首创农业担保周洋：三农会从小而美到大而全

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第十二届北京国际金融博览会于2016年10月27日至10月30日在北京展览馆举行。今年的会议以“新机遇、新金融、新发展”为主题。这一次，财经网站记者也走进了展会现场，采访了参展商。第一任农业担保经理周扬就三农贷款的现状和发展机遇发表了看法。

记者:您好，周经理。欢迎来到我们的金融网站。我想问你几个简单的问题。首先，请简要介绍一下农业担保公司的背景和发展历史。谢谢你。

顾客:好的，北京农业金融担保有限公司成立于2009年3月18日。当时的背景是，2008年，受经济危机影响，国家投资4万亿元刺激内需，北京投资10亿元成立农业投资公司。随后，仅农业投资公司就拿出3亿元与区县2.6亿元进行合作。当时我们农业担保公司的注册资本是5.6亿元，是由两级城市财政注册成立的。其主要目的是为农业、农村和农民服务，加强农业，造福农民，解决农业、农村和农民的融资困难问题。自2009年注册成立至今已有七年。七年来，我们累计投保项目7000多个，累计贷款金额近150亿元，可以说解决了一大批农业龙头企业、农民专业合作社和农民的融资需求。

自公司成立以来，事实上，我公司始终坚持政策性资金、企业管理和市场化运作的原则。刚才我们说过，我们支持这三个农村和中小客户群体，是为了加强农业，让农民受益，支持农民。事实上，近年来，单农公司一直肩负着这个国有企业的责任使命，因为我们是一家政策性担保公司，我们的收费低于市场上的担保公司。同样，我们的覆盖面相对较广，最重要的是我们做了什么。现在，看看这些农业、农村地区和小微企业，他们实际上通常说银行不能获得融资和贷款，但是通过我们的担保，在信用增强之后，银行可以把信贷资金投入农业、农村地区和农民。实际上，它相当于我们的。虽然最初注册资本为5.6亿元，但现在我们的资本增加到了11亿元。

记者:有一个问题，正如你刚才提到的，你是在添加字母。

顾客:是的，加上字母。

记者:我还提到有一笔150亿元的贷款。

顾客:没错，因为我们现在的注册资本是11亿元，所以实际上我们每年可以将担保规模扩大10倍，达到100亿元。事实上，七年后，我们已经积累了150亿元的贷款来支持这些团体。

记者:我明白。

顾客:是这样的。事实上，我们现在的做法意味着，对于我们的定位，一方面，我们坚持我们的政策导向型国有企业。这是国有企业的职能。另一方面，近年来我们实际上已经走上了市场化和专业化的道路。我们已经培训了一批优秀且经验丰富的项目经理和客户经理。它们通常很苦，因为我们通常去田里，你可以看到那些人有时间。实际上，近年来我们的净资产分别达到了15亿和14.85亿，净资产也达到了12.85亿。可以说，从我们的担保能力和担保规模来看，过去七年的发展也已经推进到了一个更高的水平。

记者:你基本上提到了过去七年的成绩。您能更具体地说明具体的支持方法吗？

顾客:没错，因为我们的主要客户群是北京的农业、农村和农民。

记者:北京的农业、农村和农民？

顾客:农业、农村和农民就是农民、农村和农业。事实上，我们的主体可以根据大小来划分。比如，我们规模最高的是龙头企业，因为北京有182家国家级和市级龙头企业。对于这个群体，我们从2011年开始。最初，我们在北京的农业龙头企业基本上依靠银行的这种间接融资。他们通过上市直接进入票据市场和债券市场，在这一领域的融资经验很少。因此，自2011年以来，我们为这些龙头企业的良心定制了一个名为农业企业集体法案的产品。现在我们一共发行了4期，涉及20家龙头企业。

记者:龙头企业通过你进入。

顾客:是的，我们给了他信用，因为我们在资本市场的评级是2a级，可能比龙头企业高，因为他们的评级可能比较低。因此，通过近几年的发展，我国共有20家企业，从资本市场融资11.6亿元。虽然这一过程周期比普通贷款稍长，但它相当于准上市的前期咨询，律师、会计师事务所和评级公司都将进入市场为这些企业提供服务。通过它们在资本市场的出现，这些企业将增加它们的品牌声誉。包括我们现在在保险行业的这些客户群体，是在我们发行票据之后，我们慢慢地，例如，有风投和基金，他们通过资本市场了解他们，然后投资于他们的企业。因此，近年来我们实际上从直接融资方面做了很多工作。在间接融资方面，也就是我们传统的银行贷款，事实上，在过去的两年里，我们已经为龙头企业推出了两个产品。有一种产品被称为龙头企业信用宝库，因为这种银行贷款在传统意义上知道你可能需要抵押品、质押品、土地和房地产。但是现在，我们实际上给这些龙头企业提供了一个快捷方便的产品，比如200万到300万的信用额度，他们一年的短期流动资金贷款支持他们，非常有效率，我们公司会在三个工作日内完成审批。

