100万一年贬值4万5 这样理财避免财富缩水

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“现在100万10年后会掉下来吗？真相不忍心直视！”

“100万年和20年之后，只剩下11万年了。如果你不理财，你会越来越穷！”

边肖的一位老人抱怨说，他攒了100万元后，无法摆脱财富缩水的阴影。

根据过去30年的通货膨胀和货币发行数据，一位教授计算出，目前的255万元相当于30年前的1万元家庭；现在，20年后100万元的实际购买力可能只相当于今天的11万到45万元。

20年后，100万元过后只剩下11万元，平均一年就要损失4.45万元，这比烧钱还痛苦。

百万富翁们，请擦干你的冷汗，不要惊慌。在金融业，100万英镑的本金仍有很大的机会获得丰厚的利润。只要资产得到合理配置，100万英镑就不用担心保值，还会小幅增值。

个人资产配置的原则是以“分散化”为基本标准，然后根据“风险偏好”进行比例分配。

人民币是一个投资机会，30%可以投资海外

假设在2015年9月，人民币300万被兑换成美元(不考虑兑换限额)，即使40-50万美元被压在床板下，它已经赚了25万元。计算出的年化收入是8%，这只是传说中的零风险p2p。

11月21日，人民币兑美元中间价为6.8985，创下本月连续12天的跌幅，创下8年多以来的新低。离岸人民币接近6.92，“7”时代已经在望。

人民币贬值将海外投资推到了公众的眼前。尽管人民币可能不会一直贬值，但汇率波动是常态，汇率和海外投资是当前乃至未来资产配置的主题。边肖认为海外投资不到30万元。

每人每年的外汇限额是50，000美元。仅仅通过外汇兑换和吸收存款利息是不可能达到有效海外投资的目的的。

Qdii2可以超过限额，但qdii2对个人的门槛是100万，因此不建议投资于只有100万备用现金的个人。毕竟，qdii2是一个高风险投资项目。相比之下，qdii基金的门槛是几十万，可以投资海外，不受外汇限制。

此外，一些外汇银行也自行投资海外理财产品，但需要谨慎选择。

世界越来越多地呼吁对冲，10%的人可以配置黄金等避险资产

2016年是“黄金年”。从英国退出欧盟和特朗普的胜利，到意大利公投和欧盟困境，黑天鹅不断飞出，国际形势难以预测。在这种情况下，分配“对冲武器”黄金尤为必要。

自11月9日美国大选以来，金价已从每盎司1336.65美元的峰值跌至几天前的每盎司1200美元左右。可以说，现在是在不久的将来逢低买入的时候了。

边肖认为，10万元可以投资黄金，逢低买入。有必要在中期和长期保持它。目的不是为了赚钱而投机黄金，而是为了规避风险和保护财富。毕竟，黄金价格通常会波动，这很难预测，而且大量投机的风险很大。

除了黄金，美元和日元也是避险资产，但汇率波动也有风险，那些有把握的人可以自行决定如何配置它们。

提前锁定低风险高收益，30%可以配置银行理财和国债

截至2016年11月19日，凭证式政府债券和电子政府债券均已售罄，政府债券年利率由3年4%和5年4.42%降至3年3.8%和5年4.17%。目前，理财产品整体利率处于下行周期。作为一个风险接近于零的投资项目，国债可以提前锁定较高的回报。

国债的5年期比3年期更具成本效益，但3年期甚至更长。对灵活性有一定要求的投资者可以选择同样处于低风险金融管理体系的银行。然而，银行融资可以分为保本和非保本、固定收益和浮动收益，这需要多方权衡。

监测数据显示，11月中旬，银行理财产品的平均预期收益率为3.69%，达到最近几个月的一个小峰值。这是在年底。根据惯例，银行将在年底发行高收益产品，投资者还可以获得额外的“红包”。

避免被意外更换，15%可以配保险

“保险不能改变你的生活，但它可以保证你的生活不会改变。”

为了避免“三十年辛苦赚钱，病后脱贫”，是时候正视保险，把保险提上日程了。边肖认为保险可以用15万元左右来分配。

中青年人一般优先分配大病保险，但人寿保险也可以尽快投保，因为随着年龄的增加，保费也会上升。

此外，最近变得热门的香港保险是以美元投资的，不受汇率限制。如果你不投保大病保险、人寿保险等。保证期为十年、几十年，甚至从出生到死亡，但用它进行投资或变相的海外投资，你可以选择三年内的短期保险。这种投资目的保险与海外投资相同，投资金额可由你自己酌情匹配。

需要注意的是，由于香港的保险是以美元计算的，投资将承担汇率波动的风险。

承担风险以获得高回报，15%分配股票、基金、p2p等。

虽然债券市场的风险在增加，股票市场停滞不前，但为了避免百万年内损失44500元的噩梦，有必要适当地冒险以获得高回报。

边肖认为，15万元可用于分散投资股市、债市和p2p，并对基金进行固定投资。同时，我们应该采取有效的方式来分散风险。例如，在p2p投资中，虽然它似乎投资于不同的平台，但目标投资是同一行业(如房地产、煤炭等)。)，或者平台位于同一区域，可能会遇到同一行业、同一地区的风险，无法达到分散风险的目的。

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最后，如果你对房地产市场有信心，你可以首付100万元，在一线和二线城市买房。

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