网贷暂行办法或设借款上限 九成以上平台受冲击

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随着《网上贷款和贷款信息中介业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)即将出台的消息，网上贷款监管措施的出台步伐加快。

《21世纪经济报道》记者了解到，《暂行办法》规定，同一自然人在同一点对点借贷信息中介平台的贷款余额上限不得超过20万元人民币，不同点对点借贷信息中介的贷款总额不得超过100万元人民币；同业拆借中同一法人或其他组织在同一信息中介平台的贷款余额上限不超过100万元，同业拆借中不同信息中介平台的贷款余额上限不超过500万元。

不过，Tuandai.com联合创始人兼总裁张林表示:“目前，监管规定尚未完全确定，因此不宜发表过多评论。无论未来监管规则如何出台，平台都将根据监管要求及时进行调整。”

行业监管或许可

学会会长黄表示，从《互联网财务信息披露规范(第一稿)》到《同业拆借资金存管业务指引(征求意见稿)》，再到目前的《暂行办法》，可以看出行业监管要求越来越细化，p2p活动范围基本划定。

“根据这一趋势，行业监管可能在未来获得许可，icp证书、基金托管和小目标将成为许可发放的参考因素。”黄说:“从行业角度来看，监管的收紧也迫使行业转型。过去，将线下小额贷款转移到互联网的做法不再可行。”

对此，广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁宋芳表示赞同。宋芳认为，互联网金融应该错开与传统金融的定位和竞争，在传统金融不擅长的领域发挥优势，对传统金融进行有效补充，充分发挥自身的信息技术优势，转变为一个小而分散的消费金融领域，利用技术手段实现网上风险控制，减少金融交易环节，提高效率，从而拥有美好的未来。

“目前，网上贷款行业的大部分问题平台都不是纯粹的欺诈平台，但由于风险管理不善，资金链已经断裂。”宋芳说。"因此，当前的监管趋势也要求投资者自担风险."

与此同时，大量的网上贷款平台需要尽力挖掘单笔融资需求在20万或100万以下的大量客户。该行业将进入精细化竞争阶段，一些小型平台可能无法承受这样的成本。

解跃联合创始人王晓婷表示，贷款对象较大的网上贷款平台业务和部分贷款金额较高的业务影响较大，正面临业务转型的局面。例如，一些平台上的大部分抵押贷款、高端汽车抵押贷款等业务现在都超过了这个限额，这些业务可能需要调整。

着陆时需要改进的支撑措施

事实上，《21世纪经济报道》的记者在那天的采访中也听到了一些不同的声音。对此，荣道旺生菜金融副总经理郑海阳认为，虽然政策制定者已经考虑了风险分散因素，但没有配套措施实施细则是不现实的。

“如果没有类似于中央银行信贷信息系统的贷款信息共享系统，我们怎么知道借款人或企业是否已经超过了贷款限额？也不可能知道借款人或企业是否借入了多个P2P。”郑海阳说道。

“将来如何更好地实施贷款限额也可能是一个问题。目前，不同平台之间的贷款信息既不透明也不共享，行业内也没有统一的信息共享系统，很多贷款信息难以确认。因此，行业需要尽快建立信息披露机制，使信息更加公开透明。”王晓婷认为。

“一刀切”的规则不能从根本上解决风险问题。借贷市场的供求应该由市场来决定。设定借贷上限相当于限制借贷需求。一方面，它会增加社会机制的运行成本，另一方面，它还会催生一些不创造价值的多平台融资中介服务。”刘对说道。

此外，石榴皮董事长李嘉安认为，投资者的本金利息是否安全并不取决于目标金额的大小，而是与借款人和项目本身有关。如果借款人不能或愿意无偿偿还，投资者的本金和利息也将是不安全的，借款人可以在贷款上限到期时以其家庭或新注册公司的名义进行再融资。

在李嘉安看来，理论上，有借款人同时在五个以上的p2p平台上申请贷款。如果所有的都满了，谁的贷款是有效的，谁的贷款是非法的？谁来评判？如果你不能控制不同的借款人向同一个项目申请贷款，这些限制是徒劳的吗？

“我们认为，监管机构可能会使用这一标准来‘测试水’，在实际引入之前，应该进行调整。”郑海阳说道。