记者:在大多数情况下，这是为了帮助他们挽救生命。

顾客:是的，这是紧急情况，因为有另外一种产品是给他们的，而且金额很大。事实上，这个信用清单是在2015年5月推出的。截至今年9月底，我们已经为62家龙头企业提供了近1.6亿元的贷款支持。

记者:这是一个非常明确的数字。

顾客:这是一个信用宝藏，所以今年我们推出了另一个产品，叫做龙头企业的金融宝藏。这笔财富主要是给龙头企业的。事实上，传统的一个是银行或这种来源，另一个是上市。刚才说的直接融资，实际上我们开辟了其他的融资渠道，比如信托、集体信托、融资租赁、保利，包括像我们第一家这样的互联网金融。刚才我提到了票据的组合，龙头企业的信用财富和金融财富，这些产品都是与政策相结合的。北京市农委和市财政给予我们集团利息补贴、中间费用和其他费用补贴，所以最终，这些龙头企业的融资成本实际上比银行的直接利率要低，所以它们更有利。但事实是，就我国农业而言，它面临的市场风险是自然风险和双重风险，比我国中小企业的风险更大。因此，我们通过政府的支持和政策的整合为他们提供这样的服务，这意味着我们是高端企业。

那么让我们进入下一阶段。自2009年以来，农民专业合作社正在全国推广。我不知道你是否知道。事实上，这个团体组织农民并振兴他们的资产。

记者:全国范围内。

顾客:是的，全国各地都有，所以现在北京有成千上万的合作社。对于这样的合作社，我们也采取两种方式来针对这个群体。第一种方式是通过金融产品和集体信托支持农民专业合作社。多年来，我们向60多个合作社提供了近1亿个被称为农民专业合作社的集体信托。事实上，这个产品也是国家创新。中国首个产品于2012年成功发行。我们在密云发了12张，总金额约2000万元。现在，他们已经得到了安全和成功的更新，这是针对合作社的水平。同样，去年，我们为合作社推出了一个名为“合作信贷之星”的产品，因为合作社在北京农业委员会也有一个名单，其中包括全国和市级示范协会。对于212个市级示范社团，我们可以给每个人不超过100万元的信用贷款，这实际上解决了他们的问题。

记者:没错。

顾客:因为像他们这样的合作社可能比企业差一级，因为它自己的财务可能不那么标准化，它的运作可能不像企业那样标准化，包括报表。但是，在我们的支持下，它实际上已经使它们逐步规范化，例如，财务已经规范化，有些本来可能没有报表，但现在有了一些规范化后的报表，大大提高了自身的经营管理水平。

记者:我有一个问题。除了最后一个，你提到的那个帮助了很多这样的企业，特别是农业，像合作社，可能不是很标准化。这可能涉及他们自己的风险。你注意到这种风险控制了吗？

顾客:是的，就风险控制手段而言，我们实际上有更多的，例如，就自然风险而言，例如，通过农业保险和农业，我们都要求他们投保农业保险，以规避他在这方面的风险。像其他市场一样，如果市场有风险，可能需要用我们专业的眼光来判断。

记者:好吧，可能很清楚。除了你刚才提到的一些创新之外，还有什么别的吗？

顾客:实际上，我想提一下，我们的农业保险公司从成立之日起就每天都在创新，因为你可以看到我们是第一批，我们有企业文化，我们每天都写创新。你实际上像我们的农业保险公司一样练习了这句话，因为当我们在2009年开始做农业保险的时候，我们没有在全国都做，因为我们是中国第一家农业保险公司。

记者:是的，我知道。我听说过很多关于担保的事情，但是我没有农业担保。

顾客:是的，这个国家的农业是第一位的，所以在那个时候，我们花了大约一年半的时间对全市农业的所有新闻领域做了一个全面的研究，比如养猪、养鸭、养鸡、农机作业，然后是种粮、种养等。所以我们提到了我们成立初期的创新，也就是说，我们现在提到了两项创新。第一个是观念创新，也就是说，我们可能不得不以不同于其他行业或其他金融的方式做这种农业担保，这意味着我们必须改变我们的担保思维，因为在农业领域，如果他们做传统的信贷或担保，他们就没有这些组织的抵押品。

