理财产品长期好还是短期好？选错期限收益大减

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金融产品从长期还是短期来看是好的？银行融资、国债、黄金和p2p，不同的融资产品有不同的期限选择方法，选择错误期限的收益大大减少。

购买理财产品，首先要跨过开始投资的门槛，然后考察回报率，当然还要选择投资期限。很多投资者问荣360:理财产品的投资是长期的还是短期的？这个问题需要在不同的类别中讨论。银行融资、国债、黄金、p2p和不同的金融产品有不同的方式来选择期限。一旦选择了错误的术语，收入将会大大减少。

银行融资:大多数流行的短期产品没有担保，国债的五年期优于三年期

银行理财产品的术语通常与初始投资金额、风险和回报率有关。在荣360监控的683种银行理财产品中，投资期限小于3个月的银行理财产品中，最受欢迎的10种产品收益率集中在4%至4.2%之间；其中，8家没有担保，7家来自五大银行。

对于投资期超过12个月的银行理财产品，最受欢迎的10种产品的收益率分别低至2.85%和4.7%，两者相差甚远；其中四家没有担保，没有一家来自五大银行，大部分来自城市商业银行。在上述产品中，除民生银行(600016，购买)外，一个保本产品的收入不到3%，其他产品的收入基本在4%左右。荣360认为，这是因为与国有大银行相比，城市商业银行更愿意吸收大量资金，因此它们愿意为长期理财产品提供更高的长期溢价。然而，这对投资者来说是一个限制，因为如果他们不在当地，他们就不能购买。

荣360认为，购买银行理财产品需要多家银行横向比较。有风险偏好的投资者可以尝试高门槛的短期无担保理财产品，以“赚快钱”，抵消高回报的多重投资所产生的费用；规避风险的投资者可以投资中长期保本金融产品，这样可以在确保安全的同时避免资金的闲置。当然，要小心“飞行指令”。

国债期限相对简单:一般来说，五年期比三年期好。近年来，国债收益率一再下降，9月10日发行的3年期和5年期国债利率分别为3.8%和4.17%。荣360边肖认为，在空利率仍将下调的背景下，选择5年期可以提前锁定高回报。当然，对于对灵活性有特殊要求的投资者来说，3年期国债也是一个不错的选择。

P2p投资:短期标准最害怕一夜之间回到贫困，长期标准担心睡大觉

很多朋友告诉荣360，他们不敢投3年零5年的p2p长投，担心p2p平台的寿命不如长投。

然而，长期标准也有优势:避免多重资本运营导致资金积压和手续费；收益率往往更高。容360应给予特别提示:许多长期利润分配方法都是“按月等额本息”，即每月产生一定数额的还款。投资者有必要及时抛出账户中的收入，并在达到预期回报率之前继续推出复利。

一般来说，p2p短期竞价没有再投资的麻烦，通常在到期后还本金和利息。虽然短期竞价可以使资金很快落入囊中，但我相信所有投资p2p的小伙伴都知道短期竞价收益率低，门槛高，可达数百万。p2p是一个高风险的金融管理项目，一旦风险爆发，它可能会在一夜之间重新陷入贫困。

基金，期货:基金是固定的，以避免愚蠢，对期货的长期投资更安全

“所谓的固定投资就是把你愚蠢的代价分摊到每一点上。就像《阿甘正传》中的傻瓜主角一样，不要想太多，继续跑啊跑，最后你可以战胜一切。”这句话指的是基金的固定投资。

基金和期货都有一个特点:它们很难琢磨。即使有专业的知识和丰富的经验，仍然有100种补偿方法等着你。当业内人士分享经验时，他们几乎总是提出人性、贪婪等关键词，这显示了主观操作对损益的影响。长期投资可以避免频繁操作，减少误判和冲动买卖造成的损失。

荣360认为，基金的固定投资的关键是选择基金的固定投资额度。在期限方面，如果没有重大风险事件，投资时间越长越好，前提是投资者有稳定的收入和一定的风险承受能力。目前，期货市场仍处于低位，这是进入市场的好机会。投资者可能希望分配少量资金，并长期看涨。

黄金、股票:期限的长度是一朵云，嗅觉很重要

黄金规避风险，而股票追逐风险。两者似乎完全相反，在时间限制问题上可以找到一个共同点:时间不重要，但时机很重要。换句话说，购买黄金和股票交易的收入受期限长短的影响较小，但受买卖时机的影响较大。

从英国退出欧盟到美国大选，如果你在2016年不投资黄金，你会不好意思说你喜欢金融管理。荣360认为，目前买入黄金还为时过早，但在11月美国大选结果前夕，他不妨买入黄金，等待其上涨。

“过去200年股票和黄金的历史回报率:假设在1996年之前，我们分别投资了1万美元于股票和黄金。1996年以后，投资股票的1万美元将变成56亿美元；投资1万美元黄金相当于2.6万美元。”举这个例子来说明投资股票的意义与投资黄金的意义是完全不同的:股票交易可以赚很多钱，也可以失去一切，但是即使黄金炒得好，也很难与股票的利润相匹配，因为黄金投资的最大意义在于保值。

谈到股票交易，荣360此前介绍了证券公司的报价回购业务。此类产品回报低、风险低、灵活性强，堪称投资者的“平衡之宝”。投资者可能希望尝试一下。

最后，让我们来谈谈互联网宝贝:以灵活性为王牌的货币基金，谈论最后期限没有什么意义。在过去的两三年里，婴儿的收入一直在下降，但由于收入低，转移资金的机会成本也低。虽然他们都是婴儿，但收入仍然不均衡，所以投资者可能希望更多地关注他们，并及时用好的表现来代替婴儿。