互金整治实施方案公布 网贷行业面临合规生死劫

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10月13日，国务院办公厅正式发布了《关于印发互联网金融风险专项整治实施方案(以下简称“金融互助整治方案”)的通知》。该方案是互联网金融整改工作的主导文件，明确了包括p2p、股权众筹、第三方支付在内的互助黄金行业整改机制。

事实上，互助金整改计划早在今年4月就已经制定，但当时并没有立即公开。清理整顿关键阶段整改方案的大量披露，显示了监管部门加快整改工作的决心，也使互联网金融从业人员能够重新审视金融创新的合规性。

“互联网金融公司必须认识到，‘边缘球’只是一种临时措施。随着行业规范的不断完善，灰色空房只会继续压缩。”京东金融表示，如果不保持“政策风险”的底线思维，就很难赢得市场竞争力。

lufax联合董事长兼首席执行官计葵生认为，经过一段时间的整顿，互联网金融业野蛮发展的混乱局面将得到有效遏制，而不会影响该行业的未来发展。

互联网金融全面整顿

同时作为共同基金专项整治计划、p2p点对点借贷风险专项整治工作实施计划、股权众筹风险专项整治工作实施计划、互联网资产管理和跨境金融业务风险专项整治工作实施计划、非银行支付机构风险专项整治工作实施计划、以投资理财为名的金融活动风险专项整治工作实施计划等。，它定义了互联网金融各个领域的金融创新。

关于资金的存放和管理问题，央行表示，客户储备基金是支付机构预收并支付的货币资金，不属于支付机构的自有财产。客户储备资金分散存放不利于对客户储备资金的有效监控，也有被支付机构挪用的风险。通过制定客户储备资金集中存管计划，要求支付机构将客户储备资金存入符合要求的中国人民银行或商业银行，有助于加强账户资金监控，防范风险。

银监会指出，根据《指导意见》和相关监管要求，对网上贷款机构在信息中介定位、业务合规性、客户资金第三方存管、信息披露和网络设施安全等方面是否符合要求进行了判断。，将网上贷款机构分为合规、整改、取缔三类，并制定差异化措施实施分类处置。

互联网金融广告禁止使用第三方提供建议。互联网金融广告应当合法、合规、真实，不得含有违反《广告法》相关规定、夸大或片面宣传金融服务或金融产品、虚假宣传投资理财产品的收益和安全、欺骗和误导消费者等内容。同时，禁止使用学术机构、行业协会、专业人士和受益人的名义或形象提出建议和证书。

网上贷款行业合规“生死抢劫”

自今年4月以来，双方提出了黄金补救计划。根据时间计划，金互整治调查已于2016年7月底前完成；2016年11月底前清理整顿；监督和评估将于2016年11月底前完成；验收报告和区域报告应于2017年1月底前完成，总体报告应于2017年3月底前提交国务院完成。

贷款公司总经理周认为，根据《实施方案》，互联网金融专项整治工作已经完成了信息调查和责任界定阶段，目前整治工作正在有序开展。2017年第一季度，互联网金融专项整治将进入最后阶段。可以预见，整个行业将进入一个新的洗牌期，违法合规平台将逐步被淘汰，行业环境将进一步优化。

“业内确实有许多机构被异化为信贷中介。但是，随着监管层面对偏离信息中介行为的监管，网上贷款市场环境将继续得到净化。”李副总经理说。

他认为，《建议》要求严格网上贷款的准入管理，加强资金监控，严格要求互联网金融机构实施客户资金第三方存管系统，存管银行应加强对相关资金账户的监管，并重新强调银行存管。银行存管已成为网上贷款平台的“标准”。

优势网首席执行官吴认为，该方案的实施将在一定程度上有利于投资者。根据《实施方案》和银监会文件，网上贷款行业将在准入、合规和风险方面形成完整的长效机制。这意味着合规公司将得到更好的强调，投资者识别公司的成本将很快大幅降低。

“在不到两个月的时间里，政府集中出台了监管规定，发布了整改工作实施方案，表明政府决心将互联网金融纳入国家金融监管体系，防止互联网金融脱离对整个金融体系的监管。此外，防止系统性风险从非常规领域爆发。”排派贷款首席执行官张军指出，互联网金融业的洗牌将会加快，合规将成为平台的“生死抢劫”。

详细规格拒绝“限制球”

共同基金整改方案还规定，互联网金融机构为抢占市场份额而向客户提供不合理的超高回报率和变相补贴等不正当竞争行为应予以清理和规范。

对于打“边缘球”的房地产金融业务，规划规定房地产开发企业、房地产中介和互联网金融机构未取得相关金融资格，不得利用p2p点对点借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资格，不得非法开展房地产金融相关业务。同时，要规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付”业务。

此外，共同基金整改方案还指出，p2p和股权众筹不应从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场资金配置等金融业务。

对此，英灿咨询分析师张表示，监管部门希望此次整改不会给行业带来很大冲击，而是在确保投资者利益的前提下，引导问题平台良性退出。