超一半校园贷用来购物 女大学生为还贷款竟“失足”

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“零首付”、“免息”、“分钟到帐”等网上贷款口号在大学校园随处可见，大学生因无法偿还网上贷款而跳楼或裸照的事件频频进入公众视线。最近，广东一名大二女生走上了负债帮扶之路，“生意”接到了一个又一个订单，但她仍然无法弥补债务和利息的无底洞。

3月下旬，为了买一部新手机，大二女生从一个点对点借贷平台借了3500元，为期7天，到期后她需要偿还1500元的本息。她出生在一个贫穷的家庭，所以她无法偿还贷款，因为她在学校工作的收入微薄。她不得不向“放债人”借钱。七天一个周期，如此恶性循环，借的钱和利息也在增加。截至5月27日，所欠本息共计10万元。

为了还钱，她不顾一切，最终走上了不归路。然而，她仍然赚不到足够的钱在到期日之前离开。

炫耀性消费是导火索

根据荣360维度在5月份进行的调查，53%申请校园贷款的学生选择校园贷款是因为购物的需要，比如买化妆品、衣服和电子产品。这一代学生年轻时尚，崇尚超前消费，缺乏忧患意识和风险意识，容易被琳琅满目的消费品所诱惑。校园贷款瞄准了大学生消费欲望与支付能力之间的差距，用虚假广告吸引大学生，无担保、宽审，利用借贷双方的相互不负责任来追求一时的便利，埋下深深的隐患。

针对90后大学生自由消费、量入为出的现状，融360的财务分析师认为，90后大学生需要树立正确的消费观念，通过记账、预算等方式合理规划消费。只有这样，我们才能迈出财务管理的第一步。

借钱容易，还钱难

荣360《维度》栏目对校园贷款各种收费的实际情况进行了分析，发现要想顺利、经常的偿还校园贷款，除了本金和利息之外，往往还得剥去几层皮:中介费、手续费、代理费、一些平台扣压的存款、逾期后的高额罚息和管理费。此外，尽管从一开始就扣除的费用从未由学生支付，学生们仍然需要为他们没有借的钱支付利息。

荣360金融分析师随机抽取10个平台开展校园贷款业务。在这10个平台中，贷款年利率最低为9.56%，最高为36.75%。

以购买16g iphone6s为例。在上述平台中，有些可以直接出借，有些可以分期购买。在可兑现平台中，有6个平台明确规定了借款利率，其中最低利率为9.6%，最高利率为32%；在可分期购买的平台中，有6个平台明确说明了分期购买成本，其中最低的为9.73%，最高的为36.75%。

从9.56%到36.75%，利率是多少？您可以参考以下数据:银行当前利率约为0.35%，p2p行业近期年利率约为10%-11%，银行逾期信用卡平均年利率约为18%，最高人民法院规定年利率超过36%的民间借贷为高利贷。不难发现，一些校园贷款平台的贷款(分期付款)利率过高，远远高于银行信用卡的平均年利率，有的甚至超过了司法保护区。

与利率相比，学生向学校借钱容易，但还钱难，很少有学生能承受持续的还本付息压力。融360金融分析师认为，即使大学生有超前的购物需求，在就业后申请工资稳定的信用卡显然是更好的选择。除非用钱是必要和迫切的，否则校园贷款带来的沉重负担可能会给学生带来难以承受的负担，这与“花明天的钱，实现今天的梦想”的诗意意义相去甚远。

女孩更有可能“越陷越深”

校园贷款本质上是一种信用贷款，只有学生资格作为信用标准。与真正的抵押贷款相比，违约概率可能更大。根据荣360维今年5月进行的调查，在选择点对点贷款的大学生中，没有一个女孩归还欠款。

荣360财务分析师通过梳理发现，校园贷款逾期主要有三个原因:

1.普通学生没有稳定的收入来源，贷款到期后无法偿还贷款。

2.一些学生很幸运，认为他们可以避免讨债。

3.有些平台在贷款时故意回避关键要素，故意不提醒学生逾期还款，以赚取违约金(罚息)。

事实上，在这个大二女生之前，很多大学生都被网上贷款彻底毁了:

为了购买iphone6和其他消费，湖北一名大学生通过网上贷款借了3万元。然而，在拆除东墙补西墙后，他最终欠下了70多万元的债务；

南京一所大学的学生喜欢跟上竞争的步伐，通过借钱和购物在同学中炫耀。为了偿还贷款，使用了每年的学费，最后父母让他们辍学；

……

这些例子一再提醒我们，网上贷款是有风险的，应该小心使用！大学生在使用网上贷款之前，应该知道网上贷款中可能存在的各种"坑洞"，而不是事后被惹恼和指责！