全国查出600余家P2P问题平台

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从“泛亚”、“电子租赁宝地”到“中国金”，在一系列互联网金融平台事故的背景下，公安部门加大了对p2p问题平台的监控和跟踪力度。公安部近日透露，公安部门已经在全国范围内确定了600多个问题平台，立案500多起。

面对新的网络金融骗局，不太了解互联网的人、受过高等教育的大学生和教师都被招了进来。如何识别网络金融中的骗局？公安部经济侦查局利益相关者型经济犯罪侦查部门负责人及相关专家将为您提供一些建议。公安部门特别提醒，金融投资尤其需要树立风险意识，学会识别网上金融诈骗。

非法集资罪呈上升趋势

在“5月15日第七次打击和预防经济犯罪宣传日”之际，公安部经济侦查局公布的四起利益相关者型经济犯罪典型案例中，有三起是非法集资犯罪。公安部表示，非法集资犯罪目前呈上升趋势。去年，非法集资案件数量从前几年的2000至3000起激增至数万起，今年第一季度立案数量超过2300起。

防止和处置非法集资部际联席会议办公室上个月报告称，非法集资的新案件数量、涉案金额和涉案人数分别增加了71%、57%和120%，达到了过去几年的最高水平。从地理角度来看，非法集资罪已经蔓延到全国各地。东部地区仍是高发区，中西部地区的病例数正在迅速增加。“中西部一些省份的病例数增加了100%-400%，这种情况不容忽视。”公安部经济调查局的工作人员说。

利益相关者型经济犯罪“转型升级(Aiji，净值，信息)”

据了解，很大一部分利益相关者类型的经济犯罪，如非法集资和传销，正在经历“转型升级”，从线下转向网上。其中，点对点贷款已成为一个高风险领域，案例频繁。公安部经济侦查局的工作人员表示，由于互联网的便捷操作、快速传播和广泛传播，非法网络集资和网络传销可以在短时间内迅速积累财富。例如，江西省宜昌市警方发现的“k币”传销仅在两个多月内就筹集了6000多万元。

为了减少和预防此类犯罪，公安部经济侦查局的工作人员透露，这将是公安部门组织特别行动和加大打击力度的常规手段。关键是要完善相关部门的监管体系，增强投资者的防范意识，学会识别网上金融诈骗。

案例1

复利财富管理网络的建立在两个多月的时间里已经筹集了6000多万元

诀窍:

建立“快乐复利理财网”，宣称“注册账户1600元，每天可获得20元的回扣。”

被欺骗:

8个省的1万多人注册为“成员”，并在网上注册了3万多个账户。

马志(化名)花了10万元，建立了“幸福复合金融网”，并在网站系统中坐在传销之巅，自称“王”。5月6日，当杜南记者看到马志时，他已经在江西宜昌看守所。他告诉南方记者，“快乐复利管理网”于2014年10月1日上线。以“1600元注册一个账户，每天可获得20元回扣”为宣传点，不到三个月，8个省的1万多人成为“会员”，在网上注册了3万多个账户，个人利润超过1000万元。

“国王”的理财方法

打着“网络融资”幌子的网络营销已成为一种新趋势。马志说，在一些创业群体、理财群体和金融群体中，他经常看到网上推广理财和创业的帖子，观看许多视频，学习商业模式。马志的想法是在短时间内建立一个“快乐复利理财网”，加入门槛低的会员，迅速吸引复利高的“会员”；与此同时，我们还经营“快乐聊天吧”和“快乐商城”，将商城变成一个用虚拟货币进行交易和购物的平台。

为了快速吸引“会员”，马志将“快乐复合财富管理网”的游戏规则设定为1600元注册成为网站会员，每天从20元电子货币中获得回扣。但是，如果您想实现电子货币，您应该开发一个新成员，或者在电子货币累积到指定金额后与系统中的其他成员进行交易。新成员越多，相应的佣金和管理奖励就越高。马志还设计了规定，会员可以从返利的“主账户”中提取现金，而“子账户”资金只能再投资并继续等待分红。

宜春市公安局经侦支队副队长张丹青测算，如果不发展新成员，每天投入1600元接受20元的静态分红，半年就能“还本金”。而培养新会员也可以获得360元(按20%的佣金)的推荐奖。系统第9层的成员还将获得每日红利的10%。例如，系统9楼有500名会员，每天只有管理奖才能赢得1000元。“当然，佣金和奖金是电子硬币，必须通过吸引人们的注意力和开发下线来支付。”。

图奖励1人注册10个账户

来自宜春高安的文震龙(化名)被大奖吸引成为会员。50多岁的文振龙甚至不能通过电脑查询数据，也不能从第三方平台转账。他刚刚听了外省朋友的问答，推荐了投资少、回报率比银行存款高得多的“快乐复合理财项目”，并很快加入了。

