投资者沦为炮灰的六大套路

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2016年7月，伯纳德·麦道夫在北加利福尼亚的一所联邦监狱服刑七年，但这只是他监狱生活的一小部分。策划了美国历史上最大的庞氏骗局的前纳斯达克主席，在设计了“tao/きだよ0”/华尔街精英的口袋后，被判处150年监禁。说白了，庞氏骗局是空的手套白狼，但一旦诡计暴露，这

一些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒谬。下面，边肖将帮助你去除网络金融诈骗的假象，勾画出高风险平台的轮廓，提炼出一些反欺诈关键词，梳理出几个流行的骗局，并帮助投资者提高他们的免疫力。

欺骗关键字1

不可靠的高回报

超出常规的高回报永远是骗子的唯一法宝。据说，在佛罗里达上层阶级的高尔夫球场上，麦道夫的顾客为长期稳定的高投资回报感到自豪，同时他们曾经拿这个传奇人物开玩笑。“你是不是在用这么高的回报作弊？”-在被带走所有财物后，他们发现这个笑话变成了一个预言。

这个精明的犹太人精通华尔街的投资心理学。他为投资者设计的陷阱是每月获利1%~2%。无论外部环境如何变化，他都能获得12%~24%的稳定年利率，这使得整个骗局持续了20年。事实上，目前在中国暴露出来的问题平台的收入通常比普通银行高出几倍。今年4月，价值10亿美元的p2p金融平台金钟资产管理有限公司被查封，其设计产品的年化回报率约在8%至16%之间。加上产品经理给的高额回扣，实际收入可能会达到20%以上。更离谱的是，它还设计了一份不能赎回本金的永久合同，并承诺年回报率为50%。假设投资者投资100万元，他们每年可以获得50万元的利息，两年后可以归还本金。在超高收入的吸引下，许多人失去了理智。

高收益是骗子打出的最有力的王牌，也是针对进入市场者的一种策略。然而，任何一个稍有投资知识的人都应该知道，即使是被公认为“股神”的巴菲特，在过去40年里的年化回报率也只有20%，甚至在很多年里都低于标准普尔指数，个别年份的投资回报率甚至是负数。

超高回报的出现要么使用高杠杆，要么是像赌博一样的机会。在中国，基准贷款利率的四倍被用作长期利率保护的上限。根据最高人民法院2015年8月发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借款人与贷款人约定的利率不超过年利率的24%，贷款人要求借款人按约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人要求贷款人返还已付年利率36%以上利息的，人民法院应予支持。”金融发现:投资者成为炮弹的六种常规方式

欺骗关键词2

夸张的名字，国际风格的包装

2014年2月底，中欧国际工商学院温顿基金管理有限公司总经理突然失去联系，北京朝阳区的一名投资者自杀身亡，从大厦上摔下，悲剧地揭露了一起涉及5亿元的p2p欺诈案。这家看起来像是“中国和欧洲”代言人的公司，刚刚脱下“高高在上”的外衣，暴露了一个骗子的真实面目。

近年来，同样的逻辑也被应用于“香港vs投资基金网”、“华尔街全球私募股权基金网”和“纳斯达克全球投资网”等。通过使用熟悉的国际元素来获得投资者的信任是最简单也是最不礼貌的。欺诈行为，以及中投、汇金、建行和瑞士信贷等一流金融机构的名称，也可能被“安排和合并”，以增加双方对黄金平台的信任。投资者应该彻底找出公司真正的“基因”

“投资者应该注意不要轻信‘基金管理公司’这个名字。公开发行的，应当取得中国证监会授权的业务资格。如果是私募，投资者的投资门槛为100万英镑，净资产超过1000万英镑。”互助黄金行业的一位资深从业者告诉记者，即使在中欧的温顿，整个工商注册过程都是合法的，而且“基金”的名称可能不会被认可。

欺骗关键字3

熟人MLM，高回扣游戏

记者注意到，从互助金平台的性质已经披露的各种问题来看，其中很多都涉及到具有强烈含义的“金融传销”，而达达集团去年被揭露为一个传销金融骗局。

值得一提的是，高额回扣游戏也已成为非法集资的常规之一。一些问题平台通常会打着金融创新的旗号，搞一些令人眼花缭乱的返利把戏，用无数的“背心”和复杂的返利算法来迷惑投资者，比如循环消费、消费回报、网络加入和消费升值，这些基本上都给出了非常高的返利率。