记者:没错。

顾客:那么他有如此严格的融资要求。例如，我们耕种土地。现在我们注意培养大户。他可能不得不每年承包数万英亩土地。年初的时候，他可能需要向人们支付租金(603，883，买)。年底卖完食物后，钱回来后他就有收入了。

记者:没错。

顾客:所以，他最初租地的时候，需要资金支持，但是他没有抵押品，所以他针对这种情况。事实上，我们刚才谈论的是概念创新。第二个叫做模式创新，即我们的商业模式，针对每个细分市场的不同，我们为他设计不同的产品。例如，刚才我说了这个。年初，我们需要资金来租地和支付租金，然后我们卖了食物，并在年底偿还。事实上，我们只是在年初拿了这种信用贷款，然后通过过程控制，比如说，他把它卖给了第三方，然后再把我们的资金还回来。例如，我们提出在全国范围内对农业机械进行第一次抵押贷款，因为北京的农业机械化水平和现代化水平相对来说是可以接受的，所以在2000年，我们与北京市农业局和北京银行联合推出了一个产品(601169，购买)，即购买大型进口农业机械设备，每台价格约为200万元人民币，所以我们要求合作社自行筹集40%。我们提供60%的贷款，然后在四年内偿还。这种担保措施没有抵押品，当他购买时，机器不属于他。因此，我们提到，这是所谓的农业机械后抵押。先给他钱，买下机器，然后抵押给我们。这样，自2010年以来，我们已经做了40件，这接近6000万贷款。

让我们再举一个例子，例如，我们的家禽贷款保险是针对北京的这些肉鸡饲养者。

记者:家禽贷款保险。

顾客:是的，家禽，那么贷款就是贷款，保险就是我们担保的保险。这是我们一种产品的名称。我们有家禽贷款保险，猪贷款保险，茶叶贷款保险等等，包括农业贷款保险，这是我们的子产品的名称。实际上，我们正在为北京的农民提供信贷，但这与我们以前的评估标准不同。我们把他看做一只肉鸡，我们匹配10元钱，因为他的整个过程实际上是封闭的。例如，我们提供资金，但资金不在这个农民手中，而是通过我们的两个龙头企业(13: 30)。他们将鸡、饲料和药品分发给他，然后在42天之后，例如(13: 43)，将该产品交付给龙头企业，然后将他们的最终产品付款返还给该系统，然后进行偿还和扣除。通过这一闭环操作，我们最终实现了对我们整个担保责任的取消。

记者:我觉得你们在担保方面有很多创新。

顾客:是的，还有一个创新。事实上，我们从2010年开始建造它。我们有一个，那就是我们还成立了中国第一个民俗京郊旅游融资担保基金，这也是为了北京，因为它现在叫现代农业，而且可能注意一个生产、两个生产、三个生产的结合。事实上，北京郊区的旅游业可能是未来北京郊区的一个产业。

记者:那是旅游业和农业。

顾客:是的，北京郊区旅游，我们称之为休闲农业，实际上包括北京郊区旅游。因此，我们投资了1亿元作为这类团体和旅游委员会的托管基金。事实上，这个模型也是一个创新，也就是说，一亿元带来之后，我们把它放大，我们把它做成十亿元的规模。截至目前，从2014年10月至今，

记者:我要问最后一个问题。你对这项农业贷款的未来发展有什么想法和展望？

顾客:情况就是这样，我们现在也是。上周集团董事长来公司调研时，给了我们一个指标，说我们的农业担保要从现在的小而美、小而优、大而强发展起来。因此，今后我们一方面可以积极争取政策、资金支持、政策支持，不断增加我们的资金，扩大我们的担保规模，因为现在我们的保险覆盖面接近50亿元。因此，在未来，事实上，我们想定位自己建立一个，保险规模达到100亿元，然后我们的客户群应该是满意的。现在我们不登北京，我们称之为京津冀地区。由于京津冀一体化的协调性，我们必须遵循市政府的这一政策，为他们提供全方位的融资担保服务。这样，我们实际上可以满足我们现在正在谈论的。首先，很难为农业、农村和农民筹集资金。我们希望通过我们政策的结果和整合来解决昂贵的融资这两个问题。事实上，总的来说，我们的农业担保公司近年来已经履行了国有企业的责任和使命，并且一直以这种脚踏实地的方式在做。

记者:再次感谢您接受我们财经网站的采访。

顾客:谢谢。