“我想从我的帐户中取出钱来加入新成员。我推荐一个医生朋友。他还在网上查了一下，发现幸福复合财富管理网把公司总部设在了海外，在河南设立了分公司，还开了一家购物中心。”经过一番评估，文振龙的感觉是“这似乎不是一个谎言，反正只有1600元，而且银行里也没有多少利息。”

在文震龙的推荐下，他的“医生朋友”和两个姐妹成为了会员。三人下线后，继续在不同层面上进行推广和发展，从2014年10月下旬至去年5月，文振龙是高安市幸福复合财富管理网的最高级别会员，共有7个层面的100多名会员。文振龙说，为了赚取更多的管理费和线下佣金，他先后投资了13000多元，注册了10个账户，先后提取了4000多元。

据伊春警方调查，文振龙是开心大院理财网投资金额较大的参与者之一，大部分参与者都开有1-2个账户。

它在两个多月内迅速崩溃

“财务管理”只持续了两个多月就面临崩溃。2014年12月，文振龙发现“幸福复合理财网”经常无法开通，系统中没有会员想购买电子硬币。最后，网站简单地进入了“维护”状态。“没有办法在账户中提取超过1万元的电子硬币。该网站宣布，有必要根据国家法律建立一个“快乐购物中心”，并让它等待。”文震龙心里纳闷:这是骗局吗？

“快乐复合财富管理网”分为四个系统:皇冠、DIA、中英和联想来管理和销售其成员。山东李越(化名)是DIA系统的负责人。“到2014年底，新成员很少，电子硬币太多，许多人无法兑换电子硬币。有人对我大喊‘骗人’，甚至直接在系统和q q群中打开它。”李越表示，去年4月，马志推出了新版《开心商城》，规定老会员在转入新平台时不仅要支付200元的注册费，而且在激活原电子货币时要按1: 500的比例支付激活费。"但是商场里真货不多.""

同时，宜春警方得到线索，介入调查。去年八月，他们在河南洛阳逮捕了金。张丹青回忆说:在抓捕过程中，发现网上传销的主角马志，在短短两个多月时间里就拥有了自己的工作室，一人负责网站管理和运营、传销项目推广和财务管理。然而，涉及金字塔计划的银行卡和公司注册信息都使用假身份。这让李越觉得很讽刺:“我们一直叫他‘章宗’，我通常在网上交流。我不知道我在几楼。”

案例2

经过集资调查，“万通奇迹”逐步建立，涉及数亿元

诀窍:

通过销售融资产品和建立会员制度向公众筹集资金，引入投资原始股权融资和电子商务等新概念来吸引资本。

被欺骗:

5800人参与其中。

自2013年5月以来，一家名为“万通奇迹社会资本云计算平台”的公司通过销售理财产品和建立会员制度向公众募集资金。在主要人员被警方追捕后，该网站运营商仍在一步一步地建立新公司，引用投资原有股权融资和电子商务等新概念，并转移原有成员继续吸引资金。肇庆市公安局鼎湖分局核实，涉案人数超过5800人，涉案金额上亿元。

股息可以从融资产品的开发中获得

2013年5月，“万通奇迹”系列理财产品进入公众视野:“万通公司推出了一系列套餐，投资金额分别为399/799/1199/1599/1999美元，每天按不同金额分红。”万通奇迹在北京销售，并承诺成为万通卡会员后每天可获得32个电子积分分红，其中16个电子积分可用于提取现金，1个电子积分可提取1美元。投资者李(音)说:“如果你每天把人民币兑换成96元，你可以在三个月内收回成本，投资1199美元。”

各地购买的大量资金开始汇入万通奇迹董事长徐、总裁刘控制的北京公司和海外公司的账户，如李购买万通的几款产品，在网站关闭后损失了7万多元。

利用这个平台逐步建立一个招商局来吸引投资者

2014年3月，徐等人借口万通奇迹系列套房已被环球财团收购，现有万通奇迹系列套房已被改造，推出了100人网络股权互换(即电子积分换100人网络原有股权)和全国交易(用于会员相互买卖电子积分)等。从而消耗会员的电子点数，延迟会员的取款时间，赚取电子点数的交易费。

去年1月，徐等人继续利用万通奇迹平台和人员渠道，在深圳与其他人共同成立万通公司，并以国家金融控股集团有限公司接受原万通卡会员的名义，将原来的万通会员转为国家会员..“徐通过微信集团向投资者发布信息，称他在深圳成立了一家100人的网络公司，并希望用爱心钱来补偿投资会员的损失。”王表示，如果投资方损失2000美元，徐将赔偿投资方2000美元。这2000美元可以用来在100人的网站上购物。如果2000美元没有被使用，他可以成为100人的股东，但他不能提取现金。