例如，“华尔街全球私募股权网络”曾经煽动投资者开发其他人以高额回扣加入俱乐部，介绍费高达总投资的10%~12%。高额回扣也是中国和山西吸引投资者的一个花招。据悉，中晋合作伙伴计划已投入“5万元，新账户已送出老凤翔(600612，买入)(600612，分享)金5000元，产品时间为2个月。这个月的宣传相当于10%的回扣。此外，客服还私下与客户约定了“二至三点”以外的书。据记者了解，“天文数字”似的员工都是MLM连锁中的环节。在每个试用期内，员工必须购买5000元以上的一年期“达达宝”，想成为正式员工的员工必须再购买5万元的“达达宝”。因此，员工继续发展“线下”，内部筹资的数额相当惊人。

欺骗关键字4

“黑匣子”运作，铺天盖地的广告

要投资一笔钱，你至少应该知道钱会流向哪里。这种最简单的投资逻辑在互联网金融骗局中被反复颠覆。据记者观察，问题平台无一例外地表示，资金最终去向不明，理财产品信息模糊，债务投资方向不明。

就连美国金融史上最老的骗子麦道夫也声称，他的投资基金在平台上可能会自动错配。投资者只持有“稳定的长期收益”，不知道借款人是谁，也不知道对方打算如何偿还本金和利息，更不用说对项目风险进行理性评估。在这些“黑箱”理财产品背后，共同黄金平台很可能已经建立了自己的基金池，这违反了监管底线。央行等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确了p2p对等贷款机构的信息中介性质，禁止该平台设立资金池。

在一些已经曝光的庞氏骗局中，平台控制者不仅用一些新资金填补了利益漏洞，还投放了大量广告或找到明星来平台，制造了财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象，却不知道所有剩余资金已经转移到海外或以他人名义转移。

欺骗关键字5

超豪华办公楼和超远程办公室

P2p在线借贷是共同黄金行业中受冲击最大的领域。要仔细判断平台是否可靠，需要对大量的基础信息进行全面调查，所有受骗的投资者都是在高回报的诱惑下，在不知情的情况下进入市场的。这些基本信息包括平台是否已被icp备案，财务信息、法定代表人、注册地址等内容是否显示在官方网站上等。

在亲自拜访了办公地址之后，投资者将面临一场认知能力的测试，因为在他们面前可能有两种截然相反的情况，但相似之处在于，这两种极端的情况都让人对这个共同的黄金平台产生了怀疑。

一种情况是纯欺诈平台经常使用虚假信息，如注册信息、合作公司、管理团队简历、办公室地址照片等。，甚至一些欺诈平台的网页被直接复制，而大多数纯粹的欺诈平台都没有实际的办公空间。为了防止贷款人进行现场调查，在互联网上公布的办公地址极其偏远。

另一种情况也集中出现在问题平台上。一些p2p和股票众筹公司专门研究年轻投资者的心理，并以非凡的奢华装饰他们的门面。对于70后、80后甚至90后投资者来说，具有一定的经济实力、投资热情和理财热情，专业知识等于零，核心商务区的高档写字楼相当有说服力。

欺骗关键字6

《秒杀》，饥饿营销

另一个值得特别关注的平台疑问是“秒标记”现象。它仍在“重灾区”的p2p在线借贷平台上。记者注意到，为了吸引人气，有时会发出高收益和短期的二次竞价。具体的欺骗方法是通过网站来弥补贷款，投资者出价赚钱。该网站将偿还贷款利息后不久，出价是完全的。

这种方式会使交易量膨胀，降低坏账风险，误导投资者，并在短时间内吸收大量资金而不冻结，从而造成金融欺诈风险。因为第二个标记不产生实际价值，所以很容易被用来建立庞氏骗局。

据记者了解，第二个标记往往会造成饥饿营销的假象。在诈骗者“装修”了一个在线贷款平台后，他们制作一套假公司证书或申请其他公司证书，然后注册一个域名并与第三方支付平台合作，然后给网民第二个标记的诱惑。投资者上钩后，将资金存入第三方平台网站的个人账户，最后提取资金直接逃跑。