财商教育理念在中国占据一席之地 有前景更有“钱景”

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财商是一个人认识、创造和管理财富的能力，它包括相关知识和财富概念，这在很大程度上反映在控制财富的能力上

财经教育工作者的出发点不同，但只有一种情况，那就是国内财经教育的缺乏与时代发展的需要之间的突出矛盾。"我想开一家保险公司，为买假货的人投保。"在“金融情报青少年”的金融和商业课上，14岁的崔雯提出了自己的商业计划，并向在座的“投资者”宣传他的商业计划。虽然这个想法不成熟，但公司从诞生到发展，从投资到盈利的思路是非常清晰的。"许多现在的企业家不一定有这样的知识储备."在课堂上扮演“投资者”的毛妮妮说。

毛妮妮是财智青年(北京)信息咨询有限公司的创始人..几年前，她发起了“金融智能青少年”的金融启蒙项目，为各年龄段的青少年设计金融和商业课程，并首次受到北京富裕家庭的欢迎。整个暑假，毛妮妮都非常忙，到处旅行。"许多家庭已经意识到金融和商业教育的重要性。"毛妮妮说。

有一种业务叫做“金融业务”

财务商数是fq(财务商数)，在英语中字面意思是“财务商数”，业内称之为“财务商数”。它与智商和情商一起被称为现代人的基本素质。大多数金融业务教育者认为，金融业务是一个人认识、创造和管理财富的能力，包括相关知识和财富概念，这在很大程度上反映在控制财富的能力上。自2000年以来，金融与商业教育的概念逐渐被引入中国，并逐渐在青少年的课外教育中占据一席之地。

“我们所说的金融和商业教育主要是针对青少年的。内容包括对金钱和财富的认识、获取财富的方式和管理方法。”中国金融教育发展基金会前副主席何增强告诉记者:“教育的目的是让年轻人树立正确的财富观；二是让年轻人了解并初步掌握获取和管理财富的正确技能，同时具备风险意识。”

许多人只把金融和商业教育理解为“金融管理”知识和技能的教学。对此，业内许多人都提出了自己的看法。百特金融业务的创始人王胜说:“资金管理等同于金融业务只是一种狭隘的理解。这就像一个人有智商并不意味着他有智慧。”毛妮妮说:“财经教育的最终目标是提高青年人的幸福感，培养青年人理性选择、有效约束、有序规划、感受幸福的能力。”金钱和财富只是实现这一目标的工具。”中国第一本财经儿童读物《财富》的作者张帆也有自己的理解。他认为，金融业务是人与钱互动的能力，是从法、术、道三个方面控制财富的有机结合。

事实上，许多国家越来越意识到金融和商业教育的重要性。2003年，美国联邦政府颁布了《金融扫盲和教育促进条例》，明确提出国民金融教育应正式纳入国家法案。2008年，英国将个人理财知识纳入国家教育大纲，要求中小学对毕业生进行理财知识教育。在中国，2015年底，国务院发布了《促进普惠金融发展规划(2016-2020)》，其中强调需要“加强普惠金融教育”。然而，从教育实践的角度来看，我国的相关教育仍处于起步阶段。

“大多数地区仍处于自发和市场化阶段，许多地区是由对金融和商业教育感兴趣的专业人士注册的，或者是为经营和推广而成立的私营非企业单位。”何增强从事金融教育三十多年，深知整个行业发展的“痛点”。“中国全社会的认识和政府的重视还远远不够，所以我们应该加强对青少年金融和商业教育的研究，并尽快将其纳入义务教育。没有“国家队”的积极参与，仅靠民间力量很难形成气候。

金融和商业教育应该尽早

虽然金融和商业教育尚未纳入国家一级的正规教育系统，但这一领域吸引了大量专业人员。为什么要关注金融和商业教育领域？不同的人有不同的故事。

张帆的金融和商业教育始于他的儿子。当孩子们上小学的时候，他们从同学那里借了5元钱，说他们还钱的时候要多付1元钱的利息。他们还说所有的同学都是这样，所以他们不得不为借钱支付利息，并且有一个“跑步费”来帮助他们处理他们的事情。老师反应很激烈，认为这是唯利是图。然而，张帆冷静地分析并认为这个问题应该分为两个部分。从市场经济的角度来看，双方达成并遵守市场契约是没有错的。“我想我应该和我的孩子们谈谈钱是什么，但我从来没有找到一个合适的儿童读物。”张帆说:“那么，你自己写吧。”