徐承认，他当时注册了三个不同的微信，并成立了几个微信群，“以安抚那些在万通投资中失去奇迹的人”。自去年7月份以来，徐、唐先后成立了文化传播(深圳)有限公司等10多家没有实质性经营的公司，并通过召开推介会，宣布金融控股集团将推出“ipl Board”业务(即公司股票的自发、认购和上市交易)，并推动14家子公司在3至24个月内上市，出售上述公司原有股权，继续吸收公众存款。爱爽公司总经理孙谋表示，这家拥有100名成员的公司的虚拟股权并未在政府注册。

空参与壳牌公司的金额是几亿元

肇庆警方证实，目前有5600多个万通奇迹和活动硬币账户，涉及5800多万通卡会员，分布在全国28个省市。去年5月至9月，万宜通公司的账户汇款票据为“激活金币”、“激活万通卡”和“购买爱心币”，激活费用超过900万元。据20%的激活资金估算，涉及金额达几亿元。

令人惊讶的是，在如此大规模的集团中，其子公司几乎都在空壳牌公司运营，运营成本只能由投资者的资金来补偿。其中，万宜通国际投资发展(深圳)有限公司、百人网络科技(深圳)有限公司认缴的注册资本为1亿元，实收资本为0元。去年8月14日至9月11日，与此案直接相关的9家公司以徐父亲的名义在同一地点注册成立。

万宜通公司在接收和返还启动资金的过程中，以工资、费用、备用金和预付款的名义，向涉案的50多名犯罪嫌疑人汇款648万元。该案所涉资金没有用于实际运作，而且有转移的趋势。据警方称，徐等人利用实际出资为零的万宜通公司，承诺以固定分红方式补偿万通卡会员的现金净损失，并承诺未指明人员通过网站以货币(投币)补偿和虚拟股份奖励的形式返还，涉嫌非法吸收公众存款。

案例3

虚构的投资项目“胡艺贷款”的一半每年有1.9亿元

诀窍:

组建公司，建立“上海易贷”网站，发布短期理财产品，承诺到期还本并支付约16%的年利率。

被欺骗:

200多名投资者被邀请免费参观该网站。回国后，他们不仅投资了全部资产，还“通过口头流传”。

“上海易贷网站”被网站推荐为2015年值得投资的p 2p平台，其负责人牟星去年11月因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方刑事拘留。在高利率和可靠投资的刺激下，上海易贷在一年内筹集了1.9亿元人民币。

行业转向网上贷款:

仅仅因为做金融能快速赚钱

邢以前从事建筑行业和美容行业，曾被温州评为“十大优秀创业青年”。2014年，看到身边的金融朋友“赚钱快”，牟星退出行业，转向网上贷款，注册了上海百强公司，建立了上海易贷网站。然而，除了在上海静安区的一个销售办公室，办公室，主要工作人员和业务都位于安徽。

上海易信贷款启动之初，发放的大部分金融项目都是1-3个周期的短期产品，承诺到期还本并支付约16%的年利率。为了快速推广“上海易贷”，牟星不仅在网站上发布广告和软文，还组织有兴趣的投资者进行“实地考察”。2014年8月，一个200多人的代表团来到合肥，实地考察周边贷款项目的回报率，所有的住宿银行都由胡艺贷款支付。一位浙江投资者坦言:经过实地考察，他不仅购买了“上海易贷”理财产品，还推荐了他的母亲投资。

“当时，贷款项目是房地产。通过计算当地的房价、征地成本和建筑成本，我们可以看出，承诺的回报率是可靠的。”邢说，经过这次实地考察，不仅有200多人投资，而且还"传话"回来了。“效果非常好。”

推倒东墙补西墙；

一半的投资项目是虚构的

在实际操作中，另一个问题出现在看似“可靠”的投资项目上:房地产行业的投资周期一般较长。根据“上海易安贷款”一至三个月的短期投资，该项目尚未开工，本息将全部偿还。正因为如此，“上海易贷”选择了“拆东墙补西墙”:在平台上发布大量虚拟投资项目，吸引更多人超高回报率投资，然后拿后续投资资金偿还到期本息。

