银行理财收益超过5%是好事？绝大多数你买不了

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近日，荣360金融分析师看到一些关于银行理财的消息，称近期银行理财收入出现反弹，出现了不少收入超过5%的理财产品。当我看到这样的消息时，我只能翻白眼。撰写此类文章的媒体非常不负责任，完全误导投资者。

今天，荣360财务分析师应该以事实为依据，向投资者说明，银行理财产品的收益率最近一点也没有上升。超过5%的金融产品每周都有售，但是如果你想买，你就不能买。

1.近半年年末，银行理财产品收益率保持稳定

荣360监测的数据显示，过去一个月，银行理财产品的收益率趋势相对稳定，波动很小。上周的平均收益率为3.77%，甚至略低于一个月前。

虽然过去在绩效考核的压力下，银行会发行高收益理财产品以节省资金，但近年来市场利率大幅下降，银行取消了节点考核法，改为平均考核法。因此，尽管现在是半年后，大多数银行并不缺钱。此外，银行现在缺少的不是资金，而是高收益、高质量的资产，因此它们不需要提高理财产品的收入。相反，市场利率在未来将继续进一步下降，银行理财收入仍将下降空.

从今年开始，我们会发现这样的现象。虽然银行理财的收入越来越低，但投资者的购买热情并没有降低。如果一家银行发行收入稍高的理财产品，即使只比其他产品或其他银行高出0.1个百分点，也会吸引投资者抢购，其中中长期产品尤其受欢迎。

因此，当你看到银行理财收入在短期内再次上升的消息时，投资者应该停止相信。即使它在上升，也只是一个很短很小的上升。

其次，绝大多数收益率超过5%的理财产品是买不到的

投资者喜欢高回报的理财产品，但回报越高越好？显然不一定。事实上，每周都有一些理财产品的收益率超过5%，一般在10到40个模型之间，但大多数都不能被你买走。

根据荣360的数据，上周(6月20日至26日)，33种理财产品的收益率超过5%(不含5%)。让我们看看为什么你不能买这些产品。

在这33种理财产品中，27种是结构性理财产品。我相信很多人都知道什么是结构化金融产品。如果他们不知道，让我们在这里了解更多。结构性理财产品通常与高风险资产挂钩，如股票、股指、黄金、期货、汇率等。预期收益率是一个区间，高端收入可能很高，甚至超过10%，而低端收入很低，比如0.5%或0。实际到期收入取决于这些资产的表现，而且收入的计算方法很复杂，在大多数情况下无法达到预期的最大回报率。相关阅读

根据荣360的数据，在5月到期的结构性理财产品中，有151种没有达到预期的最高收益率，不符合率为67%。

最近有传言称，一些理财产品出现亏损，其中大部分是结构性理财产品。因此，如果你不知道结构性理财产品的收益计算方法，缺乏金融知识或判断能力差，最好不要碰这类产品。

除了这33种结构性理财产品，上周还有8种非结构性理财产品的预期收益率超过5%。其中，中国农业银行的理财产品丰理财产品的预期收益率为6.6%，虽然不是很高，但请注意购买该产品的起点是1亿元！害怕是愚蠢的。当然，这么高的起点只是一个例子，但事实上，很多高回报的理财产品都有一个相对较高的起点，比如从50万元开始，大多数投资者都达不到这个起点。

还有一些非结构性理财产品的收益率超过5%，但大部分发行银行都是小城市商业银行或农村商业银行，如锦州银行、山西长治丽都农村商业银行、天津滨海农村商业银行、合肥科技农村商业银行，有些产品只能在一定区域内购买。这些产品的门槛不高，通常从5万元或10万元开始，但你能买到吗？显然，除了你所在的银行，大多数人都买不到。

因此，当你看到未来利润超过5%的金融产品时，不要太激动。基本上，你不能买它们。一般来说，如果你购买的理财产品的收入明显超过行业的正常水平，我们建议你应该更加谨慎。对于银行融资，正常收入水平在3%到4.5%之间。如果它明显超过这个范围，那就是不合理的。我们应该探索深层次的原因。