钱正在变成纸 隐性贫穷正在毁掉每个苦逼的工薪族

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货币正在变成纸，贫困正在逐渐逼近每一个工薪阶层，负利率时代已经到来...

什么是负利率？

说到这个，很多非金融朋友都问过我这个问题，我对他们的解释也很简单。所谓负利率是指你在银行存钱时赚取的利息无法与货币的贬值速度相比。

众所周知，在整个世界放弃金本位之后，我们的钱实际上是由国家的信用支持的，没有相当于一便士的黄金，所以寄钱不再困难，只要开动印刷机就行了。

这时，就会有问题。当我们拿到钱的时候，我们的钱是最有价值的。当我们把它存入银行的时候，如果银行的利率比较高的话，我们还是可以赚一点利润的。如果银行的利率非常低，当我们把钱存入银行时，我们每天都会看到它变成纸。

中国已经进入负利率时代了吗？

正如方正证券(601901，BUY)首席经济学家任泽平所说:中国的消费物价指数接近2%，一年期存款利率为1.5%。中国的利率为负。

1 .目前，我国银行存贷款利率如下:

2 .通货膨胀率远高于银行定期存款，负利率时代已经到来。

为什么会有负利率？

1 .发展经济有两种方法。第一，国家不断印刷钞票并投入市场，这使得每个人看起来都很富有(2008年的4万亿房地产刺激计划)。第二种方法是让资金在社会上快速流通。

2 .中国只迈出了第一步，继续印钞。然而，不管印了多少钱，都没有流入实体经济。相反，它推高了房地产泡沫。当房价不再飙升时，经济将立即进入寒冬。这时，由于复杂的经济环境，人们再也买不起房子，同时，他们对经济感到失望，看不到未来。因此，人们更愿意把钱握在手中，资本不再快速流通，导致经济恶性循环。

3 .银行“响应国家的号召”继续降息，认为存款利率低的时候人们会消费？但是资金流入股市进行投机！另一方面，贷款利率也在下降，这确实缓解了人们的还款压力。

4 .可悲的是，无论银行如何降息，甚至降低存款准备金率，都只能推高泡沫经济，形成经济空转向，仍然不能解决私人资本的流动性问题，因为对于中小企业来说，他们面临的问题不是银行利率高出一个百分点，而是银行根本不借钱。

5 .人们进入了一个他们挖的怪圈，努力工作赚钱，在银行存钱以获得一点利息，而房地产开发商从银行借钱，把你的钱拿到盖楼，然后你支付首付，从银行借钱，然后偿还贷款。清楚地看到这一点、抓住机遇、投机房地产的人在几年前已经成为富人。

6 .现在，如果你还想跳进这个奇怪的圈子，那么我们含蓄地说，这就是所谓的穷人。最可悲的是，房地产投机者的浪潮已经用敏锐的嗅觉通过房地产完成了财富的积累。在兑现并离开市场后，他们现在已经进入金融市场致富，但你接管了这个提议，认为你已经捡了便宜。

负利率对我们的生活有什么影响？

首先，持有现金意味着把钱变成纸

你可曾记得在余额宝最繁荣的2013年，刚刚推出的余额宝以接近5%的年化回报率赢得了大多数人的青睐？可以说，余额宝是当时最好的现金理财产品，随时可以用钱的流动性和资本收益远远高于银行。

但三年后，我们可以看到，目前的平衡宝藏只有大约2.3%的收入水平，这真的有点可耻。余额宝可以说是中国负利率的缩影。在这个负利率的时代，最糟糕的人是那些手里拿着现金或把现金存入银行以备不时之需的人。可以说他们自己承担了自己货币的贬值。

其次，财务管理已经成为一项艰巨的任务

在2015年p2p最繁荣的一年，收入超过10%的理财产品似乎随处可见。虽然存在各种风险，如电子租赁、泛亚等风险事件时有发生，但必须说2015年的财务管理是一个相对轻松的时代。当时，类似的p2p产品如幸运财富的常规收入约为6%，这种风险小的理财产品可以保证较好的收入水平。