南方记者检索了此前由“上海易贷”平台发布的各类投资项目，并承诺最高回报率为36%。其中，为防止利率四次超过中国人民银行设定的基本贷款利率，“上海易贷”将基本利率设定在24%以内，其余以奖励形式兑现。上海经济调查团梳理了“上海易贷”的资金流，发现平台上公布的投资项目有近一半是虚构的。投资者资金通过“上海易贷”平台指定的第三方支付渠道进入邢的个人银行卡，邢根据个人判断贷出，很多贷款无法收回。例如，皖北某房地产开发项目通过“胡艺贷款”向邢融资1000万元，尚未归还。

资本链断裂后:

欺骗投资者

在高利率和可靠投资的刺激下，“胡艺贷款”在一年内从社会筹集了1.9亿元。邢表示，由于大部分贷款项目没有开工，加上承诺的利率过高，成本飙升，平台资金链在第七个月左右出现问题，“现在停止为时已晚”。

一些投资者向警方指出，截至去年4月，“上海易贷”平台已多次发布公告，并“哄骗”应对不及时还款的情况。投资者袁先生说，在核对账户后，网站宣布资金在邢先生的账户中，而邢先生在其他地方住院，无法按期支付本息:“先说系统有问题，核对每个投资者的账户状态，延迟支付理财产品的本息，然后相信是真的，并通过Q Q与网站核对项目。”后来，该网站以其他借口发布公告，推迟支付尚未支付的本金和利息。

“上海易贷”延迟还本付息，这在去年的互联网上引起了关注。一些投资者担心该平台将会消失，同时他们安慰自己，“胡艺贷款注册时有一家实体担保公司”。令他们惊讶的是，这家“实体担保公司”也是由Xing注册的，并经警方核实为空空壳公司。

●反欺诈的关键在哪里

诀窍1:看“他是谁”

购买公司债券、理财产品或在网上进行点对点借贷，首先要检查平台资质、平台背后公司的资质和业务范围，看这些产品和业务是否超出业务范围。例如，通过“全国企业信用信息公示系统”，可以查询工商部门的注册信息，最高人民法院“中国裁判文书网”可以查询企业的违法信息。

技巧2:警惕公众

警惕在人群聚集场所做广告的理财产品，警惕电话、q q群和微信群推荐的理财产品。

诀窍3:找出投资方向

作为投资者或借款人，你有权了解被投资项目和借款人的实际情况。我们必须警惕在线金融平台上投资项目的披露、用户信息的模糊以及借款方向的不明确。

技巧4:注意资金的流动

不管你用什么幌子，网上金融诈骗都是为了骗钱。防止欺诈的关键是看投资资金的流向。如果你让钱汇到你的个人账户，肯定会有问题。建议在转让投资前检查对方的账户。例如，如果你用tm把它转到10元，你可以看到对方的账户是否是个人账户。

技巧5:不要被高回报所迷惑

一般来说，在点对点贷款中，如果期限很长(半年到一年)，如果利率超过20%，你必须小心。10%-20%不应太轻信，而必须明确评估借款人的声誉和借款人的投资方向。

技巧6:获得“推荐奖”

如果你鼓励其他人参与投资，或者如果你在其他人参与后仍能获得佣金，你必须四处走走，其中大部分都是他们背后的“陷坑”。在投资产品(项目)的回报方式中，包括“动态收益”、“静态收益”、“推荐奖”、“孵化奖”、“培育奖”和“社区奖”的回报方式必须绕过，这基本上是有问题的。

技巧7:测试和测试员工

如果关注网络金融平台的客户服务和员工对投资项目和行业不清楚，没有专业知识，就会盲目鼓励投资，一般不能保证投资资金的安全。

互联网金融反欺诈指南

看清楚投资资金的流向，“动态收益”、“静态收益”和“推荐奖”都是“坑”。

●如何识别欺骗

饵

超高回报

为了吸引投资者，关键的诱饵是高利率。例如，在公安部披露的深圳汇卡案中，其年化回报率从16 .2%上升至32%。受骗的投资者王先生坦言，该项目看似虚幻，但利率太高，无法吸引。最终，11万人追逐投资，共投资8万元。王先生把这种欺骗归咎于运气。"那时，我觉得拿钱很酷！"

包装

赢得信任

许多涉嫌网上金融诈骗的犯罪嫌疑人表示:将公司和平台伪装成“海外背景”，请专家帮助搭建平台，或宣传与一些知名企业的合作，邀请投资者进行实地调查，强调实物担保，这些“套餐”都是为了赢得投资者的信任。

情感卡片

慢慢靠近你

犯罪嫌疑人、“胡艺贷款”负责人牟星坦言，在对员工的培训中，他特别强调与客户沟通的必要性，经常开展送礼活动。“有些人贪小便宜，送礼物，或者经常去看他们。慢慢地，我的阿姨和阿姨认为这个孩子是好的，他们有投资时，他们手头有闲置资金。”