月光族/啃老族该怎么办？ 教你几招攒钱

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靠自己的条件挣钱的月光族被称为天地的失败者；如果你迷失了自己，又开始变老，这叫做两次失败；当你到了你的年龄，你会找到一个和你一样的伴侣。这叫做一对夫妇的失败。

人生的三个阶段:月光族靠自己的条件挣钱，这叫失败；如果你迷失了自己，又开始变老，这叫做两次失败；当你到了你的年龄，你会找到一个和你一样的伴侣。这叫做一对夫妇的失败。-匿名

又到了和你分享计划案例的时候了。策划君必须先批判今天的英雄。

她的名字叫陈曦，她是一个彻头彻尾的“月光家庭”。她不仅不能每个月存钱，而且她一半以上的工资还得偿还信用卡欠款。相关阅读；；

1.案例审查

道恩，今年25岁，目前在一个小县城工作，做文职，月薪2500元。我还没结婚，所以一直和父母住在一起，父母不让我支付生活费，所以我的工资由道恩自己管理。每月的基本消费控制在500元左右，但有一张信用卡，12个月要花13000元，每月需要还1156元。

财务管理目标

1.我希望我能在30岁之前存下至少50万英镑的存款

2.我计划开始基金的固定投资

3.因为公司没有五险一金，所以计划购买商业养老保险

规划君说...

在收到道恩的第一封邮件后，我私下给了她一个粗略的计算。月薪2500元，生活费500元，信用卡分期付款1156元，还剩844元。但令我困惑的是，陈曦说“现在没有存款”...

所以我给她回了信，试探性地问道，“目前的个人储蓄真的为零吗？”不久后，我得到了她的回复:“在那之前，我的工作和生活都太舒适，所以我没有存钱的习惯，每个月都是月光。”

也就是说，即使每个月都有高额债务，原本可以省下的800多元却不知不觉地花光了。我想这可能就是以黎明为代表的“月光族”的症结所在。

2.计算账目

如果陈曦一个月能存844元，一年就能存10128元。如果这笔钱被投入货币基金，年化收入将被计算为3%。5年后，虽然还不足以节省50万元，但还是可以节省53770元。这笔钱足够购买比货币基金或p2p在线贷款收入更高的银行理财产品，这也可以使你的投资更加多元化。

但现在，规划君真的不想破晓，但如果他一味地鼓励，就像给你一张写着“刮痕”的纸条。有用吗？因此，既然目前的理财基础课程“存钱”还没有过60分，那么“30岁前至少存50万存款”的愿望应该先放在一边。

我相信你一定读过很多文章，比如“月收入2000元，两年后买一套房子”和“月收入3000元，一年后存100万元。”我看到最后买房子的人，其实爸爸赞助了99.99%的房价；那个因为她结婚而积蓄了100万的男人...

这种情况看似鼓舞人心，但却严重脱离了现实。收入不高，存钱是好事，甚至几百美元都存不起来。让我们现实一点。最重要的是先考虑如何摆脱月光。

3.教你一些技巧

1.远离“小资产阶级生活”

喝星巴克是不是很高？买一个奢侈品牌的包，是不是比别人更有气质？许多月光族的收入并不比别人少，甚至连一分钱都攒不下，甚至因为虚荣或享受生活太多而欠银行一笔债。

每个人的情况都不一样，有些人还没有毕业，他们已经在家里买了房子；有些人刚进入社会，他们的父母自上而下地照顾他们...但毕竟他们是少数人，我们普通家庭的孩子一步一步依靠自己。如果他们挣2000元，他们将过上2000元的好日子。现在他们花了很多钱，他们最终会吃亏的。

当然，我不认为道恩是这样一个人，否则她不会来规划君寻求经济上的帮助，是吗？

2.簿记

不用说，仅仅知道你的钱花在哪里是不够的。总结并找出你不应该花的钱，从下个月开始存钱。正如陈曦自己所说，以前的生活太安逸，没有储蓄的习惯。月光的原因，就是这些可有可无，看似微不足道的消费浪费了你的钱。

3.设定一个可靠的财务目标

道恩的“五年内至少储蓄50万元”的目标处于最佳状态，即九个月后，无需偿还信用卡分期付款，每月支出控制在500元以内。当每月固定余额为2000元时，一年内净余额为24000元。只有年均回报率达到75.79%，五年内节约50万元的目标才能实现。

然而，75.79%的平均年回报率不可能有风险，这听起来非常不可靠。因此，《黎明》目前的目标是不现实的。当然，除非父母能给你提供至少38万元的本金，并且每年节省2.4万元，否则五年内节省50万元的目标是可以实现的，否则这真的是一个幻想。

就个人而言，陈曦不妨设定一个今年储蓄1万元的暂定目标。尽可能多存每月可存的800+存款，找到合适的储蓄方式，然后选择更多的理财工具，使信用卡欠款还清时的回报率更高。

4.远离信用卡

根据Planning Jun的说法，每月欠债(即每月欠信用卡，甚至靠透支生活)是非常残忍的，而月供还月债是极其残忍的。

信用卡的使用实际上可以给我们带来很多便利，比如信用卡折扣、兑换礼品积分等等。但是信用卡也有使用门槛。有能力定期全额还款的人通常会尽可能多地使用信用卡；然而，那些不能定期全额还款的人不应该频繁刷信用卡来满足他们的消费欲望。虽然分期还款可以解决暂时的担忧，但高利率也是一个很大的负担。如果月光族想摆脱现状，少用或不用信用卡，他们可以避免旧病复发。

切断信用卡！切断信用卡！

在你回到现实世界之前，切断你的信用卡

说到这里，黎明的第一个财务目标是我在沙滩上拍的~ ~(；_

4.固定投资和保险

我打算开始基金的固定投资，我喜欢！

我不得不说更多，当开始存钱时，最好不要指向固定投资基金。毕竟，风险并不低，所有的坏账都没有被存起来，而是被损失了。有人建议陈曦首先通过银行储蓄或货币基金来存钱。不要认为收入低。他们可以留住你的校长。

有人建议早上选一个基金。毕竟，由于剩余资金的限制，选择两个或多个基金的效果肯定不如一个，风险更大。

关于商业养老保险，不建议购买

道恩的单位没有五险一金，这让规划军大吃一惊。因为根据国家规定:

企业应为员工缴纳五险一金，包括养老保险、生育保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和住房公积金。用人单位无故不缴纳社会保险费的，劳动者可以向当地劳动行政部门举报，由当地劳动行政部门责令其限期缴纳。对于不缴纳住房公积金的，可以向公积金管理中心投诉。

没有社会保险，陈曦想到了商业养老保险。然而，商业养老保险的主要功能并不能分散事故和大病等个人风险，所以陈曦可以考虑购买事故保险和大病保险。

未来的养老金应该通过长期稳定的财务管理而不是商业保险来获得。由于这种支付保险具有强制储蓄的功能，每年的保费可能要花费几万元，这对收入和余额都不多的黎明来说显然是非常紧张的。

另外，如果你不想单独购买商业保险，陈曦可以去当地的社保中心，自己缴纳社保。这样，你退休后仍然可以得到养老金。

以上是黎明的财务规划书。我认为只要你能尽可能多的节省每月的余额并调整你的支出，财务管理的目标迟早会实现。来吧！愿你永远不要回头看你省钱的方法。