以房养老为何在中国行不通？还是传统思想在作祟

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中国人晚年到底依靠什么？

有些人照顾他们的孩子，这在旧社会和现在的农村地区很常见。老年人没有或只有很少的经济来源。当他们老了，他们只能把他们的老生活寄托在他们的孩子身上，尤其是他们的儿子。因此，重男轻女的观念在许多地方仍然非常严重。但是一旦孩子不孝，老人的生活往往很悲惨。

有些人依靠养老金养老，工作期间支付社会保障，退休后每月领取一定数额的养老金。然而，养老金的数额往往比我们退休前的工资低得多。例如，退休前的月薪是10000元，退休后的退休金可能只有3000元。如果我们只靠养老金生活，生活质量会下降很多。

有些人年轻时积累了大量的财富，当他们年老时，他们会吃这些旧书；有些人退休后重返工作岗位，并继续发光发热。然而，面对生活的压力，抚养孩子和赡养老人已经耗尽了我们的财力，退休后的健康状况也是一个问题，养老一直是一个大问题。相关阅读

介绍了一种新的养老方式——住房养老

2014年6月23日，中国保监会发布《关于试行住房反向抵押贷款养老保险的指导意见》，决定从当年7月1日起，在北京、上海、广州、武汉率先试行住房养老保险，试点期为两年。然而，两年后，老年人住房遇到了严重的水土不服，这使得它很难实施。

什么是老年人住房？中国大多数老年人都有房子，近十年来房价大幅上涨，这对老年人来说是一笔巨大的财富，死后仍有一定的价值。如果老年时没有收入来源或收入很少，可以抵押财产提前套现，在剩余寿命期间每月可以收到长期、持续和稳定的现金流入。

通常情况下，首先要评估房子的价值，老年人将房产抵押给保险公司和其他金融机构，每月收到的资金要根据老年人的价值、年龄、升值预期和年龄来确定。老人去世后，如果继承人不要求赎回房子，保险公司将获得处置房子的权利。如果扣除老人的相关费用后仍有盈余，则归继承人所有，如果没有盈余，则由保险公司承担。

[案例]北京的一对老夫妻已经70多岁了，他们的退休金加起来大约有7000元。住在像北京这样的大城市仍然压力很大，他们经常感到经济拮据。两个老人的独生女几年前去世了，所以不可能依靠他们的孩子来赡养老人。他们有一套90多平方米的三居室公寓。2015年，当他们得知“为老年人提供住房”的方法时，他们找到了一家可靠的机构来评估房子的价值，并将其抵押给了一家保险公司。现在，他们每月可以领到9000多元，每月的养老金收入超过16000元，这大大提高了他们的生活水平。现在，这对老夫妇计划现在去中国，然后去欧洲旅行。

在这种情况下，这对老夫妇不仅每个月都有很大的收入，而且从根本上来说，他们拥有自己的房子。他们不仅有居住权，还可以出租房子。保险公司也能从中受益。首先，老年人每年要支付一定的政策费用。其次，老年人可以在死后获得处置房屋的权利。

当推行长者住屋计划受阻时，保险公司和长者有甚么顾虑？

老年住房是从国外引进的产品，但在中国实施两年来一直没有改善。保险公司和老年人并不活跃。他们有什么顾虑？

从保险公司的角度来看，主要有两个担忧:第一，经过十几年的持续上涨，中国的房价可能会面临一个拐点，未来是否会继续升值值得怀疑；第二，中国人越来越老，他们害怕老年人的长寿危机，所以房子的处置价值可能不足以弥补老年人的开支。

从老年人的角度来看，主要问题是大多数人都想把房子留给他们的孩子。中国人一向非常重视房子。虽然他们仍然有权以老年人住房的方式生活，但在死后处置它的权利是保险公司的，如果他们赎回它，孩子将不得不支付更高的费用；此外，如果老人将自己的房子抵押，可能会加剧父母与子女之间的矛盾，也就是说，子女心里可能会有怨气。

如果没有孩子就没有这样的担忧，但是大多数有孩子的老人仍然受到传统观念的影响，他们觉得应该在死前给孩子留下丰富的物质财产。

老年人的住房只适合少数人。如果在中国实施，还有很长的路要走，市场仍需要一个漫长的适应过程。如今，年轻人的观念发生了很大变化。当他们老了，老年人的住房可能会变得流行。