然而，进入负利率时代后，房地产逐渐萎缩，居民开始将银行存款转移到理财产品上。然而，理财市场的收益率仍然极低，平均收入只有4%左右，超过5%的产品已经成为珍稀保护动物。此外，在中国人民银行降息和降低标准的压力下，理财产品收入下降将成为长期趋势。

第三，房地产市场已经成为最大的赢家

今年以来，我们看到房地产市场一轮又一轮的飙升。一线和二线城市的价格上涨超出了大多数人的想象。许多没有买过房子的白领感叹，房价上涨的几年辛苦是白费的，这相当于为房子白白工作了几年。

房价飙升的主要原因之一是负利率，因为货币越来越不值钱，居民也不愿意存款。为了避免财富缩水，在中国20多年的市场发展中，只有房地产仍然保持着相对稳定的保值增值率，所以除了房地产之外，似乎没有多余的资金了。

但是，这种投资也有其针对性，所以我们可以看到，经济基础高、发展潜力大的一、二线城市已经成为房价上涨的主力军，而在如今经济低迷的负利率时代，三、四线城市更难盈利。

负利率已经成为工薪阶层的灾难

在负利率时代，富裕阶层应该受到的影响最小。他们的收入主要来自资本收益，而他们的负债通常较高，所以他们受负利率的影响最小。

然而，受影响最大的是“打工仔”。由于他们的收入主要来自工资收入，他们的生活往往由工资决定，这意味着他们很难通过足够的资本手段增加收入。

在负利率条件下，他们与高收入群体的收入差距将越来越大，可支配收入将逐渐减少，消费能力将逐渐下降，生活水平将不可避免地进入下降阶段。

随着降息和RRR降息预期的进一步增强，工薪阶层投资高风险的意愿也将下降。此时，对于工薪阶层来说，他们的资产将不可避免地进入下降通道，而贫困似乎就在眼前。

通货膨胀率现在有多高

1 .根据国家公布的印钞(m2)增长率、gdp增长率和cpi增长率，实际通货膨胀率为6%，这意味着如果你有100万现金而无所作为，一年后，购买力将只有94万。

2 .更可怕的是，事实上，你不仅失去了这些东西。如果另一个人像你一样有100万现金，但他选择了一个谨慎的理财方式，年收入为10%，一年后，他的本金和利息收入总计将达到110万，那么你和他之间的财富差距将会扩大。

3 .最可怕的是，当通货膨胀发生的时候，你会发现挣钱越来越难，你的生活变得疲惫不堪，你的幸福也减少了，因为你根本没有一百万。

在负利率时代，我们应该做什么

1 .如果你有一笔好资产，或者现金，而你没有花时间思考如何保存和增加它的价值，它会慢慢变成纸。

2 .如果你挣钱，你只能养活你的家人，而你没有太多的积蓄，那么你必须努力工作，因为对于富人来说，他们富有是因为他们的思想，他们会有自己的资本来管理他们的财务，但你没有，你可能面临失业。

3 .尽量借钱到银行消费，而不是去银行存钱。合理的债务也是一种资产。你用银行的钱来创造或购买你想买和需要的东西，但记住不要提前偿还贷款，因为贷款利率在未来会继续下降。

4 .不断学习，让自己更有价值，学会如何理财，增加财富。

最后，我们想说的是，经济衰退不可能在一夜之间改变，但这既是机遇，也是挑战。这也让我们想起了股票市场上最著名的经历之一。为什么七个人赔钱，两个人保护他们的资本，一个人赚钱？

因为看到真相往往只抓住一小部分人，80%的财富集中在20%的人手中。

那么，谁说现在经济不好？只要你足够理性，不断思考，你就能在任何环境中找到致富的机会！