购房人主动放缓还款进度 自称低息不易，且贷且珍惜

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面对历史上最低的抵押贷款利率，背负着抵押贷款的购房者不再平静。然而，与贷款人在加息周期中提前还款的做法不同，贷款人最近选择了放慢还款速度，主动延长还款期限。

“我申请的公积金贷款利率为3.25%，低于大多数银行理财产品的收益率。我现在最后悔的是我以前急于偿还。”张女士住在北京市丰台区，最近每月还贷一次。这笔钱从5000元降到了2000元，他告诉《证券日报》记者，“现在剩下的本金还不到35万元，你要好好借，好好珍惜。”

偿还抵押贷款和购买财务管理

哪个更经济？

如果你有钱，首先支付抵押贷款或购买金融产品是个问题。

据《证券日报》记者计算，如果贷款人获得20%或15%的优惠利率，实际利率只有4%左右，可能相当于一些中小银行上浮后的五年期存款利率。与银行理财产品的收益率相比，明显较低。从理论上讲，如果这笔钱被用于一年期投资和财富管理，其收益很可能高于提前到期的剩余利息。

根据溥仪标准的监测数据，上周股份制商业银行共发行154种封闭式无担保金融产品，其中3个月以下的金融产品平均预期收益率为4.06%，3个月至6个月的金融产品平均预期收益率为4.18%，6个月至12个月的金融产品平均预期收益率为4.29%，12个月以上的金融产品平均预期收益率为4.54%。城市商业银行共发行360种非担保理财产品，其中3个月以下理财产品的平均预期收益率为4.23%，3个月至6个月的平均预期收益率为4.21%，6个月至12个月的平均预期收益率为4.28%，12个月以上的平均预期收益率为4.44%。此外，国有大银行12个月以上无担保理财产品的平均收益率为3.98%；在农村金融机构发行的同类产品中，理财产品6个月至12个月的平均预期收益率为4.26%。

更重要的是，抵押贷款几乎可以说是商业银行利率最低的贷款业务，其利率甚至低于lpr(一年期贷款市场参考利率，根据许多报价银行独立报价的最优贷款利率计算并公布，目前为4.3%)。简单地说，对买家的零售贷款利率已经低于银行高质量大客户获得的批发价格，这似乎是“极低的”。就个人业务而言，除了抵押贷款业务，这种低利率根本不能享受，这是稀缺的。即使按照现行政策，贷款人在购买第二套住房时也不能获得第一套住房的低折扣，因此提前还贷意味着放弃上述优惠待遇。

买家采取主动

延长还款时间

一位来自一家股份制银行的人士向《证券日报》表示:“过去，很多购房者不习惯‘还钱’，他们总是认为自己没有债务，所以一有闲钱就提前很快还清贷款，但现在这种观念已经改变了。”记者说:“我也告诉了所有来咨询我的亲戚朋友。”不要担心贷款后的还款。目前的利率已经是银行的成本价，甚至是反向价格。”

“当然，如果你想换一套房子或者买第二套房子，你需要先偿还贷款，或者你需要先还清抵押贷款，然后再拿它去抵押贷款以获得更多的钱。这种情况适合提前还款。”上述人士还强调，你不急于偿还的说法不能适用于所有人。

《证券日报》记者在一家大型国有银行的贷款手续业务柜台看到，该工作人员与贷款人确认了改变每月还款额的细节，并表示:“按照目前公积金贷款利率，确实是划算的。许多人来调整他们每月的贷款供应。”

住在北京丰台区的张女士告诉记者，当她申请减少每月的供应配额，并在银行网点自动提取号码时，号码栏被标为“预付”，张女士立即表示业务类型有误。银行工作人员回答说:“这是银行过去定的。过去，提前还款的人更多。现在情况不同了，但是数字机还没有调整。无论如何，两项业务都在同一个柜台处理。