献给普通工薪家庭的一份理财方案

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公式:流动比率=流动资产/月支出

流动性资产是指在急需时能够迅速变现而不损失的资产，如现金、活期存款、货币资金等。这个比率用来衡量你家庭的财务状况和流动性。我们应该尽力避免高流动性比率的现象。如果家庭收入稳定，这个比例可以是3；如果家庭收入不稳定，这个比例应该在6到8之间。

指标2:债务与收入的比率应该是30%

公式:债务收入比=家庭债务支出/当月收入

当月用于偿还各种债务的家庭支出占家庭总收入的比例应为30%。如果负债比例过高，超出了家庭的承受能力，每月的利息费用就会上升，一旦发生家庭财务紧急情况，如失业、大额医疗费用等，就会造成经济负担甚至“资不抵债”。这个比例不是尽可能小。从这个概念来看，它也是一种利用别人的资金来发展财富的能力。

指标3:盈余比率越高越好

公式:盈余率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映了你掌握家庭开支和增加净资产的能力。价值越大，你的家庭财务状况就越好，你的家庭就可以利用更多的机会进行投资和现金流。

指标4:投资比例最好在50%以上

公式:投资比率=投资资产/净资产

这个指数反映了你的家庭通过投资增加财富和实现目标的能力。人们普遍认为投资与净资产的比率应该超过50%。这个家庭将来会变得更穷或更富，如果你看看这个指标，一目了然。

指标5:负债与总资产的比率应低于50%

公式:债务与总资产的比率=债务/总资产

这一指标反映了家庭的综合偿债能力。如果结果小于50%，则表明家庭负债比率是合适的；如果超过50%，这个家庭可能会有财务危机。

家庭财务管理的四个基本原则

基本原则之一:利益和风险相匹配

投资和风险是匹配的。高收益和高风险，低收益和低风险，我们必须将风险控制在一个可接受的范围内，从而设定预期的收益目标。

第二个基本原则:量入为出，尽力而为

理财规划应该综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实的承受能力和未来的预期目标，不要盲目地设定过多的理财规划。

第三个基本原则:做好功课，不要盲目投资

投资与财务管理是一门非常专业的课程。学习和理解需要一定的时间。天上没有馅饼，只有付出才会有回报。

第四个基本原则:控制你的欲望，不要贪婪

在任何时候，我们都应该设定目标和限制，包括利润目标和止损目标。我们必须下定决心，避免贪婪带来的恶果。

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