部分商家POS机穿马甲违规操作 餐厅消费刷出超市签单

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一家餐馆的老板算了一笔账，自来水是1万元。如果按照正规渠道办理的pos机需要支付125元的手续费，代理商只需支付38元

"对不起，pos机坏了，请付现金."我相信很多人都遇到过这样的情况。原因是商家在顾客用信用卡消费时需要支付不同的费用，所以有时商家干脆拒绝顾客用信用卡消费，或者建议顾客用支付宝或微信支付。

事实上，除了拒绝客户的信用卡刷卡请求，《证券日报》记者还发现，一些商家为了规避信用卡刷卡率，竟然在pos机上放上了“马甲”。最近，我们的记者联系了一些专门提供pos机的第三方机构，说他开了一家餐馆，想买一台pos机(餐饮业的信用卡利率是1.25%)。当被问及信用卡手续费时，回答非常统一:“我们公司可以用0.38%的信用卡费用将民生pos机带到您的餐厅安装。”一家第三方代理机构也表示:“降低银行卡处理费用的新政策将从9月6日起实施。目前，第三方支付机构不严格，基本上没有人负责。”

代理人口中的新政是指国家发展改革委和中国人民银行联合发布的《关于完善银行卡信用卡收费定价机制的通知》(以下简称《通知》)。通知规定，为进一步降低商户经营成本，改善商户经营环境，银行信用卡收费将从9月6日起再次下调。银行卡收费定价机制的完善包括调整政府定价管理的范围和方式，取消商户行业分类定价，实行借记卡和信用卡差别计费，从整体上大大降低了费率水平。

对此，一些业内人士指出，从此举可以看出，监管部门决心消除商家非法安装pos机等混乱现象。同时，业务成本的下降肯定会在一定程度上有利于消费者，这将有助于消费者获得更好的刷卡体验。

商家pos机穿“背心”

最近，一位消费者向《证券日报》记者反映，当她在餐厅刷卡时，发现pos机签单的商户不是餐厅，而是超市，这让她感到困惑。为此，本报记者展开了深入调查。

当百度以“pos机”为关键词进行搜索时，它显示大量pos机被出售并提供安装。记者随机联系了一家专门从事pos机的第三方机构，说他开了一家餐馆，想买一台pos机。当被问及信用卡手续费时，其他工作人员告诉记者，可以安装0.38%的民生pos机，除了信用卡，还可以使用微信和苹果支付。

另一个第三方pos机的代理商告诉记者:“如果你开一家餐馆，以0.5%的价格安装，购买机器的费用是500元，然后再发一张油卡。这已经非常有利了。如果通过银行购买，餐饮和娱乐费用为1.25%。”当记者说其他代理可以提供0.38%的安装率时，该工作人员改口说:“我们也可以做0.38%，主要是因为我们害怕银联的主管会发现它，但这种可能性很小，即使最多关着它，也不会有处罚。如果这很重要，请稍后再安装一个。”

《证券日报》记者联系了另一家代理商，该员工说如果你开自己的餐馆，最低费率是0.38%。另外，普通餐馆的pos机价格是600元，如果你开的餐馆是连锁店，pos机的价格是500元。当记者问为什么时，他说因为连锁店对机器有很大的需求，所以比较便宜。他还告诉记者:“降低银行信用卡费用的新政策将从9月6日开始实施。”目前，银联的检查并不严格，基本上没人在意。一家知名连锁酒店于8月1日开始试营业，并实施了新的费率。在决定之前，我们先看看他们实施了多少税率。”

一家餐馆的老板为记者算了一笔账。如果信用卡费用为10，000元，pos机按正规渠道处理，总共将支付125元手续费。如果使用代理商的pos机，手续费只有38元。

新法规正处于过渡期

银行卡刷卡费主要包括收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡银行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。据《证券日报》记者介绍，银行卡刷卡收费定价机制的完善涉及调整政府定价管理的范围和方式，取消商户行业分类定价，实行借记卡和信用卡差别计费，从整体上大大降低了费率水平。此次信用卡费率调整后，首先，发卡银行的服务费费率水平将会降低。借记卡交易不得超过交易金额的0.35%，信用卡交易不得超过0.45%。此外，网络服务费率水平进一步降低。网络服务费由银行卡清算机构分别向收单行和发卡方收取，费率水平降低至不超过交易金额的0.065%，收单行和发卡方各承担50%(即收单行和发卡方各自收取的费率不超过交易金额的0.0325%)。