毛妮妮的初衷是让“精英教育”飞进普通人的家中。毛妮妮是一名大学金融教师。后来，当她还是中国瑞银金融大学的校长时，她为第二代高净值家庭提供继承培训。多年的教育经历使她的思路延伸得更深更广。“如果被金钱包围的‘富二代’需要被教导如何获得财富，如何控制金钱，以及如何形成正确的财富观，更不用说普通人了。”毛妮妮说:“普通人的生活甚至他们的生活更容易受到金钱的影响，所以他们需要在金融和商业教育方面发挥自己的力量。”

王胜曾是中国新加波一家it公司的总经理，但他成立了一个非政府的公益组织，为青少年提供金融和商业教育。2008年，他偶然看到了空对国内金融和商业教育的需求。不久，他成立了“上海百特教育咨询中心”，介绍了荷兰国际儿童储蓄基金会的金融和商业课程，并将这些课程发送给薄弱学校的学生和农民工子女学校。“他们将更早地进入社会，比那些有富裕家庭的孩子更需要金融和商业教育，并且缺乏获得这种教育的其他途径。”王胜说。

这些财经教育家有着不同的出发点，但他们面对的只有一种情况，那就是中国财经教育的缺失与时代发展的需要之间的突出矛盾。经过30多年的改革开放，国家的经济实力和人民手中的财富都有了很大的增长，但人民缺乏与财富共存的能力。这种状况不仅是由于社会对金融和商业教育缺乏了解，也源于中国传统文化中“重利轻义”价值观的潜在影响。

对此，辽宁人民出版社文史编辑室主任艾深有感触:“受传统文化的影响，中国父母通常不和孩子谈论钱的问题。”事实上，这是一种理解上的误解。”艾·邱明说:“不管人们处于什么年龄，他们都需要有自己的致富方式，这是一个概念层面的问题。”为此，艾正在积极推动财经教育类图书的出版。

还有前景和更多的“钱景”

“当我们在2009年推广金融和商业课程时，只有大约10%的教育者认为他们可以开始上课；如今，超过70%的教育者认为金融和商业课程可以“选修”。王胜告诉记者，“虽然优先顺序排在语言、数学、外语、甚至钢琴之后，但它至少还在。”。

在重视应试教育的社会环境下，只要金融和商业课程能够“放进去”，进步就不小。去年，广州市36所中小学率先在全国范围内进行了试水，并在试点基础上开设了财务管理知识教育课程。在北京，《财富》被一些小学列为课外精读材料，一些中学独立开设金融和商业教育课程，越来越多的学校和教师开始接受这一理念。

张萌是北京第十一中学的一名教师，他一直在推广金融和商业教育。“在教学实践中，许多学校和教师认为金融和商业教育是必要的，许多学生甚至教师自己都有强烈的兴趣和需求。”张萌说:“随着经济和社会的发展，我们每个人都将成为‘经济公民’。作为一名教师，我们必须跟上社会变化的趋势，满足儿童的需要。”

随着金融和商业教育理念的逐步推广，金融业也找到了自己的“钱景”。《财富》的各种版本已经售出80，000册；毛妮妮领导的“金融启蒙工程”规模越来越大，已经成为京东“同伴计划”的财经教育内容提供商...

金融业所关注的“钱景”不仅仅是机构本身，还包括受益于金融和商业教育的个人和家庭。许多业内人士表示，青少年的金融和商业教育不能也不应该与家庭分离。唐勇是财富魔法学院为年轻人开设的金融和商业教育课程的开发者。他总是认为金融和商业教育本质上是家庭教育。“金融和商业教育只有结合家庭生活场景，解决他们目前的困惑，并关注父母和孩子的共同习惯，才能更加扎实。”