互金信披征求意见 风险提示标准待细化

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在86项披露指标中，有65项强制性披露指标和21项鼓励性披露指标，分为三大方面:员工信息、平台运行信息和项目信息。

8月1日，中国互联网(爱智、净值、信息)金融协会(金木协会)发布了《互联网财务信息披露自律管理规范(征求意见稿)》，并率先推出了首个个人点对点借贷互联网财务信息披露行业规范(征求意见稿)。

据《21世纪经济报道》记者介绍，到目前为止，信息披露标准只对互助黄金协会的会员单位实施，这是加入协会的门槛之一，但对协会之外的广大平台来说却是鼓舞人心的。因此，这一标准能否尽快覆盖大部分平台，能否真正推动整个行业走向开放和透明，仍然不得而知。

业内许多人认为，信息披露标准似乎是全面的，但对逾期和坏账等敏感数据的披露是不够的。例如，逾期标准因平台而异，逾期多久是坏账？坏账率和金额需要披露吗？这些最能表明风险的信息标准尚未提出，需要进一步完善。

适用格式的扩展

据金木协会会员单位第一网上贷款(First Online Loan)介绍，早在今年第一季度，协会就开始编制信息披露标准，并召集多个会员单位共同参与。3月，协会还组织了一次研讨会，广泛征求对标准草案的意见。

对此，重庆好乐士总经理陈晓辉表示，与今年3月提出的内部讨论稿相比，协会会员的业务类型将有所扩大。“除了个人点对点贷款、互联网非公开股权融资和互联网消费金融机构的适用范围外，征求意见稿将扩展至互联网财富管理和类似业务机构。”

第一网贷款总经理胡尔一表示，此举有利于逐步实现“买家谨慎”，也有利于控制道德风险，避免虚假信息传播造成的“逆向选择”。

合力贷款首席执行官刘枫表示，事实上，从合规企业的角度来看，信息披露并不困难。唯一需要考虑的是如何按照要求统一披露角度，规范内容，及时、有序、高效、清晰、全面地披露信息。

此外，莘县有财总裁易慧表示，与之前各地发布的相关规定不同，征求意见稿考虑了保护商业秘密和个人隐私的需要。

例如，除了可以向公众公开的从业人员信息和平台运行信息外，项目信息只能向平台注册用户等特定对象公开；拟披露的内容涉及商业秘密和个人隐私的，应当做出相应的说明，并对相应的信息进行适当的脱敏。

排派贷款总裁胡宏辉认为，“在行业统一披露标准后，一些平台可能不愿披露逾期率等信息，一些平台可能会做出一些虚假或错误的披露。这也是发现问题和揭露问题的好方法。”

“不同的平台从事不同的业务，风险情况也不同，没有可比性。我认为，观察一个p2p平台的风险主要取决于两个方面，一是它的收益能否覆盖风险，二是它的风险控制能力。”胡宏辉说道。

包含平台资金池

此前，为了避免监管，一些p2p平台在项目完成后将其隐藏。最近，这种情况变得越来越严重。据业内人士称，一个项目客观上存在多个投标的可能性。如果有第二个投标问题，那就是资金池。

“主要是，共同黄金协会通过数据采集发现资金池后，将要求平台解释或纠正相关项目。”一些内部人士这么说。“据了解，今年上半年，协会已通过相关金融部门对广东省个别大型p2p平台进行了风险预警。”

对此，业内人士认为，互助黄金协会发布的信息披露草案对项目本身的相关信息做出了详细的强制性披露要求，这对于遏制上述现象非常有帮助。也就是说，信息披露应在项目完成后继续进行，直至项目还款完成。

广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁宋芳也表示，此前，内部讨论稿中的信息披露主要集中在平台的基本信息和运营指标上。在最新的互联网财务信息披露标准——P2P网上贷款(征求意见稿)中，除了基本信息和操作指标外，还在项目信息和借款人信息中增加了许多披露指标。

其中，项目信息，如起息日、还款方式、项目融资进度、项目风险预警、相关费用、资金流、合同模板、贷款人或投资人适宜性管理等。，已经做出了明确的要求，必须予以披露。

在借款人信息方面，还明确规定了借款人在平台上的全程及简称、注册资本、注册地址、成立时间、法定代表人、贷款用途、股东信息、实收资本、办公地点、营业面积、贷款账户面积、逾期次数及逾期金额等信息。除借款人的姓名和证件号码可以脱敏外，其他必须如实向投资者披露。

“相关监管措施明确要求投资者自行承担风险。只有在真实、充分、全面和及时的信息披露制度下，投资者才能对其选择的平台和投资项目承担风险。”宋芳说。

陈晓辉表示，通过信息披露，提高资本流动、项目信息和平台信息的透明度，有利于保护消费者，避免不良资金通过统一标准挤出好资金，最终促进行业健康发展。

“就平台而言，首先是调整业务系统，按照披露标准及时准确地披露信息。二是制定信息公开管理制度，落实信息公开的部门、岗位和人员。三是按照职责分离、独立审查的原则，梳理信息披露业务流程，避免信息披露中敏感信息泄露、披露不及时等操作风险。”陈晓辉说。