此外，今后将对发卡机构的服务费和网络服务费实行单一封顶措施。发卡行借记卡交易服务费最高单笔收费金额不超过13元，信用卡交易不实行单次封顶控制；网络服务费不分为借记卡和信用卡，单笔交易最高收费金额不超过6.5元(即分别向收单方和发卡方收取时，单笔收费金额不超过3.25元)。超市、大型仓储式商店、水、电、气支付、加油、运输票务等商户，按照费率水平总体保持稳定的原则，将在两年过渡期内对发卡机构实行服务费和网络服务费优惠费率。

这次出台的政策的一个主要特点是利率水平总体上有了很大的降低，这将直接降低商家的经营成本。据初步估计，该政策实施后，各类商户每年可减少信用卡费用支出约74亿元。由于目前不同商户的刷卡费率不同，调整后不同行业的商户收益也有所不同。餐饮等行业商户信用卡和借记卡交易的总服务费和网络服务费费率可分别降低53%-63%，百货等行业商户可降低23%-39%；超市等商户将通过实施优惠措施，在改革过渡期内保持利率水平的整体稳定；非营利性医疗、教育、社会福利、养老和慈善机构将对发卡机构实行全面减免服务费和网络服务费。同时，在完全竞争的收购环节中，服务费的市场调节价格有利于发挥市场机制的作用，保持费率水平的合理稳定，促进收购机构不断创新服务模式，提高服务质量。

“减负”体验更好的信用卡消费

《证券日报》记者走访了北京的一些酒店和商户，大多数商户表示，他们没有收到任何新的通知，也不知道会有什么调整。其中一家小餐馆的负责人告诉记者:“我们的pos机是通过第三方代理购买的，手续费大约是1%。不同的代理给出不同的费率。无论如何，现在相当混乱。我听说了银行卡信用卡手续费的调整，但是目前没有银联员工来调整业务类别，手续费也没有变，仍然很高。”一家大型知名连锁酒店的工作人员在接受本报记者采访时表示:“我们不清楚是否要降低银行卡刷卡手续费。”

不过，这项大幅降低信用卡收费的新规定，无疑会减轻饮食业和娱乐业的负担，而信用卡收费可减少一半以上。此前，餐饮娱乐行业的收费率最高为1.25%，其中光卡发卡银行的服务费为0.9%，借记卡发卡银行的服务费仅为0.35%，降幅超过一半。

北京一家酒店的负责人告诉记者:“如果取消信用卡费率的行业分类定价，对他们的餐饮业来说肯定是个好消息。我们餐饮业的信用卡费用是1.25%。当消费者刷100元的时候，我们要付1.25元，10000元就是125元，每年的手续费是10000元，这对我们来说是一个很大的负担。既然我们不得不放弃，我们可以节省一笔钱，接受客户的信用卡付款更方便。"

此外，降低信用卡费用对消费者有利，除了商家的利润，这将导致更好的信用卡体验。业内人士还表示，随着近来电子支付方式的日益多样化，信用卡利率的调整也是为了提高银行卡消费的竞争力。此次政策调整的目标是发卡银行、收单机构、清算机构和商户，它们似乎对普通公民没有影响。但是商家的运营成本降低了，这使得接受客户的信用卡支付变得更加容易，提供了比以前更好的信用卡服务，从而有效地改善了消费者的信用卡环境，获得了更加便捷的信用卡消费体验。对持卡人来说，这意味着间接利益。此外，银行会以各种形式与商家合作刺激消费，最终消费者可以尝到甜头。此外，由于不同行业收费统一，贪婪、廉价的商家不再需要“设码”，重复“设码”的现象可能成为过去。