2022年76%的中国人跻身中产 你会成为其中一员吗？

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麦肯锡公司是世界上最著名的管理咨询公司之一。麦肯锡的数据显示，2012年，54%的中国城市家庭被视为“大众中产阶级”，年收入在6万至11万元人民币之间。到2022年，76%的中国城市人口将被视为中产阶级。

到2022年，你会成为这76%中的一员吗？

没有房子，你就失去了成为中产阶级的资格。

根据中国家庭财富调查报告，2015年中国家庭人均财富为144，197元，家庭财富结构严重偏向房地产。数据显示，房地产净值占中国家庭人均财富的65.61%，这意味着中产阶级严重依赖房地产。

另一点值得注意的是，中国的家庭债务水平较低，家庭债务占国内生产总值的比例仅为40%，不到美国的一半，远远低于其他发达国家。

每个人都追求财富的最大化，但在大多数人的字典里，债务仍然是一个贬义词，是通往财富的路上的负担。除非迫不得已，否则不要使用贷款，提前消费意味着透支明天的财富。

许多人不习惯于借钱，总是想着摆脱债务。因此，一旦买房的人有了闲钱，他们就想尽快偿还贷款。

提前还款

按揭利率很低，所以提前还贷没有意义。

由于多次降息，抵押贷款利率大幅下降。商业贷款的基准利率只有4.9%，加上贴现率，执行利率达到4.165%，可以说是一个很低的水平。一般来说，抵押贷款利率是不固定的，将根据当前的利率水平进行调整。

让我们谈谈公积金贷款。目前，5年期公积金贷款的利率只有3.25%，实在是一个很低的水平。

由于我们享受到了较低的贴现率优惠，我们现在正处于降息的渠道，所以在我们手中有闲置资金的情况下进行一些财务管理更具成本效益。

即使你购买银行理财产品，回报率也能覆盖抵押贷款的资本成本。例如，如果你手里有10万元的闲置资金，你可以在年底投资一年期p2p理财产品赚取8000元，年化收益为8%。

因此，如果你有多余的现金，你不妨把它用于财务管理。如果你匆忙把钱退给银行，你将得不到任何好处。

合理的债务会帮助你成为中产阶级

享受生活也是一种成功。如果我们花明天的钱，我们可以提前得到物质享受。买房、买车、装修甚至旅游都可以通过负债来实现。在信用经济越来越发达的今天，越来越多的债务工具为我们所熟知:信用卡、分期付款装修、汽车贷款、住房抵押贷款等等。

虽然“量入为出”是对明天的透支，但是适当的提前消费和在我们还款能力范围内的借贷可以让我们的物质生活更好，更积极的意义是借贷也可以提高我们生活的动力。

容360想和你分享一个外国的想法:从银行借的钱越多，一个人的财务自由度就越高，他就越有能力。

因为越有能力的人，银行就越愿意借钱给他们。银行知道能力代表力量和还款保证。

我们自己也是如此。越有能力的人，就越应该思考如何通过借钱和用别人的钱来实现自己的财富梦想。