20多岁的你如何合理地进行收支管理？

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我写了一篇关于财务管理的文章，叫做《财务管理是这个时代最大的鸡汤》。

这篇文章发表后，很多人给我留言，在表示赞同的同时，也有很多问题和疑问:年轻人不应该理财吗？没有必要管理收入和支出吗？

当然不是。我不否认财务管理——财务管理只是一种工具，工具是对是错并不重要。

我所否认的是，过分鼓吹财务管理的论调，使财务管理变成了鸡汤，甚至成为一种普遍的成功手段，即“通过财务管理实现资产增值”。

这不切实际。

首先，财务管理常规很深，你不应该当真

文章标题是这样的:

如何用6000的月薪节省50万

我这辈子第一个一百万是怎么赚的

如何通过财务管理实现财务自由

……

这的确很吸引人，但经过仔细分析，它们无非是这样的套路:

1.如果你每月存1000元，存起来，长期投资，用复利，三十年后钱会增加到几十万。

得了吧，三十年后，我们都五十多岁了。那时成千上万的人会做什么？养活自己？

当我们生活中最需要钱的时候，几乎所有的钱都集中在前半部分，也就是说，当我们二三十岁的时候:买房、结婚、抚养孩子、做生意...

当你20多岁的时候，你如何合理地管理你的收入和支出？

如何克服这些困难是一个亟待解决的问题。

这时，你告诉我:坚持下去，30年后你就会变得富有——这难道不好笑吗？

这就像说某人患了急性疾病，然后另一个人过来告诉他:我有一种药可以治好你的病，但是需要你连续服用30年。如果你坚持这30年，你将能够恢复。这有用吗？

基本上，只要你看到“复利”这个词，你就不必往下看，因为它们解决不了任何实际问题，只是画饼充饥。

2.向您介绍各种新兴理财产品，实现10%、15%、20%的稳定年收入。

更不用说这种，基本上，我们不能排除软文的嫌疑。

记住一个原则:在金融业，高回报总是伴随着高风险。

没有长期、稳定、低风险、高收益的投资，这是绝对不可能的。

简单地说，几乎无风险货币基金的年化收入一般不超过3%；债券基金有好的和坏的表现，最好的不超过10%(注意这里可能有损失)。

此外，混合基金和股票基金的年化波动在正负百分之十之间，这取决于市场。如果你去股市，那将是另一个世界。

那些互联网p2p金融公司是如何声称每年能够贡献15%和20%的？大多数都是平台补贴，也就是说，补贴是用钱做的，为了吸引顾客。

然而，这种模式不会持续很久。

从长远来看，如果借入的资金没有收回，将导致资金链的断裂，要么关闭，要么逃跑。

根据2015年在线贷款评级报告(第四期)，2015年新增p2p平台1140个，新增问题平台894个，整个p2p行业淘汰率为39%。

你可以看到这是什么样的行业。

3.通过班级培训，制定各种复杂的投资组合，在可靠的范围内实现最大收益(每年10%左右)。

这相对可靠，但意义不大。

当你的月薪只有6k时，即使你每个月能存1k，每年12k，10%的收入是1200。

你为此付出的可能是大量的学费，大量的时间和精力，每天担心市场趋势，总是关注收入的涨跌...这划算吗？

当你20多岁的时候，你如何合理地管理你的收入和支出？

有些人可能会说，这是为了增加经验，为未来的投资铺平道路。

事实上，与数十万美元相比，这种心态是完全不同的。

你来之不易的经验可能没用。

同样，当你掌握了系统的金融知识和行业知识，你对整个投资过程的愿景和设想就与你之前的画作完全不同了。

第二，我们需要什么样的财务管理方法？

说了这么多，我的意见是什么？事实上，这很简单，主要有两点:

1.财务管理是保存财富的方法，而不是增加财富的价值。

不要迷信各种金融产品。这没什么意义。即使你把钱存入银行，也不会有大问题。如果你想增加财富，你需要学习的是投资。

然而，投资是一门非常非常专业的学科。你需要有足够的资金，系统的金融知识，一些行业知识，某些信息渠道，甚至是调动一些资源的能力。

此外，你需要付出大量的时间和精力，否则你无法在这个血腥和悲惨的市场中生存。它不适合普通白领。

你为什么这么说？

因为，在投资市场上，如果你想获利，你必须与90%以上的公众抗争，而且你必须比他们看得更远、走得更快、反应更快。

此外，你必须与一些以此为生的专业人士斗争，也就是华尔街那些西装革履的金融精英。想想人们拥有多么巨大的资源和力量，以及他们逃脱惩罚的可能性有多大。

当你20多岁的时候，你如何合理地管理你的收入和支出？

2.合理的财务管理就是计划自己的收入和支出

我们应该为自己的收入和支出制定一个好的计划，以便在不影响我们的生活和心理的情况下实现稳定和健康的消费。

对我们20多岁的人来说，不要每天担心把钱放在哪里，我们应该买更多的书，参加更多的活动、培训，学习一些技能，购买一些生产工具，为另一半买礼物(如果有的话)。

我们应该担心的是，第一，如何进行自我投资和推广，从“开源”的角度增加收入；第二，如何平衡个人的经济状况和消费欲望。

前者不是一蹴而就的；今天我主要想谈谈后者。

如果你对自己的财务状况一无所知，也不像我一样喜欢记账(主要是懒惰)，你可以参考以下方法:

对你自己的收入和支出做一个统计:如果你每月赚6k，每月花4k，你可以每月节省2k。

设立两个账户，一个叫做“享受账户”，另一个叫做“定期存款账户”。每个月将这2k平均分配，并将1k分别存入这两个帐户

“定期存款账户”用于规避风险，不应用于非紧急重大情况(如生病、辞职、各种事故等)。)。你可以把它放在银行，也可以把它放在余额宝或一个值得信赖的货币基金。

“定期存款账户”里积累了多少钱？至少等于两个月支出的总和——也就是说，4k*2=8k。这主要是为了确保当你没有工作的时候，你可以有2个月的缓冲期，你不用担心你的生活，你可以好好休息，思考和寻找新的机会。当然，越多越好。

“享受账户”是你不必要的消费金额。也就是说，你每个月可以有一千个名额去“挥霍”。想吃什么就吃什么，想购物就玩什么。但是，每月不能超过1千英镑。

“享受账户”可以累计。例如，如果你想买一部iphone7，你可以把它存起来5个月而不用花额外的钱，然后再买一部5个月。

当然，用信用卡提前付款也是一个好方法。你也可以先用信用卡购买iphone 7，然后分期付款，在接下来的5个月里按月支付。

无论你是用信用卡分期付款还是每天用信用卡消费，记住一条规则:信用卡的总消费不应超过两个月收入的总和。在这个例子中，它是12k。你越高，就越容易给生活施加压力。

如果你不买iphone7，你可以把它换成1k以上的家用机器，用省下来的钱去旅行一次。“享受帐户”的年度配额为1k*12=12k。如何使用它由你自己分配，你可以为自己选择最有效的方式。

两个账户之间的分配比例由你自己决定。我写1:1主要是因为我懒...

当你20多岁的时候，你如何合理地管理你的收入和支出？

当然，不管计划有多好，都需要足够的执行力和毅力来坚持。

如果你想让你的生活更轻松稳定，兼顾保险和消费欲望，试试这个方法。

我希望每个人都能规划自己的生活和财务状况。