互联网仅是“工具” 服务实体胜者为王

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作者:金钱夹首席执行官杨刚

人们经常会问为什么“黄金钱包”这么重:电缆下的合作黄金商店可以离线提取和存放黄金。最重要的是，资产方面还涉及黄金租赁业务，以解决上下游行业中小企业的黄金借贷问题。

这个问题是想知道为什么我们不直接通过互联网在网上获得客户和资金，然后与外部采购资产联系起来。金钱夹只是作为一个在线销售平台，资产的数量似乎是无限的，可以“赚快钱”。

什么是“互联网方式”？

“网络+出租车”造就了滴滴，“网络+医疗”造就了余纯，“网络+租房”催生了airbnb。“互联网加黄金”怎么样？这个被互联网浪潮遗忘的行业是非常有想象力的空.

但是尽管有这么多案例，互联网只是一个工具。

我曾经在摩根士丹利工作，这是一家香港的金融机构，我知道如果我离开实体经济，我就不能继续玩空回合。这也是为什么我们从一开始就深入到黄金的垂直领域，并满足于稳步稳步发展，而不是急于迅速扩张。

黄金租赁业务在传统市场已经存在了很长时间。传统的做法是商业银行将黄金贷给资质优秀的大企业，利率很低，一般不超过5%。然而，大量中小用金企业，如中国4000多万中小企业，在获得资金支持方面被排除在外。在珠宝和黄金领域，类似的问题导致珠宝零售商的大部分资金都存放在库存中，行业的低周转率大大降低了投资回报水平，中小企业利润微薄。这种情况在黄金珠宝行业的低迷时期尤为明显。

众所周知，中小企业对于解决就业等问题具有重要的社会意义。在珠宝和黄金领域，另一个意义在于中小企业本身是行业生态的重要组成部分，而中国品牌所有者往往采用加盟的方式，这是中小企业生存的空空间。

对于这些小企业来说，借入黄金的传统方式是从大企业获得黄金，但利率往往高达20%。即便如此，这些中小企业也无法顺利借入黄金。当假日对黄金的需求旺盛时，他们通常无法借入足够的原材料。另一种情况是，当一些中小型黄金商店扩大其分支机构时，他们往往需要长期借款来缓解最初的财务压力，但一般来说，长期贷款黄金的渠道并不多。

目前，我们的一个客户是中国一线珠宝品牌的特许经营商，在北京开了三家金店。生意很好。在对天津的商店持乐观态度后，我们计划扩大业务，并向我们申请一年期贷款。没有我们的渠道，他只能再等两年来布局天津，他赶不上2016年的黄金小牛市。

根据平安证券3月28日发布的报告，珠宝行业的融资渠道包括银行贷款/黄金租赁、上下游账户期、信用贷款等。据估计，该行业潜在的供应链金融规模超过900亿元。大量中小企业很难从传统融资渠道获得低成本融资。行业分散、业务标准化差、财务数据透明度低制约了业务数据跟踪、信用体系建设和资本成本降低。

这是一个蓝海市场，也是我们商业模式闭环的最后一环。然而，报告中提到的传统租赁市场的问题在新的租赁市场中仍然存在。解决这些问题的程度最终将形成我们的竞争优势(爱基、净值、信息)，并且有机会将互联网作为一种工具。

互联网本身不能化腐朽为神奇，它只能提供更全面的信息和数据，这更有利于我们把握风险控制。它还提供了一种看待问题的方式，这样我们就可以逆向整合资源。然而，互联网的这种手段必须深深扎根于服务于实体经济，这样它才能真正发挥其作用。

互联网对我们来说有两个功能。首先，它大大降低了获得资金的成本。我们平台的资金成本不高于5%，这让很多同行羡慕不已。

此外，作为一个平台，我们与各行业的上下游企业开展合作。目前，我们已经在中国设立了50多个合作集资和存款网点，这些网点都与知名品牌或品牌特许经营商合作。作为一个中介平台，我们满足资金和存款的需求。正因为我们是一个平台，而不是原行业上下游的核心企业，才有可能发挥平台的优势，在未来将各种信息网络化，这就是供应链的核心优势(Aiji，净值，信息):掌握资金流和信息流。

金钱夹从互联网起步，现在已经得到了45万用户的支持，管理的黄金资产累计超过5吨。这似乎是互联网的力量，但我们知道互联网只是一种手段。我们的商业模式的基石始终是我们的服务对消费者和投资者是否有价值，以及是否有可靠的手段来服务实体经济和服务行业的中小企业，它们能够经受住时间的考验。未来金钱夹能否基于这种细分，还取决于我们能否利用互联网作为工具，将客户优势和信息优势从线上转移到线下，真正确立核心优势。