银行理财的这些坑 你到底知道多少？

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在日常生活中，很多人认为银行融资是信誉的代表，银行似乎可以等同于“绝对安全”。

众所周知，基于这种非理性的认知，投资者很容易忽视银行理财产品的一些缺陷，使得投资者无法通过合理的判断做出专业、正确的判断。接下来的小系列将会关注你在银行融资时应该小心的地方。

理财产品或保险既愚蠢又难以区分

我购买了一家银行的理财产品，但它实际上是一种保险。这样的事情绝不是一点虚构的。

据媒体报道，一名在银行办理业务的客户遇到一名销售理财产品的银行员工，并表示理财产品附有保险产品，可以保证80岁以上的人。但是过了一会儿，当客户去银行提取本金和利息时，他被告知他实际上购买了分红保险。如果客户投降，将扣除超过30，000英镑的违约费。类似的案例并不少见，新华网之前也曾曝光过类似的案例。

嘉丰里德提醒:投资者在购买银行理财产品时，必须仔细研究产品规格和认购合同。事实上，只要投资者注意，这个坑是可以避免的。

不要注意区分产品投资

一般来说，银行销售的理财产品通常分为三类:

首先是银行自己设计和推出的产品。由于我行风险控制能力强，管理正规，此类产品一般有保证；

第二类是银行购买的结构性理财产品，收入波动较大，尤其是在股市波动的情况下，风险也相对较高。

第三类是银行代理产品。此类产品种类繁多，投资者一般难以判断，而且大多是信托产品。

嘉丰里德提醒:这里应该特别提醒投资者第三类产品。一些银行推出了代理产品等产品，员工与社会工作者串通私下销售。一般来说，此类产品承诺的预期回报率比银行正式发行的产品高出2-3倍。一旦该产品出现问题，投资者很难找到银行来承担责任。到时候，银行会明确这种关系，投资者只能承认他们运气不好。

小贴士:事实上，投资者只要掌握一项技能，就可以避免这种被动局面。投资者只需要关注金融产品的经理。如果是银行自己的产品，经理就是银行，而第三种情况下的产品经理不一定是银行，而是公司。

不清楚产品的风险

即使许多人已经购买了金融产品，他们仍然不能弄清楚产品的类型和结构。事实上，不同类型和结构的产品意味着不同的产品风险。

目前，银行理财产品大致可分为债券产品、信托产品、关联产品和qdii产品。简单来说，如果理财产品投资于债券，整体风险很小，风险程度取决于投资债券的水平。债券类型风险水平最低，收益率低，但适合投资风格保守的投资者。

贾锋·里德提醒:理解产品风险的关键是知道产品的方向。例如，短期产品主要投资于货币市场金融工具和债券资产(包括国债、政策性金融债券、央行票据、企业短期融资券、企业超短期融资券、中期票据、非公开定向融资工具、企业债券、企业债券等)。)和其他流动性强、风险低的资产。

忽略招聘期

据媒体报道，一位客户称，他购买的银行理财产品到期后，收入只有他自己计算的三分之二。据记者调查，该产品的招聘期长达半个月，有一个工作日提取现金。然而，财务经理没有向客户强调这一信息。

嘉丰里德提醒:募集期是理财产品募集资金的时候。如果融资时间过长，会增加投资者资金的闲置时间，稀释实际收益。投资者可以尽可能选择在发行期的最后一天认购，在此期间投资货币基金当前的理财产品以获得一定的收益。

无论如何，必须防止这些银行融资的深渊。相比之下，中国一些知名的理财机构从不隐瞒应该告诉客户的信息，让客户在信息完全对称的情况下做出理性选择。事实上，除了银行理财产品外，目前市场上流行的利润稳定的精选投资计划、妈妈和瑞公寓投资计划也是可选的，而且基金的运作是透明的，经纪级托管可以保证基金的安全。