消费金融抢食信用市场 年轻人更青睐互联网信用消费

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随着居民消费的升级、消费者主体力量的复兴和优惠政策的出台，中国消费金融市场正在经历爆炸式增长。

消费金融是指以生活消费为目的，为居民或家庭提供小额短期贷款和融资服务。与其他发达国家相比，罗兰·贝格的数据显示，中国消费金融的发展仍处于起步阶段。2015年，市场规模仅占美国国内生产总值的三分之一，消费信贷占总消费支出的比例为20%，低于韩国的41%和美国的28%。

“这主要是由消费者的储蓄习惯和早期消费意识决定的。深挖财富信贷业务负责人金忠坤表示，近年来，随着中国人超前消费意识的增强，特别是“80后”、“90后”等消费者对“先享受后支付”的接受，中国信贷消费市场有望进一步发展。

近年来，居民储蓄习惯变化缓慢，超前消费意识增强，这与中国互联网金融的快速发展不谋而合。后者情景更丰富，门槛更低，并迅速抢占消费金融市场的份额。

例如，“京东白吧”和“天猫舞台”相继推出，个人消费者无需使用信用卡就可以享受“先付费”的信用服务。后者在很大程度上取代了传统的信用卡功能，普通用户周围也有移动互联网产品，如掘金信用卡管家。同时，许多消费金融产品的门槛远远低于信用卡申请的门槛，惠及更多的群体和领域。

洪灏金融董事长钱春华认为，银行等传统金融机构提供的消费信贷产品，覆盖了汽车按揭贷款、住房按揭贷款等高价消费需求，而信用卡则覆盖了日常生活消费场景中的高频率、低单价和短期紧急周转需求。然而，市场上仍存在大量高客户价格、中低频率的消费场景，如耐用消费品消费，这是消费金融未来最大的机遇。

荣360创始人兼首席执行官叶大庆指出，用户的消费行为逐渐从线下向网上转移。在过去的四年中，仅荣360平台上的贷款申请就超过了3万亿元，批准了3000亿元。他预测，随着中国网上信贷参与者的多元化、技术的成熟和生态系统的完善，服务于消费金融的网上信贷市场将在2016年爆炸式增长，规模将超过1万亿元。

“甚至有许多知名的网上贷款公司，它们也在利用这一繁荣，开始从企业贷款转向消费金融。”钱春华表示，知名的网上贷款公司，如人人网、优网、积木等，主要从事企业贷款，都是在消费贷款领域。

根据艾瑞咨询发布的报告，2015年中国互联网消费金融市场的交易规模超过1000亿元，增长率超过200%。据预测，在未来几年里，这一数字将保持高速增长，到2019年将达到3.3万亿元。