理财中哪些简单但实用的知识 我们需要最先掌握？

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国庆节期间，公共汽车知道每个人都出去看人了，所以他们不会长篇大论。让我们谈谈简单但实用的财务管理知识。

1

不要计算年收入

计算一小时的收入

你计算过你一小时赚多少钱吗？

根据月薪或年薪来计算我们的收入很容易，但是我们经常忽略单位时间的收入。

小时工资是单位时间的收入，代表赚钱的效率:

小时工资=月工作收入/月工作时间(小时)

为了提高小时工资，我要么努力增加收入，要么减少获得收入的时间。

归根结底，所有的财务自由都是时间的自由。当我们赚钱时，我们应该增加单位时间的收入，而不是拼命增加总收入，这样我们就可以有更多的时间做其他事情。

2

这是麻烦的第一步。

真的没有办法从基金的固定投资开始

拥有1亿资产的人说，第一个100万是最难的。

一百万人说前十万人是最难的。

许多例子表明，挣第一笔钱是最困难的，但事后积累财富相对容易。

资产=初始资本*复合年增长率*时间

大多数人需要从积累一笔储蓄开始。迷你巴士曾经举了一个例子，说明没有背景的年轻人是如何以相对快速和合理的方式积累第一桶黄金的(点击此处阅读)。与纯储蓄相比，这种方式有更高的回报；与购买股票相比，这种方式风险较小。

对于那些没有太多时间学习投资和财务管理的人来说，这是一个更好的开始。当然，这只是积累第一罐黄金的好方法，你不能指望它能解决所有问题。

3

理解周期和周期中的机会

关于投资周期有一个笑话:

有一个人带着他的狗走在街上。那只狗跑到前面，回到它的主人身边，跑到主人身后，当主人离它很远的时候，它又转回来。在整个过程中，狗一次又一次地跑来跑去。最后，他们俩同时到达了终点线。主人走了一公里，而狗走了四公里。主人是整体经济形势，而狗是证券投资市场。

周期性波动通常是实际经济增长的几倍，其中包含机会。

例如，在过去的两三年里，房地产经历了萧条、刺激和飙升的阶段。当我们回头看报纸、新闻和微信文章时，会发现房价在14年底和15年初已经松动，进入了一个新的刺激周期。买房的最佳时间是在那个时候。

每一种投资都存在类似的周期，所以我们应该看看投资的历史，了解总体情况。

4

定期计算你自己的账户

家庭资产清查三表

就像企业的财务报告一样，家庭也需要定期做财务报告，以便制定相应的财务计划。

我们可以把资产分为三部分:流动资产、金融资产和固定资产。

流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市储值卡等；

金融资产包括股票、债券、余额宝和网络理财产品；

长期资产主要是房屋和汽车。

通过记录这些资产在一年中的变化，我们可以制作一份家庭资产负债表、现金流量表和损益表。通过资产负债表，我们可以看到我们有多少钱；通过现金流量表，我们可以看到我们有多少现金用于投资；最后，通过损益表，我们可以看到过去一年我们赚了多少钱。

5

资产的动态再平衡

投资分为三个不同的方面:资产配置、品种选择、时机交易，最重要的是资产配置。

资产配置是应对和利用周期的一种方式，例如，资产再平衡是一种相对简单的配置方法。余额是一种简单的入门级资产分配和持有模式。有必要找到两种对冲效果相反的投资产品，然后按照50:50的比例定期调整。实质上，它仍然达到了低买高卖的效果。

例如，金融资产的股份和债务的余额，按照50:50的比例，把资金投入到股票和债券资产中，定期进行盘点(例如，每六个月一次)，并把两者之间的金额比例重新调整到50:50。

再平衡可能不是获得最高回报的方法，但它只是建立纪律，避免群体心理影响。

6

关注现金流，多买资产，少买负债

与资产负债表上的资产和负债不同，我们有另一种方法来区分资产和负债。从现金流的角度来看，资产和负债的区别在于它们能否带来被动收益。

资产=每月能赚钱的东西

债务=每月带走你钱的东西

我们需要知道什么是资产和负债，把有限的资金投入到资产中，实现像滚雪球一样的良性循环。一旦资产足够大并产生足够的收入，承担这些债务就完全不是问题。

从这个角度来看，如果工作不需要，买车可能是一种负债而不是资产，因为买车要花一笔钱，而且每个月都要花一笔钱。

7

让它滚吧

它比你想象的快一倍

如果一项资产每年增长10%，多少年后会翻倍？如果每年增长15%，需要多少年？如果每年增长5%，需要多少年？

如果你除以100，你就错了。这里的算法是复利，即利润滚动。年初为1万元，每年增长10%，第二年末为1.1万元，第二年末为1.21万元，之后依次为1.33万元、1.46万元、1.61万元、1.77万元和1.95万元。你会发现在第七年末，它几乎翻了一番。

有一个规则叫做规则72，它以每年x%的速度增长，在大约72/x年内可以翻倍。例如，10%需要7.2年，9%需要8年。

翻倍所需的年数=72/增长百分比*100

如果是三倍，那就是115法则。如果去除115，将连续5年增加23%，总量将增加3倍。

8

给自己一份保险单

家庭财务需要保护哪些风险？例如，以下内容:

如果家庭经济支柱消失了呢？谁来偿还贷款，谁来抚养孩子和老人？

如果我不能在病床上工作，我该怎么办？谁会支持我？谁来养家？

如果你不得不花钱买一个小病怎么办？

如果孩子生病出了事故怎么办？

如果外面的东西坏了怎么办？

谁买什么？保险的首要原则是优先考虑家庭支柱的原则。首先，为主要收入来源购买保险，然后是配偶、孩子和老人。

什么是最合适的支出？与员工在购买保险时经常告诉我们的5%-10%的比例相比，根据家庭需求原则，这一比例可能更高:

总保险金额=家庭未来10年的基本支出+总负债-现金和快速变现资产。

增加现有资产的价值是一个从1到N的过程，把自己的知识转化为金钱是一个从0到1的过程。