虽然所有的财务管理收入都已经花光了(第十年的财务管理收入是3.1万英镑)，但我姐姐通常会抑制自己的消费，并认真积累储蓄。这些人拿收入奖励自己有什么错？

因此，“利息应与本金放在一起”的结论是片面的，根本没有考虑到丙的情况。如果你坚持利息并通过提高收入(或降低余额率)来改善生活，你将本末倒置。

弱点2:为什么坚持10年甚至20年不付利息的人不能改善他们的平衡

问问你自己，我们当中谁能坚持一个好习惯5年、10年或20年？研究表明，大多数成功人士都有很强的自律性，比如坚持早起或跑步很多年。从表面上看，这种自律只针对某项活动，但作为意志品质的体现，它肯定能帮助一个人在事业上取得一定的成就。

在新约马太福音中，据说如果有什么东西，应该加到他身上，使他成为多余的；不，即使他拥有的东西也会被拿走。

我相信一个长期兼职的人不可能保持10年的兴趣；一个能保持利息支付10年的人怎么会一点余额都没有呢？~这样的人应该尽早实现财务自由~

那些20年来抱着依靠复利“致富”的想法的人只不过是那些不能存钱和挣钱的人，想象一下他们可以通过按两次电脑来滚钱和持有金鸡。。。。。如果你真的成功了。。。。。。我不得不感叹:果然，富二代不能按常理出牌！！！！

复利的时间尺度

这是一个我一直在思考的关于复利效应的致命问题:简单的数值计算可以模拟财富的变化，但不能一起计算人性。

从以人为本的角度来看，一个人很难完全实现一年计划，五年已经是极限了。谁敢相信20年后我会做什么？！所有理论都必须交付实践检验。如果你从数字游戏中抬头看看你周围活着的人，你就能分辨出什么是假的。

从数学的角度来看，初始值的微小误差可能在随后的十倍以上的迭代计算中被放大到难以置信的程度。一旦时间尺度过大，应在计算过程中定期修正:每3-5年重新校准一次。

因此，这足以确保您的储蓄策略在合理的时间范围(3年)内具有最佳效果。三年之后的三年，战略每三年调整到最好。全面比较30年后变得更富有的abc真是太天真了，模型条件太粗糙了(包括我自己建立的模型)！

结论:

复利的奇迹是一个“骗局”和自欺欺人。它代表了一个理想化的想法，那就是你可以不劳而获。尽管复利效应本身是存在的，但把自己沉浸在资本的自我增长中，并把它视为财富积累的主要方式，这是一个很大的错误。

归根结底，一切的关键在于人。正如我们常说的“管理金钱就是管理生活”，提高我们控制金钱的能力实际上是帮助我们提高控制生活的能力。不要期待遥远的未来，它太虚幻，没有意义。

讨论是否应该花掉利息只是一个表面问题，但比什么都重要的是彻底改变自己，脚踏实地地工作赚钱。