个税将抵扣房贷啦 以后房贷利息可省1545%

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7月23日，财政部财政科学研究所原所长康佳22日在三亚表示，房贷扣税项目已经确定，可以确定该方案将在全国范围内推广。

康佳告诉媒体:“个人所得税可抵扣的抵押贷款已经明确，并将按月支付利息以支持进度。”这取决于税制改革的时间。中央政府要求的时间大约是一年，但今年可能赶不上。可以肯定的是，这种项目将在全国范围内推广。”

个人所得税可以扣除抵押贷款，这应该是“抵押贷款利息税扣除”。也就是说，你的月薪是在缴税前从抵押贷款利息中扣除的。

分析人士认为，将按揭利息作为税前扣除的最直接效果是减轻了税负，从而达到了变相减轻月供负担的效果。人们最关心的是他们能存多少钱。

抵押贷款利息将节省15-45%

亚太城市房地产研究所所长谢逸枫说:“对大多数人来说，这可以为个人节省15%到45%的抵押贷款利息。”

让我们举两个例子:

先生是一名白领。假设他以150万元的价格买了一栋房子，并通过商业贷款将其中的70%抵押了30年。如果选择等额本息还款法，平均每月还款额约为5573元，其中利息支出约为2656元。

根据他的税前月收入15，000元，扣除四税和税基后，他应纳税额为1，520元(以上海为例)。但是，如果按揭贷款的利息费用可以税前扣除，A先生每月将少缴税约680元，相当于利息费用的25.61%。

B先生为企业高管，假设他在上海购买了一套1300万元人民币的房子，并通过商业贷款将其50%抵押30年，商业贷款也是等额本息还款法。平均每月还款额约为人民币34，497元，其中利息支出约为人民币16，442元。

根据他的税前月收入150，000元，扣除四项基金和税基后，他应纳税51，132元。但是，如果抵押贷款利息支出在税前扣除，B先生每月将少缴税约7399元，相当于利息支出的45%。

从这里可以看出税前按揭利息扣除的作用，这真的不是小数！然而，按揭利息抵税可能会产生负面影响，尤其是马太效应，可能会加剧财富分配，值得警惕。

楼市会引发新一轮投机吗？

据《人民日报》报道，房贷利息税减免还可能引发新一轮楼市投机，这将使楼市偏离轨道。

一方面，抵押贷款利息税抵消发出了鼓励贷款购房的信号，这将影响多层次住房供应体系的稳定。在同样的居住条件下，如果租金不能抵税，贷款利息可以抵税，这无疑会导致消费者远离租赁市场，可能会阻碍住房消费市场的结构优化，人为地加剧供求矛盾。

另一方面，许多城市取消了购房和贷款限制，高收入阶层有很强的贷款能力，因此他们通过购买大量房地产来避税并非不可能。

事实上，早在1998年，为了应对亚洲金融危机对房地产市场的影响，上海就出台了五年减税政策。政策实施后，虽然楼市销售受到强烈刺激，但也导致高收入人群囤积和购买高端房地产以避税，将楼市推向异常的高烧。这是“以肥补瘦”的所得税政策，但它加剧了收入分配差距，这是谁也不愿看到的。

穷人越穷，富人越富？

对于不同的收入群体，抵押贷款利息扣除个人所得税的财富效应差异很大。

根据中国目前的房价，大多数购房者都是富人，而那些买不起房子的人是城市社会的底层，也就是真正意义上的穷人。

有人计算了一个账户。如果你买一套总价为250万元的普通房子，房价的80%将用于商业贷款，贷款期限为20年，总利息将扣除近33万元；如果你买一套1000万元的豪宅，20年内房价的60%将由商业贷款支付，扣除约222万元。后者的扣除额接近前者的总房价。如果扣除政策没有细节上的限制，即使只购买一个物业，高收入阶层显然会比中低收入家庭获得更多的利益。

然而，根据康佳透露的信息，“抵押贷款利息减税”的原则已经确定，并将在税制改革过程中实施。如何实现它的许多细节需要澄清。

例如，美国增加了许多限制。举例来说，按揭金额应该有上限，即最高按揭金额不应超过100万元。按揭利息扣除也仅限于两套房。此外，当个人收入高于一定限度后，收入越高，获得的按揭利息扣除额就越少，从而避免富人享受更大的按揭利息扣除额。

但是有一点是肯定的，这对那些需要它的人来说是一个很大的好处。