银行外币理财产品销售遇冷 储户换汇热度不高

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最近，人民币兑美元汇率中间价持续走低，美元汇率持续走高。然而，该行的外汇融资和外汇业务仍然平静。

《证券报》记者走访了北京多家银行，发现各家银行发行的外汇理财产品仍然缺乏兴趣。一些城市商业银行最近甚至没有销售外币理财产品，而一些银行目前已经停止销售外币理财产品。甚至国有大银行现在也断断续续地出售外汇理财产品。

此外，据我们记者观察，近期汇率波动并未导致储户恐慌换钱。记者走访了多家银行，注意到前来兑换外汇的储户数量并没有急剧增加。“现在外汇兑换的人不多了，跟以前差不多。”一家银行网点的财务经理告诉记者。一些银行工作人员还表示，“外汇存款人的数量甚至有所下降。”

一家外资银行的相关人士表示，如果公民手中有外币，他们可以用部分理财资金购买外币理财产品，但未来需要消费美元的公民应选择合适的时间尽快兑换外汇，以规避汇率风险。

外汇融资不受欢迎

最近，记者走访了几家银行，了解到外币理财产品的销售情况并不是很好，回报率也没有明显变化。一些银行从未销售过外币理财产品，一些银行目前已经停止销售外币理财产品，甚至一些国有银行现在也开始断断续续地销售相关产品，而一些全国性股份制银行拥有单一类型的外币理财产品，只发行美元产品，销量并不理想。

根据溥仪标准披露的数据，上周(2016年10月8日-2016年10月14日)，国有银行共发行了18种外币理财产品，包括9种美元产品、4种澳元产品和3种英镑产品。2、港元产品；股份制银行发行了9种外币理财产品，包括1种港元产品和8种美元产品；城市商业银行发行了四种外币理财产品，均为美元产品；外资银行发行了一种外币理财产品，即美元产品。

与人民币理财产品相比，外币理财产品不仅产品种类少，而且收益率极低。目前，人民币理财产品的预期年化收益率一般在3%至4%之间，而外币理财产品的最高收益率只有2%以上，最低收益率只有0.0%，远低于人民币理财产品的平均收益率。

一家大型国有银行的账户经理告诉《证券日报》记者，“我行暂停销售外币理财产品已有一段时间，最近开始发行多种外币理财产品，但前来购买的储户很少。毕竟，外汇理财产品的收益率太低了。”

记者走访中小银行时发现，一些城市商业银行从未开展过外币融资业务，一些银行今年暂停了外币融资的发行。在一家股份制银行的网点，当记者说想购买外币理财产品时，该行的财务经理告诉记者:“我们不是每个月都发行，额度也不多，有时两三个月才发行一次。”

在采访中，一家外资银行的财务经理向记者建议:“我行目前在海外资金方面做得很好，最高回报率可以达到5%左右，你可以考虑一下。”他还表示，未来对外汇有持续需求的人，如海外学生和未来有移民计划的客户，可以适当购买外汇理财产品，以规避汇率风险。

外汇存款人减少

众所周知，汇率中间价是银行间即期外汇市场和银行上市汇率的重要参考指标。国庆后，人民币汇率持续贬值。根据中国外汇交易中心的最新数据，截至10月17日，人民币兑美元中间价为6.7379，较前一交易日下降222个基点，人民币兑美元中间价大幅跌至新低。也就是说，市民从银行兑换一美元至少需要6.7379元。对于许多想出国留学的公民来说，恐怕他们的钱袋会缩水很多。

今年1月，《证券报》记者发现，市民去银行兑换外汇的数量激增，一些银行网点的美元额度“供不应求”，一些银行网点还出现了居民排队兑换外汇的现象。最近，我们的记者走访了一些银行网点，在每个网点停留了五到十分钟，但是没有一个储户在银行的货币兑换柜台办理业务。

一家大型国有银行的大堂经理表示，国庆假期过后，来银行兑换美元的人确实减少了。现在，兑换美元的客户主要是那些为在美国上学或去美国旅游的孩子兑换生活费用的人，而不是很多打算兑换美元进行投资或资产配置的储户。

另一家股份制银行网点的业务负责人告诉记者:“一般来说，年初和年末兑换美元的人比较多，但现在美元汇率又回升了，储户兑换美元的热情明显下降。”

一家外国银行的相关人士表示:“如果储户手中有外币，他们可以用部分资金购买外币理财产品，但未来需要消费美元的公民仍可考虑选择尽快兑换美元的机会，以规避汇率风险。”

在研究报告中，CICC宏观经济分析师指出了今年10月底至12月的市场风险。在此期间，由于美联储加息的预期上升，黄金和新兴市场股票市场都有下行压力，美元指数可能保持强劲。