如果我有1万美元 如何让它更值钱？

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在岸和离岸人民币对美元的汇率一直在下降，六年来首次突破6.9大关，全年累计下降超过4%，也就是说，如果你把钱存进银行一年而不加管理，年底将贬值近4%。

另一方面，如果你在年初兑换美元，这种资产将在一年内升值近4%。那么问题就来了。如果人民币继续贬值，美元继续升值，难道不等于躺下来赚钱把所有的人民币都存成美元吗？

就目前的市场情况而言，人民币兑换美元确实可以降低汇率变动带来的金融风险。

但是，在转换成美元后，如果资金不是用于投资美元理财产品，而是悄悄存放在银行进行保值和赚取利息，那么当年的收入将不如用等值人民币进行理财的收入。

例如:年初在一家外国银行存了一万美元的定期存款，一年期的利率约为1%。假设年初美元对人民币汇率为6.8，美元对人民币每年升值1.5%，年末定期存款本金和利息总额为10，100美元(约69，700元人民币)；如果你在年初把这10，000美元兑换成68，000元人民币，然后购买一只货币基金，预期年化回报率为3.8%，你可能在年底获得约70，584元人民币的利润，显然，用人民币进行财务管理更有利可图。

因此，想把美元作为避险基金的投资者，不应该在兑换美元后，让他们在银行里呼呼大睡，进行财务规划，寻找适合自己投资的美元产品，使投资方向和类别多样化，计算自己需要实现多少年化收益才能赶上人民币理财带来的收益，从而通过汇率的红利效应实现资产的保值和增值。

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如何管理1万美元的资金

第一步:

首先，分析一下你用68000元投资理财能获得多少收入

低风险货币基金(7天年化收益为2%)、银行固定收益理财产品/政府债券(预期年化收益为3.8%)和高风险基金/股票(预期年化收益为8%)将以2:4:4的比例购买6.8万元人民币，平均年化收益为5.1%，即34.68万元人民币，年末总本息约为

第二步:

假设美元对人民币的汇率为6.8，美元对人民币的年升值为1.5%(预计在2017年，这并不过分)，在赶上人民币理财之前，有必要估计一下用美元投资理财应该实现多少年化收益。

如果不考虑极其高端的金融渠道，目前普通投资者在中国管理美元资金的渠道只有四种:银行美元金融产品、银行活期定期存款、美元计价的qdii和b股。定期存款的收益率很低，我们暂时不考虑这个问题。

因此，从5.1%(财务管理使用人民币获得的平均年收益率)-1.5%(美元对人民币的年升值率)=3.6%的计算结果可以看出，财务管理使用美元获得的预期年化收益高于3.6%，可以赶上人民币的财务管理收益。

然后，根据这种投资配置，你可以购买银行的美元理财产品(预期年化收益为2%)和高风险qdii/b股(预期年化收益为8%)。

需要注意的是，在计划美元投资时，没有必要留出流动性高的现金作为“应急基金”或其他任何东西，因为既然决定将人民币兑换成美元，就意味着这是一笔“闲钱”，应该用于投资。

按照这种配置思路，可以得出结论，你的低风险安全美元应该占美元资产配置的75%以下，而投资于高风险和高收益资产的比例应该大于25%。至于这两种投资的具体比例，就看你自己的风险承受能力了。

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鉴于上述美元财务规划，给出以下投资建议:

(1)低风险美元资产配置应注意以下几点:

中国的美元金融渠道相对较少，收益率较低，适合低风险偏好的投资者。

银行换美元后，一般可以通过直接购买稳定(r2级)的美元理财产品，实现2%~2.5%的预期年化收益率。此外，美元对人民币升值1.5%，年化收益约为4%~4.5%，高于银行同类人民币理财产品。

需要注意的是，以美元计价的固定收益产品配额普遍较低，招聘周期较短，可以在柜台和网上购买。因此，当好的产品推出时，“抢购”经常发生，你需要有更多的零食。

此外，该行大部分资本担保美元理财产品都有门槛限制，比如起价在5000美元至8000美元之间，投资周期一般较长，基本上是半年或一年。

(2)高风险美元资产配置应注意以下几点:

近两年一些公开发行的qdii基金也开通了美元认购渠道，这已成为投资者管理美元资产的一个出口。购买美元计价的qdii基金可以间接投资美国股市和债市，分享美元升值带来的投资机会，获得比美元存款或美元理财更高的回报。

寻求稳定的投资者可以关注以海外高利率债券为主的债券型qdii基金，其风险低于投资于股市的产品。

银行、基金公司和证券公司可以购买Qdii，平均收益率约为6%。此外，购买qdii并不占用该行每人5万美元的外汇额度。

需要注意的是，在申请qdii时，我们应该注意产品的收益率，这也直接影响到产品的收益率。一般来说，qdii产品的管理费和托管费高于普通基金，活跃的qdii产品高于指数产品。

此外，购买qdii基金的风险主要在于国内机构投资水平低，对海外市场和公司的了解有限，资源的丰富程度无法与国内相比，这很容易导致机构和市场信息不对称导致投资qdii的风险增加。

此外，在购买qdii时，您应该特别注意您是否购买了美元的qdii产品。并非所有qdiis都以美元计价。如果你兑换美元，你可以购买投资于新兴市场或其他国家货币的QDII。

(3)投资b股的“价值压抑”

b股是“少数股”，也是投资美元的好地方。

b股和a股齐头并进。然而，a股的市值已经达到b股的300-400倍。相对而言，b股的流动性要弱得多，因此估值较低。同一公司b股的绝对股价基本上是a股的一半，a股的价值较低。

因此，在b股市场上，高质量、高股息率和高净资产收益率的公司将被发现长期投资和持有，这将带来良好的回报。

此外，b股还具有独特的“拆迁价值”，这意味着b股和a股迟早会合二为一。然而，同一个上市公司的b股和a股之间的估值差异远远超过美元和人民币之间的差异，因此存在一个“拆迁价值”，值得投资。

需要注意的是，b股本质上主要是人民币资产，如果人民币贬值，b股将受到影响，股价将承受压力。

此外，股市的高风险和高回报并存，这更适合专业投资者。普通散户投资者不应该盲目布局，而应该做好风险控制，选择优秀的股票，以合理的价格买入，中长期持有，这样可以降低b股的投资风险。

以上三种美元投资方式更适合资金量小的投资者，资金量大的投资者也可以考虑投资海外房地产、海外保险、直接投资港股和美股等。

技巧

购买美元理财产品应注意的事项

1.注意产品类型

它是浮动收入还是固定收入？规避风险的投资者可以专注于固定收益美元理财产品。

2.确认产品条款

在投资之前，你必须首先确认产品的条款。例如，如果你选择购买投资期限较长的理财产品，你必须考虑它是否会影响家庭的长期现金需求；长期持有，是否能够承受汇率波动带来的风险等。

3.明确产品投资

一些商业银行发行美元理财产品投资国内金融市场。如果是这样的话，最好直接购买人民币理财产品，而不用承担汇兑损失。

4.选择以美元计息的理财产品

理财产品的利息是否以美元计算仍然非常重要。例如，当您在同一天购买3万美元的一年期理财产品时，您必须以669.80的汇率购买美元，但当银行到期时，600美元的利息将以667.26的价格转换为人民币利息。一旦你走了，汇率将损失20元左右。