终将老去的我们将靠什么“养老”？

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不要说养老金很远。让我们先看几个数字:

1.2015年，城镇职工和城乡居民两项养老保险基金累计余额接近4万亿元。

2.2015年，员工养老保险的抚养比率从2014年的2.97:1降至2.87:1。

3.2016年，养老金的增幅从过去12年的10%降至6.5%。

看得天旋地转，来吧，计划用白话给你解释一下:

1、不要认为4万亿元，它只够支付17个月。这只是全国平均水平。在黑龙江、吉林、青海等八个省，员工可以支付养老金的月数不到10个月，在黑龙江只有一个月。换句话说，如果你住在黑龙江，国家养老金只能支持你一个月。

2.抚养比是2.87:1，这意味着不到三个劳动者必须供养一个老人。更夸张的是，人力资源和社会保障部表示，到2030年左右，每两个劳动者就要供养一个老人。年轻人辛苦工作挣来的钱有相当一部分可能会交给国家养老金。

3.从2005年到2015年，养老金的调整比例为10%，这只是最低要求。在很多地方，调整比例都高于10%，比如沈阳。然而，在2016年，这一比例突然降至6.5%，这意味着老年人得到的养老金相对较少。

不要以为计划会吓到你，只是告诉你一个老龄化社会真的要来了！事实上，即使你不看这些数据，你也可以通过仔细观察你周围的生活来找到它。广场舞会、老年大学、公园早操和老年人随处可见。

我们真的陷入了“未富先老”的两难境地。

尽管国家在政策层面做出了很多努力，比如放开二胎和鼓励生育；例如，推迟退休和减少老年保健的压力；例如，放宽养老金投资范围，实现投资收益最大化等。，但这些措施在几十年后将真正发挥作用。我们不能只担心国家。规划君觉得我们要提前考虑养老的问题。

养老保险应该缴纳，但仍需缴纳

虽然养老金福利已经降低，但养老保险必须支付。

这里的养老保险是五险一金的养老部分。支付这个有两个好处。首先，税收可以抵消。除非你从工资中扣除五项保险和一枚金币，否则你不用交税。其次，还有单位补贴。除了你个人工资的8%，单位还得占你工资的20%。这20%是白色的。不要变成白人。

然而，应该注意的是，根据现行政策，养老保险必须支付15年，只有当你退休时，你才能享受终身养老金。如果在退休年龄后不到15年，当你退休时，国家将退还你个人缴费的8%。单位付给你的20%将转入国家养老基金，这部分钱与你无关。

给自己存一笔养老金

虽然退休后你可以得到养老金，但这远远不够花。根据目前的情况，社会保障的替代率只有40%。也就是说，你退休前的工资是10，000元，退休后只能拿到4，000元，所以为自己存钱养老势在必行。

那么，如何获得退休金呢？

(1)财务管理

当你年轻的时候，你为钱而工作；当你退休时，让金钱为你工作。

在不影响生活质量的前提下，规划君认为养老的最佳方式是多存钱、多理财。例如，如果你每月储蓄1000元，按照5%的年投资收益率，30年后将是79万元；如果你每月节省2000元，按照10%的年投资回报率，30年后将达到394万元。

投资额翻了一番，回报率翻了一番，但你的钱在30年里增加了近五倍。因此，除了坚持，没有管理金钱的诀窍。建议金融部门稳定英宝，年化收益高达6.0%-9.5%(截至2016年第二季度，稳定英宝零坏账零逾期|查看第二季度报告)！产品期限从30天到365天不等，可以根据实际需要进行长短期匹配，风险和利润更加均衡！

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(2)购买商业养老保险

规划君提醒大家，这种方法只适合高收入或低负担的人。商业养老保险是一种储蓄保险，每年要支付几千甚至上万的保费。永远不要买那些收入相对较低的。购买商业养老保险，除了在到期时获得养老金，还有另一个优势，那就是避税。你得到的养老金是免税的，这也是许多富人避税的主要手段。

(3)为老年人提供住房

这是近年来的一项试点政策，但在操作上并不乐观。首先，该房屋拥有长达70年的产权，到期后不知道如何续租；第二，房子的估价很难确定，像银行这样的大机构太愿意做这项业务。

规划君认为，为老年人提供住房是最后一步。不要把自己逼到这一步。未雨绸缪是正确的姿态。

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(这篇文章是从良好的计划网络中整理出来的)