股市有投资组合 保险组合该怎么玩？

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从股票投资组合到保险投资组合

作为一名股票市场投资者，平时你可能熟悉“投资组合”的概念。具体来说，如果投资者只在股票市场上购买一只股票，他们可能无法关注自己的多元化投资目的。例如，如果一个投资者只购买大盘股，他可能在支付股息方面有优势，但他不能享受高股价增长带来的资本收益。如果你只买小盘股，你可能有机会提高股价，但你必须冒更大的风险。因此，聪明的投资者会采用一种投资组合，既买入大盘股，又买入小盘股，通过不同类型的风险对冲来实现高收益和低风险的投资目的。

近日，《投资快报》记者了解到，一些保险公司将上述投资组合理论应用到保险产品中，推出了独特的保险投资组合计划。据中国人寿保险(601628，BUY)广东分公司相关负责人介绍，保险组合计划主要适用于安全功能、投资收益、流动性等需求多样化的客户群体，特别是一些高收入、高净值、高财产积累的个人。

满足客户多样化需求的保险组合

目前，对于中国的这些高净值人士来说，虽然他们中的大部分人都处于黄金时期，但他们仍然不能每天都把自己和家人的未来看得太轻。这群人主要面临以下问题。首先，我们需要一种能够保护我们自己和家人的健康，并防止事故造成的残疾和死亡风险的产品。目前，市场上的大多数意外保险产品主要针对中低收入人群，无法提供高保障。其次，随着国内和国际货币政策的进一步放松，过去随处可见的高收益产品很少被购买。客户在银行里花了很多闲钱，却苦于找不到安全、高收益的投资品种。最后，即使有好的投资机会，也往往需要很长的锁定时间。要花十年或二十年才能把钱拿回来。一旦客户遇到意外情况，他需要临时现金应急，而且没有办法立即兑现。据报道，中国人寿推出的名为“新富赢家”的保险组合计划基本上可以满足上述三大需求，即担保功能、投资收益和流动性。该产品主要由中国人寿新富赢家年金保险、中国人寿新富账户年金保险等多种产品组成，突破了以往一个保险合同只能投资一个账户的限制。为客户提供更多选择和更好的保险及财务管理服务。

“新富赢家”保险组合，考虑安全性、收益和流动性

与其他通用保险产品相比，这种“新富赢家”保险组合的最大特点是兼顾了保证、收益和流动性三个目的。具体来说，购买这种组合的客户除了终身事故保护之外，还可以立即在其名下获得两个账户。一是“封闭式账户”，用于将客户资金投资于高收益的长期项目，为客户获得稳定的长期利益。据报道，该封闭账户所收资金属于中国人寿内部管理，专门用于对接选定的优质投资项目。配额是有限的，2017年只开放300亿元。另一种是“开放式账户”，用于定期返还保费和分红，客户可以自由提取，以满足基金管理的需要。

从收益的角度来看，客户的封闭账户可以通过保险公司的专业化管理，参与到高质量、稀缺、运营时间长、预期收益高的项目中，从而获得其他渠道无法比拟的收益。从流动性的角度来看，这种组合通过开户确保了快速的回报速度。

首先，消费者在投保时可以选择12个返程时间点，最快的是10年或15年，最早的是30年。第二，第一年缴纳的保险费的20%可以在保险生效后10天内立即退还，然后每年缴纳20%的基本保险金额，直至退还已缴纳的保险费。第三，顾客返回后仍然可以得到保护。缴纳的保险费退还后，被保险人可享受意外伤害和死亡保护，直至88岁或终身。此外，投资“新富赢家”保险组合计划的客户，未来可享有额外的投资权利。他可以通过股息再投资或支付额外保费，在未来为自己的保险账户实现更大的增值。

每年都有回报，到期后你可以免费享受一些权益

为了更具体地解释“新富赢家”保险组合的运作模式，中国人寿保险公司营销总监举了以下例子。假设一位新女士在40岁时购买了“新富赢家”保险组合，连续五年缴纳保险费100万元(1005 = 500万)，基本保险金额为6.64万元，她将在50岁时领取建仓金。保险合同成立后，辛女士享有以下权利。首先是永久享有事故保护权。其次，合同成立后，辛女士可以获得20万元的保费退款。50岁的辛女士可以获得500万英镑的全额退款。此外，辛女士在40岁至50岁之间，每年可获得保险金额20%的固定收入，加上已关闭账户的运营收入。50岁以后，即使已全额退还保费，辛女士每年仍可享受免费的意外伤害保险，并可获得保险金额3%的固定收入以及88岁前或终生的封闭账户收入。

据介绍，此次推出的“新富赢家”保险组合计划“万能双账户”是中国人寿“万能账户”产品体系的创新和升级。事实上，“万能账户”已经从原来的“单账户”升级为“双账户”，即“累积账户”和“附加账户”，这将为客户提供更多的选择，更好的保险保障和理财服务。